30几岁的你该买哪种人寿保险？哪些理赔项目一定要有？要买几年期？

30多岁是购买人寿保险的好时机，这通常是获得保险最实用和最经济实惠的时期之一。

30岁的人应该买什么样的人寿保险？

通常我们购买的人寿保险有两种类型：定期寿险 term 和终身寿险 permanent。定期人寿保险提供了一种简单、负担得起的方式，帮助你在特定时间段（通常为 10、15、20 或 30 年）内为你的家人提供财务保护。如果你在此期间出现意外，保险公司将向你的受益人支付身故赔偿金。

终身寿险有几种类型，最常见的是 whole 和 universal 这两种。与定期保单不同，终身寿险保单提供终身保障，幷包括可随时间增长或减少的现金价值。但这份保险的价格更贵，大约在定期人寿保单价格的5到20倍之间。

一个30多岁的人需要多少额度的寿险？

虽然每个人人寿保险的需求各不相同，但你可以通过仔细查看你的收入来大致了解你的保险需求。

1. 你想要“替换”的收入金额，具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说，如果你的家庭年收入为8万美元，你希望未来十年内有相同的收入，那这部分就是800,000美元。在此之上，再加上抵押贷款的余额，其他必须支付的其他大额债务 (例如大额信用卡债务)，以及为孩子们加上预期的大学费用，之后葬礼需要的费用等等。

2. 在算完上面一系列的费用之后，你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产，例如储蓄、你已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后，剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

在考虑需要的保单额度的时候，建议你考虑自己现有的债务、小孩情况、丧葬费用、未付的医疗或者税款等等因素。

30多岁的人的应该买多长时间的保单？

在购买定期人寿保险时，除了需要选择承保范围，你还需要决定你希望保单持续多长时间。我们当然希望在家人最需要的时候提供保险，这可能意味着保单年限需要到你的抵押贷款还清或你的孩子大学毕业为止。

幸运的是，你有很多选择，尤其是在30多岁的时候。你可以根据需要购买10、15、20或30年的定期人寿保险。这种短期政策往往成本较低。但是保单时间到后，也就不会再为你的家庭提供保护了。

虽然更长保期的保单每个月的费用往往更高，但它们确实提供了更长的承保范围，具体选择还是要看你家庭的具体情况。

20年定期寿险每个月要付多少保费？

以下为各年龄段购买20年25万保额定期寿险每个月需要支付的费用 ⬇️

- 30岁：男性 $12.31 | 女性：$10.84

- 35岁：男性 $13.12 | 女性：$11.72

- 40岁：男性 $17.29 | 女性：$14.99

- 45岁：男性 $25.79 | 女性：$21.02

- 50岁：男性 $38.08 | 女性：$30.39

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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