一般来说，如果你的房屋有抵押贷款，即使你的房屋现在是空屋，你也要购买房屋保险。而且如果你的房屋因火灾或与天气相关的损失等情况而遭受损坏，房主保险也可以帮助你避免自掏腰包支付大量费用。
如果你长时间不在家的话，你可以购买空屋保险 Vacant home insurance。空屋保险旨在为长期空置的房屋提供保险。在房屋空置的情况下，这些房屋通常没什么家具或者值钱物品。
什么是空屋保险 Vacant home insurance？标准的房屋保单通常不包括空置房屋，因为空置房屋通常比有人居住的房屋具有更高的索赔风险。比如说，无人居住的房屋更有可能被闯入，因为人们很难第一时间察觉有小偷。此外，由于房主无法为可能出现的恶劣天气做好准备，无法评估风暴后的任何损坏，无法进行及时的维修或联系保险代理人，因此天气事件可能会对房屋财产造成更大的损害。
空置房屋保险要么作为独立的保单出售，要么也可以作为你现有的房屋保单的附加项目。作为单独保单出售的空置房屋保险通常写为 DP-1 保单表格，注意不要将此保单表格与标准房主保单 (HO-3) 或出租物业保单 (DP-3) 混淆。
需要注意的是，空置房屋 Vacant 和无人居住 Unoccupied 的房屋是不同的。从保险公司的角度来看，空置房屋是指其中有家具和财物但长时间无人居住的房屋，通常为空置30天或更长时间的屋子，但房主会在可预见的时间内返回这个屋子。而无人居住的房屋则是完全空置的，里面的设施基本已经移除。一般来说，像待售房屋就会被认为是无人居住的房屋。
空置房屋保险涵盖哪些内容？每个保险公司对空置房屋保险的处理方式不同。通常，DP-1 保单下的空置财产保险涵盖你房屋的整体结构，以防止以下危险：
1. 冰雹、火和闪电带来的危险
2. 烟雾带来的危险
3. 天气风暴破坏
4. 爆炸
5. 骚乱和内乱
请记住，DP-1 通常不提供个人财产保险或水损坏的保险。作为房屋保单的附加项目的时候，空置房屋保险可能承保范围更大一些。但具体的承保范围还是要看不同公司提供的具体细节。
什么样的房子需要购买空置房屋保险？每家保险公司对空置房屋的标准都不同。如果你的屋子符合以下条件，那么你可能需要空置房屋保险：
1. 最近买了房子，但是30天内不打算搬进来
2. 刚刚继承财产并且不打算在30天内搬入该房屋
3. 正在出售你的房屋并且个人财产已被移除
4. 已搬出你的家，并准备在未来将其用作出租屋
对于你全款付清的房子，如果你准备空置的话，可以不购买空置保险。但是如果你的空置房屋有抵押贷款，一般你的贷方可能会要求你购买空置房屋保险。
空屋保险保费多少？如前文所述，空屋面临损坏的风险更大，因此保费也会比标准房屋保险贵，大概一年的保费是标准房屋保险保费的1.5到3倍。但是，如果房屋不是空上一整年，有一些房屋保险公司也会视居住情况进行调整。
空置房屋保险的具体价格跟很多因素相关，包括你房屋的地点、街区情况、当地的天气等等，建议多和保险公司 quote，找到最适合自己的保单。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
