生活小贴士
如果你的房屋保险漏了这项，这种灾害来袭可能让你损失超10万美元！
投保房屋保险的过程就算在最好的情况下也很令人头疼。即使所有的损失都能得到赔偿，你还得担心自付额的问题，而且在修理完成之前，日常生活可能会受到很大的影响。如果保险公司因为条款不覆盖而拒绝理赔，情况会更糟。
人们往往认为房屋保险能覆盖他们家中的任何重大意外，但实际上，保险是有很大的漏洞的。其中一个漏洞的成本可能超过10万美元。房主需要知道的是：
洪水问题
洪水可能看起来没飓风或龙卷风那么吓人，但别小看了它。洪水能在很短时间内造成大量的损害。根据联邦紧急管理局（FEMA）的说法，2500平方英尺的单层房子里，只要积一英寸水，就能造成72162美元的损失。要是水深达到四英尺，损失可能超过10.3万美元。
洪水能冲走个人财物，破坏家用电器和设备，甚至损伤房屋基础。因为修复成本高昂，即使最棒的房屋保险公司也不包括洪水损失。想要这种保护的人，必须另外买个洪水保险。
洪水保险覆盖的内容
洪水保险包括对房屋本身的保护，包括：
- 电气和管道系统
- 炉子和热水器
- 冰箱、炉灶及其他内置家电
- 固定地毯
- 固定橱柜、壁板和书架
- 窗帘
- 地基墙、固定系统和楼梯
- 独立车库
- 油罐、井水罐和泵、太阳能设备
它还覆盖个人财产，包括：
- 个人物品，如衣物、家具和电子产品
- 窗帘
- 洗衣机和烘干机
- 便携式和窗式空调
- 微波炉
- 不包含在建筑保险中的地毯
- 价值物品如原创艺术品和皮草（最高2500美元）
但并不是所有东西都包...
还有一些东西得房主自己掏腰包，比如：
- 房屋维修期间产生的临时住宿和额外生活费用
- 保险建筑物外的财产，如园艺、化粪池系统、甲板和天井、围栏、海堤、热水浴缸和游泳池
- 由业务中断造成的财务损失
- 货币、股票证书、贵金属和其他有价文档
- 汽车和大多数自行车辆，包括它们的零件
- 地下室内存放的个人财产
怎么买洪水保险
房主可以通过国家洪水保险计划（NFIP）购买洪水保险。找计划里的保险提供商开始办理。因为网上不能直接报价，所以得打电话给保险公司。
如果你的新房在洪水高风险区，申请房贷时可能被要求买洪水保险。必须得向贷款方出示保险证明，贷款才能批。
保险成本会根据房屋的大小、建筑方式和位置而有所不同。住在低洼或沿海地区的房主可能比住在内陆较高地区的人支付更多。
如果房主对洪水保险的成本和覆盖范围有任何疑问，应联系NFIP了解更多消息。所有洪水保险政策都有30天的宽限期，所以最好不要等到最后一刻。房主越早购买保险政策，就能越早获得完全保护。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
降低汽车保费的最佳方法你知道吗？抓住这点立省汽车保险2,000多美元
市面上有很多可以节省汽车保险的方法，比如完成防御性驾驶课程的司机平均可以得到10%的折扣、捆绑房屋险和汽车险也能有折扣，但具体还是要向你的保险公司咨询。
不过最大的省钱机会并不是来自于折扣，而是你的信用记录。如果你现在的信用分并不高，想办法提高它能为你省下$2,000多美元的保险费用哦。
在美国大部分地区，汽车保险公司会检查你的信用，并在设置费率时使用它。唯一不允许这样做的是加州、夏威夷、马萨诸塞州和密歇根州。基于Motley Fool Ascent的研究，拥有良好信用记录的司机平均每年支付$1,947的车险，那信用不佳的司机呢？
根据对比，信用不佳的司机平均要支付$4,145美元，无形中就多付了$2,198美元！
无论是出于何种原因，提高信用分都是件好事。既可以帮助你获得有更多福利的顶级信用卡资格。如果你想买房，它还能决定你的房贷利率。当然，还有上文中提到的汽车保险费率。
那怎么做才能提高信用分呢？第一步，就是先看看自己有多少分。网上有很多免费的工具可以使用，比如Experian CreditWorks℠Basic。除了提供你的信用评分，这些工具还可以让你知道自己的信用分处于什么水平，也更容易找到需要改进的地方。
第二步，还清信用卡上的欠款。大量的信用卡债务对你的信用是不利的，还会让你多付利息。所以，还清它也是提高信用评分最快、最有效的方法之一。你的目标是先还清所有欠款，然后接下来的每个月都要全额还清，避免利息。
