毫无疑问，成为父母会改变你。突然间，你不再只考虑自己的需求，而是必须照顾另一个人。许多人在迎接孩子降生后会进行财务上的调整。有些人削减开支以增加储蓄帐户余额，其他人会购买更好的健康保险。在最近的Policygenius调查中，23%的父母表示，由于生育孩子，他们购买了人寿保险。如果你有孩子，但尚未购买人寿保险，你可能想效仿他们的做法。
确保你的子女在财务上得到保护
你的子女可能处于需要你提供食物和个人护理等方面依赖你的年龄阶段。但要等到他们足够大，能够自力更生可能需要很长时间。因此，在你去世之前为你的子女购买人寿保险至关重要，以确保他们在尚未进入职场之前就能得到保护。
此外，需要明确的是，即使你不工作，当你有孩子时购买人寿保险也很重要。许多父母在孩子年幼时会呆在家里，暂时放下事业。但即使在这种情况下，购买人寿保险也是有意义的。
尽管你可能没有工资需要替代，但如果你去世，留下生存的配偶照顾孩子并谋生可能会变得困难重重（在某些情况下，同时照顾年幼的孩子和工作可能并不可行）。购买人寿保险可以为你的配偶留下足够的资金来支付托儿费用（以及其他家务帮助），以便他们可以继续工作。
你需要多少人寿保险？
计算所需的人寿保险金额可能有些棘手，但一个好的经验法则是尽量替代你的收入的10倍，并覆盖你拥有的任何未偿还债务。因此，如果你年收入6万美元，并且你的房屋尚欠15万美元，你可能要考虑一份价值75万美元的人寿保险政策。
如果你不工作，你可能需要计算托儿费和其他帮助在你不在时你的配偶可能需要的费用。因此，如果你所在地区两个孩子的年度托儿费用总计为3万美元，并且你需要至少再三年的全职托儿服务，那就是9万美元。
但你可能还想考虑通货膨胀对这个数额的影响，并且给你的配偶更多的财务空间，例如如果他们需要雇佣一名保姆。因此，一份20万美元的保单也不过分。
至于保险期限的长度，一个不错的选择是购买一份到你的孩子长大到足以谋生的年龄的期限人寿保险。你也可以购买一份永久人寿保险政策，但这可能会过于昂贵。
如果你打算购买定期人寿保险政策，可以假设你的孩子能够在20多岁时开始工作。因此，如果他们现在分别是两岁和四岁，一份为期20年的人寿保险政策应该足够了。
拥有孩子是一个改变人生的事件，可以通过购买人寿保险来保护你的家庭财务安全。
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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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