感应器是怎么工作的？

感应器的主要功能是侦测家里是否有不速之客。一旦触发，它会向你的安防系统发送信号，警报响起，同时通知你和监控中心。

家庭常用的感应器主要分为两类：

- 主动感应器：通过声波工作，通常用于自动门，比如车库门。

- 被动感应器：通过红外线检测热能，是最常见的家庭感应器类型。

最佳安装位置

安装位置是感应器能否有效工作的关键。把感应器安装在高处可以覆盖更大的范围。虽然把它装在门窗附近看起来很合理，但这种位置其实会限制感应器的探测范围，经过感应器前的动作也只能产生微弱的红外变化。而且，感应器依靠热量变化工作，所以靠近窗户或暖气片的地方并不合适。

感应器最好的安装位置是房间的角落，既能看到进出口，又能监测到房间内的变化。

如何防止误报

误报是感应器常见的问题之一，但其实可以通过一些方法来避免。预防误报主要取决于正确的安装位置和维护。现在很多新款感应器能够忽略2.5英尺以下或者体重在85磅以下的物体。安装时记住以下几点：

- 宠物

- 空调或暖气吹动的窗帘或植物

- 电池电量不足

- 吊扇

- 感应器附近移动的物体

感应器的其他妙用

除了防盗之外，感应器还有不少其他用途：

- 可以提醒你孩子是不是晚回家了

- 当有人靠近前门时，自动触发门铃

- 安装在不常用的房间里，用来节能控灯

- 如果宠物乱跑，或进了不该进的地方，感应器可以及时通知你

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节日活动难免热闹，给狗狗留出一个安静的角落，让它可以远离喧闹，好好休息。

保持规律的活动

节日行程再忙，也别忘了保持狗狗的日常散步和活动，稳定的运动能帮助它们保持情绪稳定，减少焦虑。

远离有毒植物

像槲寄生、一品红等节日植物对狗狗有毒，松树针叶误食还可能导致肠道堵塞。尽量将这些植物放在狗狗够不到的地方，省下节日期间急诊的麻烦。

装饰品安全

一些节日装饰品会对狗狗造成危险，像丝带、金属箔带等装饰品可能导致消化问题，灯线被咬断还可能触电。尽量将装饰品放在狗狗够不到的地方，或者将危险物品收起来。

假期出行提前准备

带狗狗出门玩，需要特别小心。出发前几天可以带它去趟兽医，了解长途出行时的照顾方法。

人类食物≠狗狗零食

许多节日食物含有大量脂肪和盐分，可能会让狗狗肠胃不适。鸡骨头容易卡在消化道，像巧克力、洋葱等食物对狗狗来说更是有毒。所以节日大餐还是给人类享用，狗狗就让它们吃自己的健康狗粮吧。

远离巧克力

巧克力中的可可碱对狗狗非常危险，甚至可能致命。它会刺激心脏和神经系统，狗狗代谢缓慢，所以一定要完全避免。

为狗狗选健康零食

想给狗狗点特别的节日小零食？可以给它们选一些健康、营养均衡的小点心，这样既能满足它们，也能确保不会影响健康。

肠胃敏感狗狗特别注意

如果你的狗狗肠胃容易不舒服，可以给它选一些特别适合敏感肠胃的狗粮。平时照顾好肠胃，节日期间也能开心自在。

这些小贴士让你的宠物也能安心度过假期，和你一起享受快乐时光！

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

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2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

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4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

如果你对寻找完美住房感到疲惫，或许可以考虑自己建造房屋。一些新建房屋的机会允许你签署合同，根据你的喜好定制房屋的特征。虽然新建房屋可能成本更高，抵押贷款也会更贵，但好处是你在搬入时无需进行任何改进或维修。

但是，如果你打算购买新建房屋，有一件重要的事情你需要先做。

本文将分享一位购买过新建房的屋主的血泪史 ⬇️

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了解你将要面对的情况

几年前，我和丈夫卖掉了我们的首套房，想要搬到更大的房子。但我们所在地区的房源很少，所以我们决定与一位建筑商合作，建造我们现在居住的房子。

在签合约之前，我看了这位建筑商的工作照片，还参观了他们在我们街道上刚刚完工的房子。我很喜欢所看到的一切，价格也合适，于是我决定继续。但是，我犯了一个大错。

我没有问那些与我们建筑商合作过的人他们的体验如何。如果我这样做了，我可能会了解到，虽然最终工作完成了，但我们的建筑商在沟通方面很差，时间安排不准确，而且在额外收费方面很不透明。

