当你进行抵押贷款的时候，无论是买房还是为现有房屋贷款再融资(Refinance)，贷款公司很有可能会向你收取房贷利率点数 (mortgage points)。
一点就相当于贷款金额1％的费用，也就是说，如果你购买房屋需要160,000美元的贷款，1点就会花费你1,600美元。贷款公司可以收取1点、几点或是不收取房贷利率点数，这个数字一般不固定，也不一定是整数。你申请房贷后，这些房贷利率点数会列在贷款估算文档中，里面会总结所有贷款合约的详细消息。
房贷利率点数基本分为两种：折扣点 (discount points) 和起始点 (origination points)。
所谓折扣点，实际上就是房贷的预付利息。你支付的折扣点越多，贷款利率就越低。预付一个点，利率就会降低1/8乘以1%；预付2个点，利率就会降低2/8乘以1%，以此类推。
【举例】假设小明以3.5%的利率向贷款公司贷了$50,000，并且同意预先支付2个点，从而降低贷款利率。那么首先小明要向贷款公司预付$1,000的利息（$50,000x2%=$1,000），从而使3.5%的利率下降到3.25%.（4% - 2/8x1%=3.75%）
而起始点则涵盖了贷方处理贷款的成本，这个部分是可以谈判的。贷方收取的起始点各不相同，因此在办房贷时一定要提前询问。
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今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。
各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
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