第三步，就是要在到期日之前付款。付款历史是你信用评分中最重要的因素。如果你是小白，或者以前有过付款问题，那么按时付款是你创建良好信用记录的最佳方式。
第四步，每年至少检查一次信用报告。信用报告里面有你所有信用活动的记录，可以在AnnualCreditReport官网每周免费获取一次，你不需要每周都看一遍，但最少每年要看一次，检查有没有任何的错误。《消费者报告》的一项调查发现，34%的人都曾报告过信用报告有错误。
最后一步，对信用记录上的错误提出异议。如果你发现信用报告有任何错误，向出具报告的信用机构提出异议。每个信用机构(Equifax、Experian和TransUnion)都允许消费者在线提交，之前就有人靠这种方法让分数上升了100多分。
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储蓄利息高，银行也要货比三家？在线和实体银行该如何选择？
存更多钱是一个受欢迎的新年决心，但实现起来通常比较困难。许多人发现预算难以坚持，节俭有时可能导致疲劳。这时可以考虑高收益储蓄，以及考虑更换银行，下面我们将详细介绍原因 ⬇️
更换银行可能让你赚到数百美元
如今最好的高收益储蓄帐户的年百分比利率（APY）在4.30%到4.60%左右。如果你有10000美元的初始余额，这足以在2024年为你赚取430到460美元。相比之下，许多实体银行帐户每年只支付几分钱。
重要的是要认识到，高收益储蓄帐户的利率可以像传统储蓄帐户的利率一样波动，因此它们可能在一年内进一步增加或下降。这将影响你赚取的利息金额，而随着时间的推移，你的余额大小也会产生影响。但即使利率略有下降，你仍然可以在不费吹灰之力的情况下赚取几十、几百甚至上千美元。
还可能为你节省银行费用
高收益储蓄帐户通常通过在线银行提供。它们能够提供竞争性的收益，因为它们不需要维护庞大而昂贵的分支网络。它们还能以其他方式将节省成本传递给客户，包括减少或取消常见的银行费用。
特别是在线银行几乎没有维护费用。这些令人讨厌的费用有时可能比你在实体银行帐户中赚取的利息更多。虽然许多传统机构提供了豁免这些费用的机会，但并非所有客户都能够做到。如果你的目标是尽可能保留你辛苦赚来的钱，最好选择一家一开始就不向你收费的储蓄帐户。
在2024年选择适合你的高收益储蓄帐户的方法
利率可能是选择高收益储蓄帐户时最重要的考虑因素，但并不是唯一的考虑因素。正如上面所讨论的，你还需要注意银行向你收取的费用。它应该在其网站上有一个费用计划，解释了它可以向你收费的项目以及你可能欠多少钱。如果对此有任何疑问，请与银行联系。
你还应该寻找一个帐户，如果你希望直接从高收益储蓄帐户中取款，它包括一张ATM卡。尽管这相对较少见，但有许多仅在线提供的银行提供这项服务。如果你可以接受在取款前将现金转帐到本地支票帐户，这可能并非必需。
客户服务也很重要，即使你不打算经常联系你的银行。你永远不知道你可能会在线上或移动银行帐户上遇到问题的时候。由于没有银行分支机构，这些通常是访问在线储蓄帐户中资金的唯一途径。确保在需要时你能够获得有帮助的客户支持至关重要。
如果在比较了几个优惠后你仍然犹豫不决，看看你感兴趣的储蓄帐户是否提供注册奖金。这是在完成一定的资格活动后获得的现金奖励，比如在一定的报表周期内保持一定的最低余额。在储蓄帐户中，它们相当罕见，但确实存在，如果你在两个帐户之间犹豫不决，它可能是一个决定性因素。
在做出这个决定时要慎重。你可能会使用这个帐户很多年，所以你希望确保你对其功能感到满意。在最终决定之前，将几个优惠进行比较。然后，通过在线申请，以便尽快进行存款并加速你的财富增长。
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不同人生阶段人寿保险指南：年轻人、新手爸妈、中年人如何作选择？
对于很多初为人父母的人来说，买人寿保险是个必经之路。保护刚成立的小家庭，以防万一自己不幸离世，是许多妈妈和爸爸，特别是单亲家庭和家中唯一经济支柱的人，最关心的事情。
但买人寿保险并不只是新手父母的事。很多人都需要人寿保险，在生活的很多阶段，它都是财务计划的一部分。根据你的年龄、生活状况和财务目标，以下是一些值得考虑的最佳人寿保险。
年轻人最佳选择：定期人寿保险 （Term life insurance）
