开自己车做团购或食物/商品外送，汽车保险公司会保吗？

越来越多人会把食品/超市外送作为业余时间的副业，但不管是全职还是兼职，因为汽车驾驶的用途都发生了一些变化，所以应当重新了解合适的汽车保险。

汽车保险承保汽车外送用途吗？

汽车保险主要有两种：个人用途和商业用途。

当车主给自己的爱车购买保险时，通常买的都是个人汽车保险。个人汽车保险主要承保的是个人通勤和生活代步的用途，但不承保商业和涉及津贴的用途，比如外送服务。如果是付费外送服务，那么需要购买的是商业汽车保险。有些汽车保险公司有单独出 rideshare 的附加条款，新增该条款后，保费大概会上涨个15%-20%。

自家车拿来做外送，要告诉保险公司吗？

车主如果拿自己的车来做外送是需要主动告知保险公司的。即使车主把车借给自己的孩子做外送工作，也同样要告诉保险公司，这样才能避免日后申请理赔时被保险公司拒绝。

保险公司会问什么问题？

保险公司通常会问一些问题来确定平时的用车习惯。

1. 汽车有多频繁被用作商业或外送用途？

2. 每个星期/月，有多少里程会用在外送服务上？

3. 谁将驾驶这辆车？

4. 为哪一家公司工作？

5. 外送的东西具体是什么？是食物、药物，还是其它物品？

6. 外送服务是否有获得补贴？

汽车用做外送和网约车的保险是不同的

尽管网约车和外送服务这两种驾车用途都涉及津贴，但是这两者的承保项目是不一样的。

配送服务要求购买商业汽车保险，不能使用个人汽车保险。

网约车同样也不能使用个人汽车保险，但是保险公司可以在个人汽车保险上批单（endorsements）来允许网约车用途。但是，仅允许用于网约车用途，不能涉及其它商业用途。

雇主的保险可以承保外送员吗？

当外送员驾驶雇主的汽车外送时，雇主是可以在他们的商业保单上新增新的承保项目，来承保驾驶过程，这种汽车保险叫做「非车主汽车保险」（non-owned car insurance），不过承保的是雇主而不是雇员。

非车主汽车保险并不承保外送雇员自己的车，如果雇员在开自己车外送时发生意外，那么不要期待雇主会承保维修费。

在大多数情况下，如果要把自己的车用于外送，那么还是要买商业保险。

外送公司会提供保险吗？

不同的外送公司，不同的州和地区，情况都会不一样。通常情况是，外送公司可以为外送员提供一定的保险，但一般还是会让外送员保留个人汽车保险。

比如，亚马逊就要求雇员保持个人汽车保险，Uber Eats 为外送司机提供一定的保险，但前提是司机维持原有的个人汽车保险，并且出事故的时候，Uber的app是正在执行的，且司机正在等待配送订单。

需要注意的是，即使公司提供了一定保险，但外送员还是要告知自己的汽车保险公司自己的外送工作，从而确保自己的保险是有效的。

另外，有一些公司仅提供额外的责任险（excess-liability coverage）。在这种保险下，外送员在遇到意外时将首先启动个人汽车保险，当个人的理赔额用完了之后，此类公司的附加保险才会介入理赔过程。

外送汽车保险的保费是多少？

决定外送汽车保险保费的因素其实和个人汽车保险差不多，包括汽车的类型、车主的年龄、驾驶经验，有时还包括个人信用记录等等。另外，还可能包括车主外送的东西，以及外送的频率。

最后需要记住的是，如果外送员不告诉保险公司自己的外送工作，那么一旦被保险公司发现，可能会取消原有的汽车保险。

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