一说到家族办公室，大部分人就可能会觉得那得多稀罕啊，没个几亿的家底都不好意思说，离自己太遥远了，不配提，也跟自己没太大关系。这样的观念真的已经落伍了，家族办公室实质也是一种理财方式，既然是方式就可以互相借鉴共通，这跟贫富贵贱无关。今天我们就来讨论分析美国的家族办公室在管理上有什么经验可供我们一般人参考。
1.用不同金融产品打造分散投资组合
美国金融市场很发达，很多以前专属于富豪的工具，现在一般人也可以掌握，而且可以很好的利用在自己的投资上面。比如在投资上的配置。每个家族的配置当然不一样，但是有一个研究，平均来看，家族办公室大概50%放在股票，20%在债券，20%在不动产，剩下10%在现金。重点不是在这些数字的比例，而是你可以发现他们尽量地用各种不同的金融商品来打造一个充分分散的投资组合，也就是我们常说的“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”。
2.家族办公室的投资是保守投资还是积极投资？
这个必须要看整体，他们还是会把投资方向做一个划分，有一个比较保守跟大盘比较接近的部分。50%的股票可能也不仅限于美国，也可能去投资日本、欧洲或是新兴市场。那对于一般的投资人而言，现在ETF也蛮发达的，这些市场，不管是股票跟债券，其实都可以用很低廉的成本，利用ETF来打造自己的充分分散的投资组合。
3.家族办公室投资高成长、高报酬、高风险
家族办公室它做的是一个长期投资跟传承的规划，当然就希望财富能够传承下去，资产要增长，他们喜欢做一些比较高成长的投资，相对的当然就带来高报酬与高风险。作为一般投资人来说，可以参考分散投资的组合方式，保大利小
比如说拿10%投资产来做一些比较高风险或是高成长的股票。这10%不是专注一个，而是可以分配在几个不同的标的上面。如果赚钱最好，吃饭喝酒可作谈资。如果亏钱，也不影响你的规划，因为有90%是安全的，或者你不告诉朋友就好了。
4.家族办公室重视短期理财规划，偏爱固定高收益产品
家族办公室非常的重视短期的现金收益，因为很多情况下家族办公室已经没有别的收入来源，他就是要靠他的投资组合来获利以此供应家庭的开支。他们偏爱一些高收益，高固定收益的产品。举例来讲，之前有很流行的，一个是利用不动产来做抵押投资，这在家族办公室里面也很盛行。一般投资人可能也听过的就是像一些高值利率的股票，比如公用事业股Utility,电信股Telecom，家族办公室其实也很爱买这些，不要认为说家族办公室不食人间烟火，他很需要这些产品。所谓固定高收益，它是稳定又带来收益的。唯一的缺点是不用寄望它会有很高的成长率，只会固定每一季给你回收就对了。
5.冲动性投资遇见理性大脑 怎么办？
大家在投资的时候都会听到类似，说这边哪个好那边哪个妙的建议，说得多了，反而不知道怎么选。如果没充分考量，在投资过程中一时脑热，那该怎么办？会不会没有“好下场”？泛宇专家告诉我们，其实不太会，一般投资人碰到的最大问题就是面临天人交战，即“人格分裂”。 理性的自己告诉你说，应该要长期投资，应该要分散风险；不理性的自己，就觉得说隔壁的朋友他赚了好多而我没有投资，现在好后悔，那我现在该不该进场？其实如果有事先分配好资产，就去做一点让心里觉得开心也无妨。因为心理学有说，在你天人交战的时候，第一个你很痛苦，但是更可怕的是说你会没有精力去面对你真正该面对90%的资产的问题，结果是见树而不见林。
6.抓大放小 财富分散管理可以顾此不失彼
所以你如果把自己的财富分成两个部分去管理的话，重点要抓大放小，两个都不会有错过。有十个percent是可以让自己冲动一下的，因为如果赚了可能十个percent变100个percent，如果真的赔了也就是赔了十个percent，少输为赢吧
小结：不要认为家族办公室多么“高不可攀”，投资理财是可以在通用的基础上加以量身定制的，多元化产品与组合还可以兼顾更多的一般投资者。对这方面有兴趣朋友请赶快拨打泛宇集团热线电话：888 831 8868，让专业优秀的团队为您提供更多信息并按照您家庭的需要制订适合您的财务规划方案！