如果你是20多岁的年轻、单身成年人，没有孩子，你可能会想你真的需要人寿保险吗？答案是：可能！问问自己：
有人帮你还债吗？如果你不幸去世，定期人寿保险可以帮你还清债务。
你希望在自己去世后帮助照顾父母吗？定期人寿保险可以提供给你的父母或其他亲人现金，即使他们不是你的孩子或其他家庭成员。
你有没有想过如果自己去世了，想照顾自己最喜欢的侄子、侄女或朋友？定期人寿保险可以帮助照顾你生命中的其他人，即使他们不是你的孩子，甚至不是亲戚。
你将来想要配偶或孩子吗？即使你现在还没有结婚或生孩子，年轻时就买定期人寿保险可以帮你锁定一个实惠的保费。
为什么定期人寿保险是最佳选择：它通常是你能买到的最便宜的人寿保险，提供最大的保额（死亡赔偿）以最低的每月保费。如果你身体健康，作为20多岁的年轻人，你可以在定期人寿保险上获得便宜的费率。例如，如果你25岁，不吸烟，你可以从最佳的人寿保险公司那里以每月不到20美元的价格获得50万美元的定期人寿保险覆盖，这取决于保险期限的长度。
新手父母最佳选择：定期人寿保险（Term life insurance）
你是否正在迎接新生儿进入你的生活？恭喜！但也请为你的银行帐户哀悼一下。孩子们非常值得付出，但他们也很贵；从出生到17岁，养一个孩子平均需要30万美元。
购买人寿保险可以成为保护你所爱的人的好方法，以防你不幸去世。无论你是单亲、家中唯一经济支柱还是全职在家照顾孩子，你都需要人寿保险来照顾那些依赖你的人，并替换他们在你离世时会失去的资源。
为什么定期人寿保险是最佳选择：
对预算有限的年轻父母来说，它是负担得起的，你可以选择一个适合孩子童年长度的期限。例如，你可以买一个20年的
定期人寿保险，以覆盖你的孩子直到高中毕业，或者如果你有年龄差距较大的多个孩子，可以选择30年的期限。
另外，问问你的公司是否可以加入团体人寿保险计划。一些雇主提供免费或低成本的团体人寿保险作为财务福利套餐的一部分。它可能无法为你提供足够的保障——有些公司的免费团体人寿保险可能只有2.5万到5万美元的保额。考虑在工作中获得的任何免费保险外，另外购买自己的定期人寿保险。
中年忙碌职业人士最佳选择：终身人寿保险 （Universal life insurance）
假设你现在四十多岁。你有家庭、房子和成功的职业生涯。你赚的钱不错，也有退休储蓄。现在是个重新评估你人寿保险的好时机。问问自己：
- 15年前，你第一个孩子出生时购买的定期人寿保险还适合你吗？
- 你的人寿保险是否足以替代你（更高的）收入？
- 自从你第一次买人寿保险以来，你家的抵押贷款是否增加了？
- 你是否为孩子的大学基金存钱？如果你去世了，他们的529帐户会怎样？
出于所有这些原因，你在中年可能比20多岁时需要更多的人寿保险。你家庭的开支可能增加了，你的收入希望也增加了，你需要人寿保险来支付更大的账单并替代更强的现金流。
为什么终身人寿保险是最佳选择：
你也可以买更多的定期人寿保险！但如果你经济状况还不错，想在为所爱的人提供保障的同时为未来投资，终身人寿保险可能值得更高的保费。终身人寿保险可以为你提供比简单的定期人寿保险更多的灵活性和财务上升空间。终身人寿保险的成本比定期高，但它允许你在人寿保险政策中创建现金价值，或投资证券。它也很灵活，让你改变保费金额，改变死亡赔偿金，或暂时停止支付保费。终身人寿保险并不适合每个人，但它提供了一些有用的功能，可能适合你的个人财务。
总之，定期人寿保险大多数情况下是个好选择。但如果你负担得起更高的保费，并希望你的人寿保险具有增值、灵活性，并为你提供投资选择以增长你的储蓄，那么终身人寿保险可能会提供更高的投资回报。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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美国人平均房屋资产不断在涨！如何跟上大部队，创建自家房屋净值？
当你购买房屋时，其中一个重要的好处是你开始创建房屋资产/净值。房屋净值是你的房产市值与你欠给贷款人的金额之间的差额。它基本上是你在房屋中投资的金额，如果你出售房产，你将获得这笔钱。
你拥有的房屋净值越多，越好。你可以通过获得第二抵押贷款或房屋产权贷款来利用这些净值，或者当你出售房屋时带着这笔钱，用于购买新房产或其他事物。
