想办房屋净值贷款 (Home equity loan)，房屋净值、信用分数、收入负债比大概要多高才能贷得过？

房屋净值贷款的要求因贷方而异，但通常需要拥有一定比例的房屋净值、良好的信用分数、较低的债务收入比 (DTI)、足够的收入和可靠的付款记录。

至少15%至20%的房屋净值

房屋净值是房屋市场价值和未还贷款之间的差值。贷方将会计算贷款（loan）与价值（value）之间的比例，也称为 LTV（loan-to-value ratio），以判断屋主是否符合申请房屋净值贷款的资格。

举个例子，假设一位屋主还有$150,000的贷款没有还，其房子的估值为$450,000，那么两个数值相除就得到了0.33或33%的 LTV。33%的 LTV 意味着该屋主持有 67% 的房屋净值。

房屋净值的多少还决定了屋主可以贷款数额的多少。通常来说，贷方要求屋主贷款总额不超过 CLTV（combined loan-to-value ratio）的85%，即屋主的剩余房贷+计划贷款的金额不能超过房屋价值的85%。按上面的例子，$382,500 房屋价值的85%为$232,500，再减掉屋主$150,000剩余贷款，得出该屋主最高可贷款$232,500。

信用分数在650分左右

● 信用分数在700分以上的，基本上只要净值达到要求，都能办理。

● 信用分数在621分至699分的，一般来说也没太大问题。

● 对于信用分数在620分以下的屋主，贷款公司可能要求更高的房屋净值以及更低的收入负债比。

● 信用分数很差的话，房屋净值贷款的利率可能很高，能贷到的资金也会比较少。

所以想办房屋净值贷款最好是尽可能改善个人信用分数。

负债收入比低于43%

一般贷方要求贷款人月度的债务不超过月度毛收入的36%，当然也有一些贷款公司放宽该比例至43%甚至50%。

在计算负债收入比（DTI）时，贷方会将屋主的房贷数额、利息、税、房屋保险、HOA 费用等考虑在内。之后会看屋主的毛收入，包括薪资、提成和奖金收入，也包括如租房收入等其它额外收入。

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