我在建房过程中遇到的一些主要问题：

- 我们的房子比预计完工日期延迟了大约五个月，迫使我不得不支付临时住房和存储费用。

- 我的建筑商经常忽略及时更新进度，导致我在续签临时月租合同时感到措手不及。

- 我的建筑商对原本应该包括在购买合同内的项目，如花岗岩台面，收取了额外费用。

虽然我说的这些问题不一定会发生在你身上，但了解其他房主与建筑商合作的经历是最直接最好的方法。

在购买新建房屋之前进行研究

如果你有一个好的房地产律师，他们可以保护你免受新建房屋合同中的某些“陷阱”。我们的建筑商试图在合同中悄悄加入一项涨价条款，如果他们的成本高于预期，可以向我们多收取最多10%的费用。我的律师谈判将其从合同中删除，可能为我们节省了多达 $50,000。因此，找到一个优秀的律师并与他们一起审查合同是非常重要的。

但是，审查建筑商的工作不是律师的职责。这是你的职责，你应该在继续新建房屋之前确保做到这一点。

我建议你至少与三位曾与该建筑商合作过的房主交谈，如果可能的话，是不同开发项目的房主。问他们一些问题，包括：

- 建筑商是否响应及时、沟通顺畅？

- 建筑商的完工日期是否准确？

- 建筑商是否诚实？

- 施工品质是否符合你的标准？

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Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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1. 有额外资金是好的

如果支票帐户中没有多余的钱，很容易在出现意外账单时发生透支的情况，这绝对不是什么好事。透支帐户不仅令人尴尬，还可能带来潜在的费用，平均透支费用大约为$26美元。所以说，在支票帐户中多留一些钱是个好主意，这边也建议大家选择透支保护，并设置低余额的提醒。

2. 考虑你的每月开销

你每个月的花销是否会到达或超过$10,000？想知道在帐户里存$10,000是否太多，这是你要考虑的第一个问题。如果答案为是，那$10,000对你来说可能远远不够；但如果你每个月只花$5,000，那$10,000就有点多了。

3. 考虑你的舒适度

如果你对管理账单和在需要时从其他帐户中提取资金的能力没有信心，那你可能需要在支票帐户中留下更多钱。你可以从每月开销入手，或者选择一个你觉得舒适的整数，比如额外的$1,000或$2,000。

多余的钱应该放在哪里？

1. 最简单的选择：高收益储蓄帐户

虽然现在大家都在等待美联储降息，但在此期间利用更高的利率是个好主意，不妨将多余的现金存入高收益储蓄帐户。对于大多数希望赚取利息的人来说，这可能是最简单的选择。网上银行提供的高收益储蓄帐户由于成本较低，也会支付更高的利率，开户方便，且通常没有其他费用。

假设你的支票帐户中有$10,000，但在支付账单和考虑到舒适度之后，发现其中有$5,000是多余的，可以把它存入一个年收益率4.00%的储蓄帐户。但请记住，储蓄帐户的利率并不是固定的，可能随时变化。

2. 更高级的选择：定期存款、货币市场帐户和投资

如果你有一个确定的资金使用时间表，还可以考虑定期存款。在定期存款中，你的利率在锁定的期限内是固定的。如果你既想赚取利息，又想方便地取出支票帐户里的现金，货币市场帐户是个不错的选择。

如果你的时间表比较长（5年以上），可以考虑将这些资金拿去投资股市，来利用它的长期增长潜力。根据历史数据，如果你的投资期限足够长，平均每年10%的回报率可能就是你的。

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以下是富裕人士使用的十大税务策略，帮助他们在退休时节省税费：