无论你目前是否是房屋所有者，或者希望将来成为一名房屋所有者，了解你的净值与其他美国人相比有多少可能会很有趣。
美国人在房屋中拥有大量资产
根据美联储的数据，2022年拥有住房的家庭，房屋的中位数资产为$201,000。这较2019年房屋所有者家庭的中位数资产$139,100有了巨大的增长。
由于疫情期间房地产价值大幅上涨，房主在他们的房产中获得了更多的资产。但即使房价上涨，债务承担的人数并没有大幅增加。在几乎所有收入水平的房主中，他们的房屋价值都有所增加，因此各方面的人都发现自己拥有了更多的资产。
这是一个好消息，因为现在有这么多人的房屋价值远远超过他们欠债的金额。住房价值的上涨不仅帮助人们增加净值，而且还给了人们更多选择，例如能够出售、获利并缩小到用现金或较小的抵押贷款能够支付得起的较小的房屋。
不幸的是，现在可能不是房主利用房屋资产的好时机，因为抵押贷款利率非常高。这意味着重新融资或申请房屋产权贷款可能不值得。对于那些需要贷款购房的人，现在卖房可能也不是个好主意——因为他们可能需要以比过去几年更高的利率贷款。
但好消息是，除非房屋价值暴跌，房主将保持这些资产，当贷款利率下降时，这些资产将在未来提供借款或其他好处。
如何在房屋中创建资产
拥有房屋资产是一件好事，因此了解如何创建资产非常重要。基本上，有几种方式：
1. 当你的房屋价值上涨时，你就会创建资产。你无法完全控制这一点，但房价上涨是为什么现在有这么多美国人拥有更多资产的主要原因。
2. 当你向抵押贷款贷款人支付款项或进行大额首付时，你就会创建资产。你的抵押贷款余额相对于房屋价值较小，你就会拥有更多的资产。
3. 当你提高房屋价值时，你就会创建资产。例如，如果你安装了新厨房，你的房屋价值将因此而提高。
你可以努力偿还抵押贷款，保持房屋的良好状态，随着时间的推移，你自然会创建资产——这将对帮助你长期增加财富产生深远的影响。
想用 Home Equity Loan 投资新房？使用在线分析工具找到最划算的合作方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
Telematics汽车保险是什么？听说很多老司机用这个新兴技术在省保费？优势和劣势都有哪些？
车险价格在过去几年里一直飙升，不少车主都在寻找新的方式来在车险上获得折扣。现在有一种新的处理车险的方式能立省保费，即利用移动应用的力量：“远程技术 telematics”。
不少知名车险公司现在都提供远程技术车险计划（telematics car insurance）。通过这些特殊的保险计划，车主申请并同意让车险公司跟踪（和分享）个人日常驾驶数据。通过使用移动应用或其它易于安装的远程技术设备，保险公司可以查看车主的安全驾驶习惯，从而给予车险折扣奖励。
在众多提供远程技术车险计划的保险中，The Ascent 评选 State Farm 的 Drive Safe & Save 项目为此类别最佳廉价车险公司
廉价车险公司之一的State Farm如何利用远程技术为分享数据的安全驾驶者提供特殊折扣。
State Farm的远程技术车险：Drive Safe & Save
Drive Safe & Save 计划是State Farm提供的一种特殊的远程技术车险选择。当您选择加入Drive Safe & Save时，State Farm将向您发送一个可以附在挡风玻璃上的蓝牙信标设备。然后，这个蓝牙设备与Drive Safe & Save应用配对，以跟踪和记录您日常驾驶的数据。
State Farm的远程技术设备会追踪以下与驾驶相关的消息：
- 超速：较高的速度往往导致较高的汽车保险费率。
- 急加速：这种驾驶习惯可能意味您是一个更有风险的驾驶员。
- 急刹车：不给自己足够的跟车距离和减速空间可能是您有事故风险的迹象。
- 快速转弯：繁忙的转弯往往是车祸发生的地方；请缓慢通过这些弯道。
- 分心驾驶：State Farm Drive Safe & Save应用可以检测到您在行驶过程中是否在使用手机。分心驾驶是事故的主要原因。这种State Farm的远程技术车险计划可以帮助您保持安全，避免在驾驶时浏览社交媒体的诱惑。
