大家总说「不要仅靠社会保障退休」是有原因的。如果拿的只是平均工资，这些福利只能替代收入的 40% 左右。大多数老年人需要比这更多的收入来支付他们的生活费用，实际上还有足够的钱来享受生活。
这就是为什么稳定地为 IRA 存入资金很有必要！但是，存款到 IRA 也是有讲究的，以下几个错误的使用观念可能会让你存不到足够的退休金！
1. 放弃最大化 IRA 的想法
今年 IRA 的上限为：50 岁以下 6,500 美元和 50 岁及以上 7,500 美元。相比之下，401(k) 计划为 50 岁以下的储户提供最高 22,500 美元，为 50 岁及以上的储户提供 30,000 美元。
因此，最大化 401(k) 可能是有困难的，但 IRA 对于低收入者来说，也是可以存款至上限的。但如果一开始就放弃存款至上限，可能让你错失拥有更多存款的机会。建议看看你的预算，看看你可以实施哪些支出变化，以最大限度地利用它。
2. 没有提高贡献率
当刚开始职业生涯并且没有赚到很高的工资时，为 IRA 做出最低限度的贡献是一回事。但随着收入的增加， IRA 供款也应随之增加。如果不年复一年地提高缴费率，这就会限制自己退休后的选择，所以这就是为什么建议应当每年提高贡献率。
3. 过于保守地投资你的积蓄
IRA 的美妙之处在于可以以税收优惠的方式投资资金，使其增长更多。但是，如果坚持保守投资，最终可能会对退休后的存款不满意。
这就是为什么大量购买股票如此重要的原因，尤其是在距离退休还很远的时候。如果你玩得太安全，你最终可能会亏本。
Vanguard 表示，仅由债券组成的投资组合的平均年回报率为 5.33%，而股票市场的平均回报率（以标准普尔 500 指数衡量）为 10%。假设您在 35 年内每月向 IRA 供款 100 美元。以 5.33% 的回报率计算，您的最终存款为 116,000 美元。以 10% 的回报率计算，您的目标是 325,000 美元。
IRA 帐户不仅可以帮助您管理退休后的开支，还可以让您充分享受人生的那个阶段。如果这些观念适用于您，则意味着是时候改变您为 IRA 提供资金和投资的方式了。
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