趁升职加薪时买房或换房是合理的财务决定吗？有哪些因素该列入考量？

第一次签房贷的时候，贷款人会根据不同的因素来决定你到底能借多少钱，其中一个就是你的薪水。但如果随着时间的推移，你在工作中表现越来越棒，薪水也与日俱增 ，那你应该换一个更大的房子吗？这样做在财务上是不是合理的？

1. 确保自己不要做超出能力范围的事

一般来说，把住房成本控制在实际工资30%或更少是很重要的，这样可以确保你能还得起房贷以及其他的账单，而不会遇到任何问题。假设你买现在的房子时，到手的薪水有$4,000，每个月在房子上花个$1,000左右，这个25%的比例是很合理的。

如果你最近涨工资了，到手的薪水有$6,000，那么你每个月能负担得起的住房支出就有$1,800了。如果是这样的话，那换一套更大的房子不一定是个坏主意，但前提是你的新房子真的能把预算控制在$1,800以内。

要记住，现在的房贷利率已经很高了。一旦你签了新的房贷，最终支付的利率很可能比之前的要高。根据Freddie Mac的数据，截至上周，30年期平均利率为6.39%。不过也别这么悲观，没准你现在住的房子已经攒了一些净值，能用它去付首付。总而言之，你可能不需要贷那么多钱，即使你签了个更高的利率。

2. 把所有的住房费用都考虑进去

上面说的30%的比例，并不光意味着月供，它应该包含了所有可预测的与房屋有关的费用，包括财产税和房屋保险，都需要保持在30%的水平或以下。此外，如果你买了大房子，其他的成本可能也会增加。比如，你的居住面积从1,800平方英尺增加到2900平方英尺，接下来在日常维护和水电费上就会花更多的钱。

在决定要不要买大房子前，一定要确保花的钱是值得的。因为这些钱本来可以拿去做其他事情的，比如个人爱好和美美的度个假。

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