您可以通过State Farm Drive Safe & Save移动应用获取有关您驾驶的反馈。该应用根据先前12个月的远程技术驾驶数据，在每次保单续订（大约每六个月）时计算您的折扣。虽然不能保证您使用Drive Safe & Save可以节省多少钱，但State Farm承诺仅仅因为加入该计划，就可以立即获得10%的折扣，并提供最高可达30%的可能的保费减免。确切的折扣将取决于您所在的州。
State Farm Drive Safe & Save优势
- 保费不会上涨：其它一些车险公司的远程技术计划如果发现您的驾驶习惯表明您的风险比预期的更高，可能会增加您的保费。State Farm的Drive Safe & Save不会这样做，最坏的情况就是您不会获得任何额外折扣而已，但不会因此而增加保费。唯一可能使您在使用此计划后支付更多车险费用的情况是，如果您从State Farm获得低里程折扣，并且远程技术设备显示您的驾驶里程超过限制。
- 立省10%：当您加入State Farm Drive Safe & Save时，您将立即获得10%的保费减免。然后，您可以利用安全驾驶习惯获得更多的折扣（最高可达30%）。
- iOS上评价很高的移动应用：State Farm Drive Safe & Save应用在App Store上获得了4.6颗星的评价。
State Farm Drive Safe & Save缺点
- 不能保证获得大幅度的折扣：在不同州的驾驶员可能获得不同的折扣，而且根据驾驶习惯的变化，您的折扣可能在每个期限内有所不同。即使您是一个小心谨慎的驾驶员，您也可能无法获得汽车保险费率的最高30%的折扣。
- 折扣不是即时发生的：您通过安全驾驶赚取的任何折扣都不会立即反映在您的汽车保险费率上。您需要等到下一次保单续订为止才知道具体折扣，这可能长达六个月。
- Android应用评价不佳：尽管Drive Safe & Save应用在iOS上获得高分，但在Google Play上，Android版本只获得了5颗星中的4颗星。Android用户抱怨应用具有侵入性，而且比较耗电。
- 不适用于所有州：State Farm Drive Safe & Save计划在加利福尼亚州、马萨诸塞州和罗德岛州不可用。根据客户的个人情况，北卡罗来纳州的折扣可能不可用。请与您当地的State Farm保险代理联系，了解如何注册State Farm的远程技术计划的更多消息。
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猫咪应该洗澡吗？如何洗？洗澡频率多少比较合适？“猫奴”看过来！
一般来说，猫不太需要洗澡。毕竟，猫经常自己梳理毛发，而且做得挺好。另外，有了它们带刺的舌头，通常猫咪能够靠自己保持皮毛干净，不需要我们帮忙。话虽如此，在家里的时候，你的猫可能会接触到灰尘或碎屑，可能来自猫砂盆、食物或饮料溅出来的东西以及其他脏东西。所以，如果你在想，“我应该给猫洗澡吗？”答案是：要看情况。
洗猫的原因有很多：
1. 有外部寄生虫，比如跳蚤。
2. 顽固的污垢或像油漆或树脂之类的物质。
3. 由于年龄或体重原因，猫自己梳洗能力下降。
4. 毛发较长的猫更容易弄脏。
5. 无毛猫没有毛发吸收皮脂（身体产生的保护和滋润皮肤的油脂）。
如果你家有人对猫过敏，你可能会更频繁地给猫洗澡以减少皮屑。不过，研究人员发现，皮屑不是过敏的原因。
主要的猫过敏原是猫唾液中的一种蛋白质，它在梳理过程中转移到毛发和皮肤上，然后脱落到环境中。人类过敏学家可能会建议你给猫洗澡以减少过敏原。因为有相当一部分猫可能不耐受这种情况，你可以考虑喂猫LiveClear猫粮，据称可以减少过敏原。
给猫洗澡的频率没有固定的规定。毛发较长的猫，比如波斯猫，可能需要更频繁的梳理来保持毛发有光泽、干净和没有打结。毛发较短的猫可能只需要每周梳理一次，偶尔脏了再洗一下。
你也可以咨询你的兽医或专业猫理发师关于给猫洗澡的频率。根据你的猫的品种、皮肤和毛发健康状况以及其他问题，他们可以告诉你猫自己的梳理是否足够，或者何时需要洗澡，以及哪种猫用洗发水适合你的猫。
适当地洗澡对猫的皮肤和毛发有益。不过请记住，大多数猫不喜欢洗澡。家养猫是从非洲野猫（Felis silvestris lybica）演变而来的，它们经常生活在干燥、沙漠般的地区；因此，一些猫可能本能地试图避免接触水。
