远距上班几乎很少开车，我该换成按里程付费 (pay-per-mile) 的汽车保险吗？大概可以省多少钱？

对于平常很少开车的车主，选择传统汽车保险可能就不太划算了，而按行驶里程数来付汽车保险的保费可能会划算很多，那么这种汽车保险是什么操作的呢？

里程付费 (pay-per-mile) 的汽车保险同样和传统车险一样有一个基础费率（base rate），之后还有一个每英里的里程费率（per-mile rate），费率是有上限的，即最高 250 英里的价格。

基础费率和传统车险一样是基于驾驶人的年龄、车型等等，承保范围基本也和传统车险一样，不过责任险可能会有所不同。

汽车保险公司使用远程消息处理技术来追踪驾驶人的里程数（一般是在方向盘附近安装一个叫做OBD-II的设备），有一些公司还会查看驾驶习惯来判断驾驶人是否符合这项折扣车险计划。

每英里付费汽车保险费用通常分为两类

• 基本费率：这是车主将要支付的固定金额（一般来说是每天或每个月）。保险公司使用与任何其他汽车保险相同的因素来设置此费率，这代表着车主的年龄、驾驶历史和车款都会造成影响。

• 每英里费率：除了基本费率，还需按驾驶里程付费。里程费用通常很低，不过如果在某个月的开车时间很长，费用会增加很快。但是如果很少开车的情况下，按行驶里程付费汽车保险的成本甚至可能与最便宜的传统汽车保险相媲美。

举个例子，一位车主的每个月基本费率为$29，每英里费率为5 cents，那么如果这为车主某个月开了500英里，那么该月的汽车保险总保费为$54（$29+500*$0.05=$54)。美国人平均每个月的驾驶里程数是1,123英里，如果选择按里程付费，那么一个月大约是$89。

值得一提的是，有的保险公司对于按里程付费的保单计划单日保费有设置上限，也就是说，如果某天刚好在road trip，开了很多路，也不会因此被收很多钱。Metromile 和 Nationwide 的单日保费上限分别是250英里和150英里。

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谁最适合按行驶里程付费的汽车保险？

作为一般的经验法则，如果开车时间少于平均水平的人，可能要考虑投保按行驶里程付费的保险。下面是适合使用按行驶里程付费汽车保险的人：

• 在家工作的人

如果现在可以全职在家远程工作的人，可能不像一般通勤者一样驾驶很多里程，这代表着可以使用按行驶里程付费的保险节省费用。请记住，如果转换投保范围之后必须返回办公室上班，最终可能会因为按驾驶里程付费的保险支付更多费用。

• 拥有另一种主要交通方式的人

也许你拥有一辆车，但主要使用自行车或大众运输四处走动。可以通过切换到按驾驶里程付费的汽车保险来节省费用，因为你的车并没有常常使用。

在获得按行驶里程付费保险之前，驾驶人应考虑以下事项：

如何确定费率：按行驶里程付费的保险，只向投保人收取他们行驶里程的费用，其中许多驾驶人已经节省了 25%-40% 的汽车保险费用。通常每月行驶里程少于 500 英里的驾驶人应考虑购买此类保险。

这不是一个新概念：早在 1980 年代中期，全国妇女组织就对汽车保险业提起了集体诉讼，声称保险业存在歧视。他们声称，汽车保险公司对女性驾驶人的保单收取更多的费用，尽管根据数据女性驾驶的事故率较少。但事实证明，女性驾驶发生事故原因较少不是女性开车比男性更安全，而是女性驾驶开的少。

这是一个双赢的局面：每年驾驶汽车里程少于 2,000 英里的投保人可以获得极便宜的保险费率，而且保险公司仍然可以盈利。这也有利于保险公司，因为每英里支付汽车保险将确保那些开车较少的人不会被迫「最大化」他们的保险，而必须尽量多开车，反过来造成更多的事故；这将代表着提高了保险公司的成本。由于诈欺问题始终存在，所以保险公司还是有一些应对方案；像是一些保险公司要求客户常常发送里程表的照片。

这是一个绿色的想法：按驾驶里程付费的保险可以鼓励人们少开车，节省资源，进而产生更清洁的空气。