人寿保险的购买选择多种多样，想要选购最适合自己和家人的人寿保险，你只需要考虑清楚三个方面哦！
1. 选择正确的保险类型
很多初次购买人寿保险的朋友们认为保单都是相同的，但其实保险政策的类型还是有一些差异的，主要有 whole 和 term 两种，其他还有一些不太常见的类型，这些是你最先需要考虑的因素。
Whole 指的是 Whole life insurance，也就是保单一直承保到你过世的时候。当你过世的时候，你的受益人将获得身故赔偿。Term 指的是 term life insurance，意味着它属于定期保险，在保险过期后就会失效。
2. 你需要的 Coverage 是多少？
除了保险的类型意外，你还需要考虑保险范围。部分专家建议，你的死亡抚恤金至少应为年薪的六至八倍。因此，如果您每年赚取10万美元，你则应该拥有价值至少60万美元的人寿保险单。但是这个只是一个理论上的值，真正需要多少 coverage 的保单还是需要依照你自己的实际情况来确定。
3. 了解哪些因素会影响保费？
影响人寿保险保费的关键因素是健康和年龄。年纪越轻，保费就越便宜，因为年轻的时候，通常身体也就越健康。
另外，死亡抚恤金的多少以及保单的长短，也会影响到保费。如果你目前只能付得起定期（term）人寿保险，但在之后有钱了想转成终身人寿保险（permanent），你可以在现在先以定期人寿保险的价格锁定好保费，之后等薪资上涨了再转成终身人寿保险即可。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
4. 你打算从哪家公司购买？
这是一个经常被忽视的细节，大家有时候会认为，所有寿险公司都是平等的，但其实不是这样的。在最终决定购买保险之前，建议你先查一下保险公司的评级状况，四个主要的评级服务为 A.M. Best, Fitch, Moody’s, and Standard and Poor’s。除其他外，你最好也货比三家，询问一下各家同等情况下的保费，确保自己没有付冤枉钱。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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