办贷款可以不交 Closing Fee 吗？如何跟贷款公司谈到 No Closing Fee?

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想要降低月供或节省利息，为房贷申请再融资（Refinance）是一个很常见的选择。然而办理 Refinance 并不是免费的，通常都需要支付一笔 Closing Cost（过户费/结账成本）。当然，也是有办法可以不交 Closing Fee 的。所谓的 No-Closing-Cost Refinance，指的是将最终的 Closing Fee 计入贷款金额或提高利率。

如何不交 Closing Fee？

【方法一】贷款公司直接将这笔 Closing Fee 计入贷款金额中，而这会导致最终的利息增多。

【方法二】贷款公司代付 Closing Fee，但征收更高的贷款利率。

不管哪种方法，其实屋主最终的房贷付款费用都会更高。由于贷方通过更高的利率或更大的贷款额来抵消费用，因此，在贷款期限内，你每月 Refinance 抵押贷款的费用以及所支付的总利息将比你支付的 Closing Fee 要高。

Closing Fee 包含哪些费用？

常见的 Refinance 结算费用包括出贷款方费用 (lender fees)，评估费 (appraisal fee)，信用报告费 (credit report fee)，产权查寻 (title search) ，保险费 (insurance fees)以及结算费 (settlement fees)。

Refinance 的结账成本（Closing Fee）一般在贷款金额的2％到6％之间。如果你贷款的额度较高，那么这笔费用就会相对较高。例如，如果你要为250,000美元的贷款进行再融资并且 Closing Fee 占比2％，则你需要支付5,000美元的交易费用。

💡延伸阅读 >>>《如何要求贷款经纪降低办贷款的 Closing Fee？》

不交 Closing Fee 的好处有哪些？

如果你选择不交 Closing Cost，好处是你可以省下一大笔钱，同时减小财务压力，而且这也会简化你的 Refinance 选择。因为当你不需要考虑 Closing Fee 的时候，你需要比较的就是各家 Refinance 的利率，这样也比较方便你选出最适合自己的贷款方案。另外，如果你打算5年搬家，无 Closing Fee 的 refinance 从财务规划来看则会是个好的选择。

不交 Closing Fee 的缺点有哪些？

每月需要支付更高的贷款费用。更大的贷款余额或更高的利率意味着更大的每月还款额。而且这样算下来，最终支付的金额一般会比支付 Closing Fee 更高。

什么情况应该选择无 Closing Fee？

● 银行没有足够的存款

● 不希望使用紧急备用金来支付这笔费用

● 计划在5年内卖房

● 打算使用现金翻新现在的房产而不是走房屋净值贷款

💡 同场加映 >>> 《小孩学费、重新装潢、投资房地产，利用房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 把房子价值转成现金出来》

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目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。