1. 战略性取款（44%）：从传统帐户和Roth帐户中进行有策略的取款，以保持在较低的税率区间。

2. 混合使用帐户（37%）：同时使用传统退休帐户和Roth退休帐户。

3. 战略性慈善捐款（27%）：利用捆绑枚举扣除额等方法进行慈善捐赠。

4. 使用健康储蓄帐户（HSA）（24%）：利用HSA或其他税收优惠的医疗帐户。

5. 购买具有税收优惠的产品（24%）：如终身寿险或年金产品。

6.进行Roth转换（23%）：在领取必需分配或社会保障前，进行Roth转换。

7. 使用合格的慈善分配（22%）：从个人退休帐户（IRA）进行合格的慈善分配。

8. 向其他税收优惠帐户缴款（17%）：如529计划。

9. 利用终身寿险的现金价值基础（19%）：保持在较低的税率区间。

10. 利用合格的长寿年金合同（QLAC）（17%）：为退休后期留出资金。

退休税务策略解析

这些税务策略主要有两个关键点：充分利用所有税收优惠帐户，并合理安排从这些帐户中取款的时间，以保持最低的税率。

1. Roth帐户的优势

Roth 401(k) 和 Roth IRA 是控制退休收入税的关键。这些帐户中的贡献已在投资前缴税，因此退休时从这些帐户中的合格分配是免税的。相比之下，传统401(k) 和其他投资收入在退休时需缴税。

对于富裕人士来说，Roth转换也很重要，因为Roth帐户有收入限制，高收入者不能直接开设Roth IRA。收入达到161,000美元或以上的人（以2024年为准）可以将传统退休帐户中的资金转入Roth IRA，从而绕过这一限制。虽然转帐时需要缴税，但退休时可以享受免税提取的好处。

2. 健康储蓄帐户（HSA）的好处

HSA除了帮助支付退休时的医疗费用（通常65岁时需要大约165,000美元），还有其他好处。通过现在向HSA缴款，你可以降低当前的应税收入，并在未来用于合格的医疗费用时免税（包括手术、处方药以及常见药品如拐杖、急救用品和女性卫生产品）。只需确保在此期间将HSA缴款投资起来。

对于退休人员来说，HSA还有额外的好处：65岁后，你可以将这些资金用于任何目的，但若不是用于清算医疗费用，则会作为收入征税。

节省退休税费的关键在于充分利用各种税收优惠帐户，并合理安排取款时间。61%的富裕人士（资产至少100万美元）表示，他们有计划减少退休时的税负。希望这些策略能帮助你在退休时更好地管理税务问题。

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1. 每年至少货比三家一次

想知道哪家汽车保险公司对你最友好吗？唯一的办法就是去多家报价，看看谁能给出最划算的车险方案。一般来说，最好比较三到五家汽车保险公司的报价再做决定。

虽然保费是大多数人最关心的问题，但别忘了还要考虑免赔额、保障内容以及汽车保险公司的服务评价，综合对比一下哪家更适合你。

建议每年至少比价一次，尤其是当你有了重大生活变化，比如年满25岁、结婚等，这些都可能让保费更便宜。而且比价后，发现还是当前的汽车保险公司最适合也没关系，至少你做了功课。

2. 捆绑购买房屋和车险

如果你既有房子又有车，把房屋和汽车保险捆绑在一起买，通常可以享受不小的折扣。这就是所谓的“捆绑优惠”。

有些汽车保险公司能给出20%到25%的捆绑折扣。而且只需和一家汽车保险公司打交道，处理起来也更方便。尤其是如果房子和车子同时受损，理赔时会省去不少麻烦。

租房的朋友也别担心，很多汽车保险公司也提供车险和租房险的捆绑折扣，记得问清楚具体优惠政策。

3. 寻找那些容易获得的折扣

很多车险的折扣和年龄、婚姻状况、房产等难以改变的因素相关，也有一些和驾驶记录挂钩，通常这些折扣你符合条件后会自动生效。

但也有些折扣只需稍微花点心思就能拿到。比如，很多汽车保险保险公司鼓励客户一次性支付全年保费。如果经济允许的话，这通常是个划算的选择。

还有些汽车保险公司会奖励完成防御性驾驶课程的车主。这类课程一般是线下的，但某些州也认可在线课程。课程时间短，通常一个周末就能搞定。完成课程后，有些汽车保险公司会给你多年的保费折扣。

平时多留意这些省钱机会，以及其他可能没提到的优惠政策。如果对某个折扣有疑问，直接联系汽车保险公司询问清楚是个不错的办法。

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⚠️注意事项：一个典型的情景是，网上广告中的租房照片显示高端电器和奢华设施，租金却远低于你预期的价格。这种情况应该引起你对该租房的怀疑。

