所有人都会随着时间流逝而慢慢变老，包括父母。虽然我们不能让时间停止，但却可以为未来的不确定性做好准备，比如购买一份长期护理保险LTC，帮助支付父母年老时可能需要的一些长期服务，包括养老院、专业护理、临终关怀服务等。
也有其他的选择，比如特殊类型的长期护理保险计划，也被称为混合型保险，既能提供某些类型的服务，还有与传统人寿保险类似的现金福利。
如果你想确保父母有一份合适的长期保险，在他们去世后你还能安顿好一切，那么一份混合型的长期护理保险Hybrid LTC可能就是最好的选择，理由如下👇
1. 长期护理会花掉很多钱
长期护理服务可能非常贵！据Genworth的成本调查，养老院一个房间的平均费用每月就要超过$9,000美元。但如果你购买了长期护理保险，那其中一些费用可能会由保险公司支付。
长期护理保险和其他保险政策一样，现在付钱承担保费，来换取之后生活中需要的服务。美国长期护理保险协会的负责人表示，购买这类保险的最佳时间是55岁到65岁，在这之后对于健康的门槛就会提高了。
如果你的父母正处于或接近这个年龄段，和他们谈谈如何把LTC纳入预算可能会对你们都有好处。
2. 混合型保险可以支付死后的费用
人寿保险可以帮助支付与死亡相关的诸多费用，比如丧葬费、诉讼费、通过遗嘱认证获得遗产的相关费用。而这也是混合型LTC可以发挥作用的地方，通常能将长期护理保险的福利与死亡赔偿金相结合。
但每种计划的运作方式都不太一样，有些只在有未使用的长期护理福利剩余的情况下才支付死亡抚恤金，其他的则是有固定的死亡抚恤金，但无论如何是都可以得到这笔钱的。如果不需要长期护理，他们的受益人便可以领取到死亡抚恤金，这也是很多父母希望看到的结果。
但要注意的是，混合型的LTC通常比常规的保险政策更昂贵，所以最好能和父母谈谈目前的寿险持有情况，来帮助他们确定在预算中加入混合保险是否合理。
3. 一份保险可以换来心安
最重要的是，拥有一份混合型LTC可以让你和父母都安心。父母可以获得医疗保险，而你也可以领取到死亡抚恤金。毕竟根据Lincoln Heritage 在2023的研究发现，葬礼的平均费用在$7,000~$12,000之间，如果你没有做好准备，这可能会对你的钱包造成很大的打击。
因此，混合型LTC真的是个不错的选择，如果父母买的是这种类型的保险，既可以确保他们在年老时能得到应有的照顾，还可以保证他们在去世后有剩余的钱去支付后续的一切费用。
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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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