汽车保险的保费受到多种因素的影响，不仅仅是由交通事故以及驾驶记录决定，还包括个人工作的转换、保单的变动，住址的变化，以及其它不受人为控制的外在因素。
外在因素
・极端天气：极端天气包括龙卷风、洪涝、冰雹等等，若当地近期出现几场此类型天气，这意味着保险公司将面对巨大的理赔，而为了抵消掉高额的理赔金额，保险公司会提高保费。
・路面车辆增多：路面上车辆越多意味着发生交通事故的可能性越大，保险公司承担的风险也越高。因此当路面车辆增多时，即使是驾车安全的司机，保费也会被提高。
・修车费用上涨：汽车保险公司会评估投保人潜在的修车费用，如果发现投保人修车费用上涨，那么保费也会随之上调。
・医疗费用上涨：随着开车的人越来越多，交通事故也在增多，这也导致了保险公司的医疗赔付增多，所以保险费率也就调涨了。根据 Centers for Medicare and Medicaid Services，从2017年到2026年，全国年度医疗支出将提高5.5%。
・无保险司机增多：开车购买汽车保险是正确的事情，但是偏偏有人不遵守。在全国范围内，无保险司机（Uninsured drivers）从2010年的12.3%上涨到了2015年的13%。当事故中出现无保险司机，保险公司要掏的钱会更多。2012年，保险公司花在无保险司机的理赔额达到了26亿美元。平均每个涉及无保险司机的理赔额为2万美元。
・限速提高：一些地区提高了限速（speed limits），而越高的限速可能会导致更多交通事故。比如德州的限速为全国最高，达到了85 MPH，司机平均驾驶速度达到了78.3 MPH。
・娱乐用大麻合法化：如果当地娱乐用大麻合法化，那么也可能会导致汽车保险费率上涨。根据 Highway Loss Data Institute 2017年的一份报告，合法大麻的销售额与碰撞理赔申请（collision claim）有相关关系。
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保单的变动也会影响保费，比如新增新的司机进入个人保单上，而新司机的年龄、驾驶记录都会成为影响保费的因素。即使投保人是一个驾驶安全的司机，但是如果绑定了一个曾经有酒驾记录的司机，或者绑定了一个没有驾驶经验的青少年，那么保单整体风险就会提高，保费就会随之上涨。
另外，如果原本投保人的汽车保险有和其它类型的保险绑定购买（比如房屋保险），那么投保人若选择解除绑定其它保险，也会导致汽车保险保费的上涨。因为一般绑定多种类型保险的保单都会有折扣，一旦解除绑定，折扣就没了。
住址变动
汽车保险保费也受到投保人居住地的交通、犯罪率、人口密度影响，如果投保人住址发生变动，那么保费也可能变动。
通常情况下，人口密度越高的地区，保费越高，因为人多意味着发生意外的机率更大。另外，当地若出现很多蓄意破坏公物或者车辆偷盗的案子，也会使保费上涨，因为保险公司会认为，投保人很可能未来因为此类事件申请理赔。
信用分数下降
大多数州的汽车保险公司都会参考个人信用分数来确定保险费率（加州、马塞诸塞州、夏威夷除外）。令人意外的是，信用分数对保险费率的影响可能比 DUI 还要大！如果信用分数评级从 excellent 掉到 fair，那么年保费可能上涨27%。
其它原因
其它原因还包括保费折扣到期。一些保险公司对3年以内的新车给予折扣，那么该折扣到第四年也就到期了，所以也会让人觉得保费上涨。
另外，个人信用分数也会影响保费，即使一个驾驶安全的司机，若个人信用分数下降，也可能导致保费上涨。
如何降低保费？
✅ 绑定其它类型保险：比如将汽车保险绑定房屋保险，可以申请到一定的折扣。
✅ 降低理赔金额：过高的理赔金额通常保费越高。投保人可以根据个人车辆的情况，将理赔金额控制在「足够用」的范围内，而不是过度保险。
✅ 货比三家：一些汽车保险公司为吸引投保人更换保险，会给予「更换保险」的折扣。
✅ 发现折扣：加入一些特定的联盟和组织可以申请折扣，或者比如改成电子账单也可以有一定的折扣。
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