在美国购买房屋保险前要做的 Home Inspection，屋主有什么要注意的地方？

无论是购买新房，还是想更换房屋保险，保险公司都会给你的房屋做房屋检查 Home Inspection 来确定具体的房屋保险费率。那么作为屋主，我们有什么需要注意的地方呢？

在房屋保险检查中，专业的检查员将到你家中评估房屋的未来索赔风险，他们还会根据房屋的具体消息来进行估价。检察员会跟房屋保险公司分享检查结果，之后保险公司来决定费率。

房屋保险检查 home inspection 和基本的房屋检查 standard inspection 是不同的。前者顾名思义是为了申请房屋保险和进行的，后者则一般是在卖房的时候，买家要求进行的检查。

房屋保险公司通常会为较旧的房屋、或者容易发生飓风、龙卷风和野火等重大自然灾害的地区的房屋进行房屋检查。

如果你与同一家房屋保险公司签约很久、并且他们最近没有检查过你的房屋，那么大概率保险公司会再下一次续保之前来检查。如果你要更换房屋保险公司，新的保险公司可能会在保险单生效之日起90天内完成房屋保险检查。

在某些州，房屋保险公司还可能会进行特定的家庭保险检查。例如，如果你居住飓风多发州，检查员可能需要完成防风检查；如果你自行安装了屋顶系紧设备、防风车库门和防风百叶窗，使你的房屋更能抵御风暴，那么房屋检查可能会使得你的保费降低。

一些房屋保险检查不需要房主在场。比如说，如果只进行外部检查，那么检查员会对房屋的外观进行拍照和测量，以完成他们的报告。对房屋进行内部检查的话，则需要房主在场，他们可能还会要求你提供房屋内部的照片和具体平方数等等消息。你的保险公司会阅读检查员的报告，以根据房屋状况确定后续步骤。

房屋保险检查主要评估以下这些设施：电器（烤箱、炉灶、微波炉、冰箱等）、阁楼情况、地下室状况、一氧化碳/烟雾探测器、天花板、烟囱、门窗、车道、外部结构（车库、棚屋、游泳池等）、地板、热水器、水暖设备、屋顶、安防系统、墙壁、院子等等。

房屋保险检查的主要考虑因素，是考量你的房屋和内部财产需要什么样的保护、以及存在什么样的安全风险。

你可以通过多种方式为房屋保险检查做好准备。在准备房屋保险检查时，你需要评估以下几个方面：

1. 屋顶上的瓦片有没有出现松动或缺失

2. 烟囱中有没有裂缝或松散的砖块

3. 房屋的外部有没有挂着很多没有及时清理的树枝

4. 门、壁板和窗户周围有没有裂缝或出现泄漏

5. 家里有没有楼梯出现缺口，可能存在安全隐患

6. 确保一氧化碳和烟雾探测器正常工作

7. 阁楼或地下室有没有虫害或水害

8. 管道设备周围有没有任何泄漏迹象

9. 墙壁有没有裂缝或冒泡现象，这可能表明有水损坏的情况发生

10. 更换 HVAC 系统中的过滤器并执行它以确保它正常工作

如果检查员在房屋保险检查后发现你家屋子的内部或外部有问题，你的保险公司可能会给你一个期限来修复它们，之后才会继续承保。如果保险公司认为你的房屋风险太大，他们可能会取消你的保单。如果发生这种情况，你有多种选择。

如果你是需要你修复发现的问题，那么需要在规定时间内去维修房屋。之后给到保险公司一份维修证明，包括修理工作的收据以及完成之后的房屋图片等等。

如果保险公司决定取消你的房屋保险，他们会给出取消日期，你可以在他们取消保单之前选择其他保险公司承保。如果你找不到私人保险公司来为你的房屋承保，那么你可能需要联系所在州的保险部门以查找适用于高风险房屋的保险方案。一些州制定了公平获得保险要求 (FAIR) 计划，以帮助无法在市场上获得房屋保险的屋主。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。