所以让你家猫洗澡可能会让它感觉不舒服。慢慢来，最开始可以让它们先试试水，或者滴一点水在它们的身上。看你家猫的大小，也许你可以考虑放它在水盆里洗澡，不用浴缸。随着时间过去，逐渐让你家猫多接触一下水。尽量让洗澡快点，这样你和猫都不会太有压力和烦恼。当然，如果洗澡让你和猫的关系变得紧张，可以考虑找个专业猫理发师帮忙。
守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司
“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。
因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。
美国最受欢迎的宠物保险
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2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>
3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>
4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>
房屋翻新一定会增加房屋价值？大错特错！连装修厨房和浴室都是赔本…那要翻新什么才能回本？
很多人都有个谬误：房屋翻新总会增加房屋价值。
然而真相是：某些家庭翻新将增加房屋价值，而其他一些项目的成本可能超过其带来的价值。
很多人装修房屋的目标都是让房屋装修后上涨的价值与装修花费的费用至少持平。根据最近的2023 Remodeling Magazine “成本与价值”报告的数据，平均来说，只有少数几个项目房屋价值的上涨与装修支付的费用相同。
那么哪些项目会最大程度地增加房屋价值？
改进能源系统
平均而言，为屋主带来最大价值回报的项目是将化石燃料供暖设备转换为电热泵。根据Remodeling Magazine的数据，以这种方式电气化您的暖通空调系统的成本约为17,747美元，但将为您的转售价值增加约18,366美元。总的来说，这是对成本的103.5%的回收。
更换入口和车库门
其次是门的更换，特别是车库和入口门。这些低成本项目可以显著提高您房屋的外观吸引力，这是买家注意到的。根据报告，更换车库门的成本约为4,302美元，但可以为您的转售价值增加约4,418美元，而钢质入口门的成本约为2,214美元，可以为您的转售价值增加约2,235美元。
改造房屋的外墙
改造房屋的外墙也可以将您的房屋价值提高与项目成本相同，尽管您必须对使用的材料进行选择。根据报告，将您的房屋底部更换成 stone veneer（一种石材）将回收约102.3%的成本（成本约为10,925美元，转售价值约11,117美元）。然而，用纤维水泥（fiber cement）重新覆盖将花费19,361美元，但只会为您的转售价值增加约17,129美元。
避免高档厨房和浴室翻新
与普遍看法相反，翻新浴室或厨房并不总是会增加房屋价值，至少不会增加您成本金那么多。
再次查看Remodeling Magazine的报告，高档浴室翻新在转售价值方面是最差的项目之一。平均成本为104,733美元，高档浴室的转售价值只会增加约27,830美元，回报率仅为26.6%。
高档浴室翻新是什么样的？根据报告，这将是一个配置有“陶瓷砖墙、装饰条纹、嵌入式淋浴架、喷头设备和无框玻璃隔板”的淋浴间。
另一个不良投资是大规模的厨房翻新，其中包括高档定制白色橱柜，带内置滑动层架，石材台面，内置商用级电器，以及带设计师水龙头的高档水槽。平均而言，这个项目的成本约为154,483美元，只会收回31.7%的成本，转售价值为48,913美元。
是否应该翻新您的房屋？
首先，请记住，如果家庭翻新有助于您的幸福感，满足需求，并且您可以用现金或融资（如房屋净值贷款 Home Equity Loan）来支付，那么这是可以的。但是，如果为了增加您房屋的收益，您应该选择一些项目，因为并不是每个项目都能在收益方面回报您预先支付的费用。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
为什么我的房屋保险会被取消、被拒保？房屋保险被取消怎么办？对房贷会不会有影响？