💡如何避免骗局：进行反向图片搜索，看看这些照片是否在其他地方出现。一些骗子会从合法的房源中抓取照片，制作虚假的房源。此外，签署租约或支付押金前，一定要亲自查看房产，并确认你租的是同一个单元，或要求查看与你租的房子相似的单元。

2. 租房广告有错误

⚠️注意事项：当你查看租房广告时，注意是否有拼写错误、语法错误、大量使用大写字母和奇怪的格式。这些都可能是骗子发布房源的迹象。

💡如何避免骗局：仔细审查租房广告，发现拼写错误和其他可能引发警觉的错误。如果广告的结构很混乱，可能是骗子的手笔。

3. 你被迫立即签约

⚠️注意事项：如果房东催促你立即签订租约，要小心。在某些情况下，骗子可能会使用高压销售手段来诱使你交钱。

💡如何避免骗局：不要屈服于压力。花时间考虑是否要签署租约。如果你决定租房，仔细阅读租约，确保你理解所有细节。租约应说明合同期限、租金金额以及房东的责任（如维护和修理）。

4. 要求提前付款

⚠️注意事项：如果你被要求在参观房产前支付押金或首月租金，要小心。一些租房骗子会提前要钱，当你准备入住时，他们已经消失了。

💡如何避免骗局：在交钱之前，先通过网络研究，确认发布房源的人确实拥有或管理你想要租的房产。此外，避免通过难以追踪的付款方式如电汇、礼品卡、预付借记卡或加密货币支付。合法的房东通常不会接受这些付款方式。

5. 不需要信用检查

⚠️注意事项：房东和管理公司通常会进行信用检查，以了解申请人的支付历史。因此，如果有人在没有信用检查的情况下提供租房服务，你要提高警惕。这可能是一个骗局。这个骗局的一个变种是，骗子会设立虚假的信用检查，诱使租户提供敏感的个人和财务信息。

💡如何避免骗局：为了确保你是与信誉良好的房东或管理公司打交道，注意是否要求信用检查、收入验证和其他常见的房东要求。如果没有这些要求，你可能是在与骗子打交道。不过，有些合法的房东和管理公司可能不要求信用检查。

6. 你无法参观房产

⚠️注意事项：有些人可能会找借口，不让你在签订租约前参观房产。例如，他们可能声称自己在国外，无法与你见面，但仍然希望你支付押金或首月租金。不要上当。信誉良好的房东或物业经理通常不会在你见房前要求支付费用。

💡如何避免骗局：签订租约和付款前，一定要亲自参观房产。如果房东让事情变得复杂，可能是时候考虑其他房源了。

7. 租金非常低

⚠️注意事项：每个人都喜欢优惠，但如果租金特别低，可能太过好得不真实。如果列出的租金远低于你所在地区类似房产的市场价，骗子可能试图欺骗你。在这种情况下，骗子可能会用超低租金吸引你，并迫使你立即支付押金，以免错过这处房产。

💡如何避免骗局：研究你所在地区的租金水平，看看你所寻求的房产类型的典型租金是多少。如果你遇到一个看起来好得难以置信的低价，抵制住跳入这个潜在欺诈机会的冲动。

购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价

在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇

如果你成为租房骗局的受害者该怎么办

- 立即联系你的银行，看看是否可以取消与租房骗局有关的交易。

- 向当地警方、FBI或联邦贸易委员会（FTC）提出投诉。

- 如果你提供了敏感的个人或财务信息，你有权在信用报告中设立欺诈警报，以便在有人试图以你的名义申请信用时得到通知。

骗子活跃在各个行业，包括租赁行业。如果你正在寻找租房，保持警觉，注意租房骗局的警告信号。在租房过程中保持谨慎，可以避免很多麻烦，也可以避免金钱损失。

大多数情况下，只要是有利可图，那就可以再融资。如果是在2023年10月利率达到8%左右的峰值时买的房，现在可以获得6.5%的贷款，那么再融资当时是个不错的选择。

传统的贷款没有等待要求，虽然可能无法在六个月内通过同一家贷款机构进行再融资，但你可以尝试和其他的再融资贷款机构聊一聊。对于简单的利率和期限再融资，FHA贷款也没有等待期要求。VA贷款必须等待至少210天（约七个月）才能进行再融资，而USDA贷款要求有六个月的按时还款记录。

