房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 和现金重贷款 (Cash-Out Refinance) 是从上涨的房屋价值当中获利的两种方式。这两种贷款有相同之处，也有不同点。简单来说，如果你已经拥有房贷，Home Equity Loan 会成为第二房贷 (a second mortgage)；而 Cash-Out Refinance 则是会以新的期限、利率和每月付款取代你当前的房贷（一个新的房贷）。
什么是 Cash-Out Refinance ？
Cash-Out Refinance 是一个替换原本贷款的新贷款，但贷款的金额比原本的贷款金额更高。如果屋主积累了一定的房屋净值，则有资格申请 Cash-Out Refinance。
举个例子，假设你的房屋价值$200,000，你还有$100,000贷款没还。如果你想从房屋净值中提现（cash out），那么你的房屋净值比例至少需要达到20%（$40,000）。在符合要求后，你可以选择 Cash-Out Refinance $160,000，这样你就能拿到$60,000的现金。
⚠️【注意】通常 Cash-Out Refinance 的新贷款不能贷到房屋价值的总额，一般贷款方会要求屋主保留一些房屋净值。FHA 要求屋主至少保留20%的房屋净值。但如果是走 VA 贷款的话，则可以 cash out 100%。
什么是 Home Equity Loan
Home Equity Loan 是房屋的二次抵押贷款，并不替换原本的贷款，而是另开一个账单，之后按月还款。
⚠️【注意】贷款方一般不允许屋主借贷100%的房屋净值，一般只能借贷房屋价值的75%至90%。另外，具体可借贷的比例还会取决于屋主的个人信用分数、DTI 和 LTV。
Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance 的共同点：
1. 两者通常都有固定利率
2. 想要获得贷款资格，两者通常都需要90％或更低的交易后贷款与房屋价值比率
3. 两者都提供一次性支付
Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance 有哪些不同？
1. Cash-Out Refinance 提供的利率有时可以调节
2. Cash-Out Refinance 不属于额外的抵押贷款，通常利率较低
3. Home Equity Loan 机构通常支付全部或大部分成交费用
Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance，哪一个更适合我呢？
这个问题的答案取决于每个人的个人情况，主要的影响因素有以下几个：
1. 你拥有多少资产
2. 你的房贷利率是多少
3. 你想借款的数额是多少
4. 你理想的还款时程是什么样子
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Home Equity Loan 比较适用于以下情况：
1. 你希望在不影响主要房贷的情况下评估房屋价值
2. 你希望利用第二房贷来避免支付房贷保险
3. 你将 Home Equity Loan 与 Cash-Out Refinance 结合起来获取更多的价值
4. 现有的房贷利率高于你现在的房贷利率
Cash-Out Refinance 比较适用于以下情况：
1. 你有足够的资产来实现目标，并且你希望获得最低的利率
2. 您被债务合并、房屋改善或强化投资的低利率所吸引
3. 你希望自己只有一笔房贷就好
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