你和保险公司都可以针对房屋保险发起取消。一般来说，双方都可以在保单期限内的任何时间停止承保。
房屋保险被取消的原因
保险公司可能会出于多种原因选择取消你的保单。例如，如果你在申请过程中虚假陈述或遗漏消息，你的保单可能会被取消。所以如果你收到保单被取消的信函，第一步是要先搞清楚导致保单被取消的原因是什么。
保险公司取消房屋最常见的原因是房屋检查发现问题。保险公司通常会在保单生成之前对房屋进行外部检查。有的时候他们会选择在保单生成后进行。这个时候，如果保险公司发现你的房屋状况不佳、结构有问题，或者家里有养不符合规定的宠物等等，你就会收到通知要求你进行调整，否则保险公司则会取消你的保单。
除此之外，忘记付款、或者长期逾期付款也会导致保单面临被取消的风险。这种情况下，你需要联系你的保险公司，付清剩余的款项。
一旦房屋保险被取消这样的事情发生，你还需要通知你的抵押贷款公司，因为抵押贷款方需要你提供房屋保险的证明。他们可能会代表你购买新的房屋保险，并希望你为此支付费用。
房屋保险被取消了怎么办
州法律要求保险公司向你发送书面取消通知。通常，公司必须至少提前 30 天通知你。这让你有时间与你的保险公司讨论具体的取消事宜，纠正任何疑虑，以便公司继续承保或方便你寻找新的家庭保险公司。
房屋保险取消的通知类型包括：逾期付款取消通知（lapse letter）、无续签取消通知（nonrenewal notice）、保费未支付通知（A notice of non-payment）、保单终止取消通知（A notice of cancellation）。
- 收到逾期付款取消通知，及时把欠款交上就行。
- 如果是无续签取消通知，联系保险公司具体取消的原因，根据原因进行保单调整或房屋调整以满足保险公司的要求。
- 如果是保费未支付通知，而且你是通过托管帐户 escrow 支付，务必要立即联系你的贷款机构。这可能是一个简单的文书错误，也可能是需要你直接与贷款机构解决的更大问题。
- 如果是保单终止取消通知，即保险公司不再运营该保单了，他们应当会代替你购买新的房屋保险。
房屋保险被取消且无法恢复，我可以提出异议吗？
根据具体情况，你可能可以对保险的取消或不续保提出异议。如果你有保险代理人，他们可能会直接与保险公司的核保人协商达成妥协，或者你可以直接联系保险公司。例如，如果你提出了多次索赔，你可能会被要求增加免赔额或取消某些保险以换取公司保留你的保单。然而，最好也从其他房屋保险公司获取报价作为备选方案，以防谈判失败后需要紧急寻找保险覆盖。
房屋保险被取消后还能申请到房屋保险吗？
在保单被取消或不续保后找到新的保险可能会更困难（尤其是如果你有多次索赔记录或房屋状况不佳），但并非不可能。如果在取消保险后难以找到负担得起的房屋保险，建议你查找提供高风险房屋保险的保险公司。如果你的房屋保险因保险检查而被取消，迅速解决问题（如修复旧屋顶）可能有助于你重新获得保险公司的青睐。如果保单取消是由于保险欺诈行为，那么你可能会极难找到替代的保险覆盖。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
选人寿保险受益人的时候经常犯的10种错误
人寿保险是一生中很重要的一份投资。但是在选择受益人的时候，人们有的时候会犯一些常见的错误，这些错误可能与你的期望背道而驰。下面就为大家介绍一下，我们在选人寿保险受益人的时候经常犯的10种错误，大家一定要避开踩雷点哦。
1. 将未成年子女命名为你的人寿保险单的受益人
如果父母当中的一人或者两人都意外离世，那么人寿保险可以保障子女的抚养费用。但是，将未成年子女命名为受益人并不是最好的方法，因为人寿保险公司并不会直接向未成年人支付人寿保险金。
你可能会想，不然指定亲属为孩子先代收这笔保险金，但这实际并不能解决问题。尽管父母可能确信亲属会全心全意为孩子们着想，但这并没有任何保障，因为亲属对这笔钱的使用将拥有100%的自主权。
如果你出于保护未成年子女的利益而购买人寿保险，最好创建一个使子女受益的信托，并将该信托命名为保单的受益人，或者根据《Uniform Transfers to Minor Act》，为人寿保险指定一名成人监护人。
2. 受益人不明确