基本的原理就是，你需要确保再融资不仅会降低你的月供，而且节省下来的钱将能够抵消再融资的成本。如果你以前没了解过再融资，那你可能没意识到再融资并不是免费的。你的新贷款将有结算成本，就像是买房时借款一样，你需要确保节省下来的钱足以抵消这笔钱。

举个例子，假设你有一笔40万美元的房贷，几个月前拿到了7.5%的利率，每月本金和利息一共是$2,797。如果你以6.5%的利率再融资，你的月供将降至$2,528，每个月可以节省$269。

假设这笔贷款有$5,000的结算成本，用这个金额除以每月省下来的$269，大约需要19个月的时间才能抵消成本。为了让再融资有价值，你在房子里住的时间必须要超过这个它，所以计算的时候也别忘记这一点。

当然这只是一个很简单的例子，具体的情况跟这个还不太一样。一般来说，如果你能以比现有利率低至少75个基点的贷款去再融资，而且计划在这所房子里住至少五年，那再融资就是一个明智的选择。但就像大多数财务决定一样，每个人的情况都是不一样的。

大家常问的一个问题是：虽然现在再融资是有意义的，但万一我刚再融资完，利率又进一步下降了，该怎么办”。

要知道，再融资不一定是件一次性的事情。假设你去年以7.5%的利率买了套房，现在经过计算，发现6.5%的利率去再融资是有意义的。假设利率继续下降，今年年底又降到了5.5%，那你省下来的钱也会更多。

没有规则说，如果市场条件变得更有利就不能再融资了。就像前面提到的，虽然部分贷款人不会让你在一定时间内二次再融资，但你还是可以货比三家去找找看。有人就在2020年和2021年利率暴跌时不止一次的进行了再融资。如果今年看到利率持续下降，对许多房主来说，同样的做法当然也是有意义的。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。

为减少误报，了解其常见原因是关键。

对于家庭来说，以下是一些常见的误报原因：

- 密码输入错误。

- 没有充分培训授权用户（如家人、朋友或保姆）。

- 启动报警系统后门窗没有完全关好。

- 宠物在家中活动触发了传感器。

- 离开后忘记解除警报又返回家中，延迟时间不足以避免触发报警。

- 运动探测器周围有悬挂物品。

- 报警系统电池电量不足。

- 设备故障。

- 自然因素（如强风或雷暴）。

- 虽然设备故障或自然因素引发的误报相对少见，但人为错误是最主要的原因。

有效减少误报的措施

- 让所有用户（包括家人、保姆、亲戚、访客等）都熟悉如何正确操作报警系统。

- 在启动系统前，确保所有门窗都已锁好。

- 如果更改了密码或新增、删除授权用户，及时告知监控中心。

- 定期检查并维护系统，尤其是确保电池电量充足。

- 如果怀疑系统有问题，立即联系安保公司进行检查和维护，确保设备执行正常。

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传统的IRA是可以免除部分收入的税收的，但IRA的限额每年可能多会变化。在2024年，如果你未满50岁，你可以向IRA中存入高达$7,000。如果你的年龄在50岁或以上，你最多可以存入$8,000美元。所以，如果你今年只存了$5,000，IRS是不会对这笔钱征税的。

但关于IRA的另一个很棒的地方是，它允许你为未来投资。如果你能在今年达到IRA的最高额度，你可能会惊讶地发现，三十年后你能拥有一大笔钱。你可以选择保守地投资你的IRA，保护你的投资组合不受剧烈波动的影响。但如果你是考虑的长远之事，那么大量投资股票就是值得的。如果你距离退休还有30年，双管齐下更能获得丰厚的回报。

在过去的50年里，股市给投资者带来了平均每年10%的回报，而这个数字包括了好年份和坏年份。

所以，假设你今年将$7,000存入你的IRA，如果这笔钱的年回报率为10%，30年后它的价值就在$12.2万左右。如果投资的是$8,000，30年后将价值约$14万。但请记住，这些数字只考虑的是2024年，如果你的IRA中已经有资金，或者你每年继续存钱，余额很可能会在未来变得更高。

Northwestern Mutual报告称，60岁的美国人的平均退休储蓄为$112,500，但根据以上的计算，仅仅在今年将你的IRA最高额度设置$7,000，三十年后的余额都会超过这个数。

不过要每个人都达到最大额度几乎是不可能的，尤其是平常手头就比较紧的人。但也要尽力而为，能存100存100，能存1000存1000。重点不是要存最大值，重点是要去存！

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