几乎所有的人都不希望自己成为小偷的目标，但这种事却可能发生在我们每一个人身上，而且无论你身处哪里。如果你回家发现屋内的财物被盗或被损坏，你的第一个号码拨的肯定是报警电话。那么第二个呢？答案是应该打给你的保险代理人，让他可以着手处理你的索赔。
一般来说，房屋保险政策里面是涵盖盗窃的，但还是有些细节应该注意。
房屋保险包括盗窃吗？
如果你有HO-3保险政策，也就是最常见的房屋保险类型，那你是有盗窃险的。盗窃是这一类政策承保的风险之一，而你的保险范围来自构成标准保单的三个要素👇
房屋保险：也被称为Coverage A，是政策的一部分，会支付房屋本身的损坏，包括由盗窃或故意破坏造成的损坏。当有人闯进你家时可能会破坏门窗，而房屋保险会在扣除你的自付额后，支付这些维修费用。但是范围可能受到限制，所以记得和代理人谈谈，确保你的保险范围是充足的。比如，如果你的门锁是定制或是古董的，那需要增加受益金额，这样你就可以用品质相似的东西来替换它们。请记住，损害赔偿金必须超过你的自付额时才能生效。
其他结构覆盖：如果损坏或盗窃发生在其他独立的结构上，这会支付相应建筑的损坏，比如有人闯进你的车库，在这种情况下就可以得到赔偿。但其他结构的保险通常只有标准房屋保险价值的10%~20%。因此，如果你担心车库、栅栏因为被盗而无法完全修复，你应该和保险代理人谈谈，确保自己的保险范围是合适的。就像房屋险一样，独立建筑物的损坏也必须超过你的自付额，保险公司才会赔偿。此外，如果你的车在车库里被偷了，房屋保险是不包括的，你需要去汽车保单上下功夫。
个人财产险：如果有东西被盗，这可能是你的房屋险中最重要的一部分，因为它涵盖的是你的个人物品。从衣服到家具，个人财产险是用来支付更换你个人物品的费用。如果你的个人物品在车里被偷了，汽车保险会赔偿车身的损失，但房屋保险的个人财产险可以赔偿你被偷的个人财产。如果你有昂贵的、有收藏价值的古董、电子产品、相机、珠宝等，你可能要考虑买一份个人财产险。如果你有集邮或收藏硬币之类的爱好，也要和你的代理人谈谈，确保保险范围是足够的。
实际现金价值vs.重置成本保险
你的保险应该为你被盗的财产提供赔偿，但能提供多少，还是要取决于你是否有实际的现金价值或重置成本政策。
区别在哪里？实际现金价值会考虑到折旧，比如如果一台用了两年的笔记本电脑在家里被偷了，你可能只会得到几百美元的现金保险赔偿，因为电脑贬值的速度很快。但重置成本保险，会支付你购买一台品质和旧款差不多的新笔记本电脑的费用，你的支出可能是$1,000美元或是更多，具体的要看你的新电脑多少钱。
跟你想的差不多，重置成本保险通常比实际现金价值保险要贵，但当你在遭遇入室盗窃后，获得赔付也会更多。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
如何在房屋失窃后申请理赔？
如果你是入室盗窃的受害者，并且损失超过了自付额，那你可能会想要申请理赔。这样你的房屋保险公司就可以调查你的损失，然后进行赔偿，你可以按以下的步骤提出索赔👇
1. 评估损失：如果你的车或家被破门而入了，先清点一下损坏的东西。车的损坏是由完整的汽车保险负责的，而房子受损和任何被盗的财产（从车里或是家里）应该由房屋保险承担。你不用计算出汽车或房屋损坏以及被盗物品的确切金额，但在你提出索赔之前，你应该要确保损坏的金额超过了自付额。
2. 联系保险公司：很多公司都有App或是网站，能允许你提交索赔。你可能需要拨打一个800号码或是和当地的代理交谈，来启动索赔流程。你应该知道盗窃发生的日期、细节和损失物品的消息。
3. 和索赔代表合作：你的案子可能会由索赔代表处理，偶尔也会和整个索赔处理团队一起工作。这些人被称为理算员，会通过电子邮件、电话、短信等和你保持联系。你要提供文档证明你有哪些被盗的财物，并证明它们的价值。
4. 收到理赔金：如果你的索赔被批准了，你可能会收到一封邮件，里面包含了商定的损失价值。对于你的个人财产，支票可能会在你的名下，除非该财产是共有的。如果你的房子或车被损坏了，支票可能涵盖了房贷公司或金融公司的名字，你需要和该机构合作共同兑现支票。
怎样防止家里被盗？
1. 在所有的门上安装门栓锁，并加固窗户锁；
2. 安装安全设备，比如动作感应灯或防盗报警器；
3. 询问当地警方是否会对家中进行安全检查，然后尽可能的采纳他们的建议；
4. 将窗户前的灌木丛修剪整齐，这样就不会有人在撬锁时躲在灌木丛后面。也可以窗台下种上带刺的灌木，也可以吓退一些小偷；
5. 把贵重物品，比如重要的文档、现金或是昂贵的收藏品放在看不见的地方，如果可能的话，放在一个上锁的保险箱里；
6. 别把梯子或工具留在屋外；
7. 别在公共场合谈论你的假期计划，离开的时候拜托保安和邻居照看好你的房子；
8. 确保车库的门窗都有锁；
9. 如果房子有给宠物留小门，确保不用的时候把它锁上
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