如果你的人寿保单有特定的受益人或组织，或者你想好了如何分配这笔资金，那么建议你以书面的形式确定下来。
人们经常会在命名受益人时犯下不够具体的错误。比如说，如果你有一个以上的孩子、或者超过一段婚姻，那么请具体列出受益人的名字和 SSN，避免造成误会。
值得注意的是，一般来说你可以直接将孩子列为你的受益人，但在有些州（亚利桑那、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州、威斯康星州），你的配偶要签署一份放弃成为受益人的表格，你才能将孩子列为受益人。
3. 没有规定某些受益人的条件
在命名多个受益人的时候，请具体说明谁会得到什么。你是想均分这笔钱，还是按照一定的比例分给受益人？这些都要提前确认。你是希望这笔钱仅用于教育投资，还是别的什么？这些也都需要提前确认清楚。
制定受益人的时候要具体，要列出他们的姓名、社会安全号码和地址等等。在指定多个受益人时，请决定你是希望将钱分成“per Stirpes”，意思是按家庭分支来分配，还是直接按人均来分配。
4. 假定受益人在你的遗嘱中，你就以为他也可以直接继承人寿保单的收益
在遗产规划方面，一般来说，人们是依靠书面遗嘱将遗产传给继承人。不幸的是，遗嘱无法使你的保单收益直接转给你希望授予的人。遗嘱必须首先经过遗嘱认证，这是一个昂贵且漫长的过程。可能需要花费数年才能将资产分配给你的继承人。
5. 被保险人和受益人不是同一个人
通常，人寿保险死亡保险金通常是免税的。但是，如果你的人寿保险单是由一个人拥有的，另一人是指定的被保险人，但第三人是受益人，那么这笔死亡抚恤金可能被视为应税礼物。
比如说，你买了一份人寿保单，被保险人是你的配偶，但是受益人是你的子女，那么实际上，这份人寿保单如果金额超过了联邦税收限额，就需要纳税。
6. 受益人因此可能会没有资格享受政府福利
根据联邦法律，任何收到超过2,000美元的礼物或遗产的人，都没有资格获得补充保障收入和医疗补助。因此，你要小心考虑好各种情况，不要让受益人失去其他保险的钱。你可以与律师合作，设立特殊需求信托并将该信托命名为受益人。
7. 落入税收陷阱
人寿保险的死亡抚恤金通常是免税的。但如果保单持有人、被保险人和受益人是三个不同的人，那么在这种情况下，死亡抚恤金可以算作给受益人的应纳税礼物。
例如，妻子拥有丈夫的人寿保险单，并将成年女儿命名为受益人。这时候，妻子实际上是在为她的女儿创造一份有收益的保单礼物。如果这份礼物的金额超过联邦的限制，那么赠送礼物的人，也就是妈妈，是需要纳税的。
8. 忘记更新保单
一般来说，你最好每三年、以及在重大生活事件（例如结婚、生育或离婚）发生之后审查你的保单，看看有没有什么需要改动的地方。
9. 没有及时跟保单受益人沟通清楚
没有人喜欢考虑人寿保险。但是更为明智的做法是，将你购买的人寿保单，跟你的受益人解释清楚。
现在跟受益人讲清楚保单的情况，这样可以避免之后家庭内部出现分歧和矛盾。受益人会知道之后从哪里获得抚恤金、具体的金额和分配等等，避免以后产生矛盾。
10. 仅指定主要受益人 primary beneficiary
大多数人没有考虑到保单受益人可能会先于他们而去。然而，这是可能会发生的。
如果保单生效的时候，受益人已经过世，那么人寿保险金通常会进入遗产并接受遗嘱认证。这会导致之后的继承人可能要等很久才能拿到钱。
因此建议在购买保单的时候，你可以指定次要和最终受益人。如果主要受益人在你之前去世，则这笔钱会转给次要受益人。如果次要受益人在你去世时去世，则死亡抚恤金将归最终受益人所有。
11. 将遗产指定为主要受益人
当遗产（estate）被指定为人寿保险的受益人时，保险金将通过遗嘱认证进程分配。这会延迟保险金的支付，并使遗产产生额外的遗嘱认证费用。在一些州，如果有指定的受益人，寿险收益是免于债权人索赔的，但如果受益人是遗产，则不受保护。
其次，如果人寿保险的持有人没有遗嘱，支付资金的过程可能需要相当长的时间（遗产的管理人必须向遗嘱认证法院申请并被任命，之后才能结算遗产）。当个人在没有遗嘱的情况下去世时，个人所在的州将决定如何分配其资产。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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