● 请专业人士检查房屋制暖系统以及火炉

● 替换室内的灭火器

● 检测并替换烟雾报警器的电池；根据设备商的维护建议，检查并维护类似的设备

● 检查所有电器的电线是否有破损

● 绝缘穿过未加热空间的水管

● 检查并修复门窗周围的缝隙

● 清洁排水沟中的树叶和碎屑

● 排出庭院工具中的汽油和石油；务必将燃气罐安全地存放在远离火源和火花源以及儿童接触不到的地方

❄️冬天❄️

● 检查屋顶是否有冰坝；在漫长的结冰-解冻的周期中，冰会在屋顶瓦片下形成，之后融化的冰雪将以水的形式渗透至阁楼，甚至家里

● 如果可能，请清除屋顶上的积雪；整个冬天，保持排水沟和落水管没有积雪和冰柱

● 评估阁楼的绝缘和通风情况；咨询信誉良好的屋顶和/或绝缘承包商进行相对应的维护

● 维护火炉

● 检查烘干机通风管中是否有棉绒堆积

● 清洁厨房排气罩中的空气过滤器

🍃春天🍃

● 修复松动或损坏的壁板；刮掉并重新油漆剥落的外部装饰

● 让专业人员检查中央空调系统或蒸发冷却器

● 检查设备软管是否有裂缝和凸起，根据需要更换

● 安装电涌保护设备（Surge protection device）以保护家用电子产品和电器

● 在雷暴之前拔掉不必要的电器

🔥夏天🔥

● 检查游泳池和户外游乐设备（包括露台、花园、草坪等等）是否有适当的维护和安全设施

● 清除存储区域的杂物

● 检查屋顶潜在的泄漏；让专业的屋顶工进行屋顶维护

● 检查热水器是否正确通风和漏水

● 清理和维修门窗（夏天气候比较好，冬天再修就来不及啦）

房屋检修维护必备：房屋保险

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

1. 晚上到家的时候

晚上到家之后开门，盗贼就会意识到家里有人，不太敢行动。而且门廊灯也可以帮助你看清门外有没有鬼鬼祟祟的人靠近你的房子。

2. 当你把孩子留在家里的时候

如果你晚上出门、把孩子留在家里，建议你打开门廊灯，营造出一种家里有很多人的感觉，这样小孩在家更加安全。

3. 当你有包裹等待送达的时候

如果你有包裹正准备送到，你开着灯会方便送货员更容易找到你的住所，这样包裹丢失的概率也会变低。

什么时候要关闭前门门廊的灯？

1. 当你去度假的时候

如果你不在市内，那么白天最好关闭门廊灯，因为持续的照明也会让小偷意识到家里可能是没人、忘记关灯了。所以建议你调好门廊灯的定时，晚上再让它打开。

2. 当你上床睡觉的时候

定时熄灭家里所有的灯才能表明这个房子一直有人住，这样小偷就不会敢于光顾。所以每天睡觉的时候，可以把家里的灯全部熄灭。

3. 当你对独自在家感到焦虑的时候

如果你害怕一个人在家，那么你可以打开门廊灯，这样既可以营造出一种陪伴感，也会提高家防的安全系数。

不过值得一提的是，很多小偷会观察屋主的生活习惯，所以建议晚间你可以将自己家的门廊灯设置成定时不规则的开关模式，营造出一种时不时有人从你家门口走过的感觉，这样小偷会不敢轻举妄动。不然如果你只在一个人在家的时候开灯，反而变成一种「信号」！

【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】

针对室内的灯来说，如果你使用智能家居的话，建议你也可以远程控制，让晚间家里的灯光定时不规则地亮起和熄灭，这样营造出家里有人的感觉。而且要记得一定要把窗帘拉好，不要让别人从外面就看到你空荡荡的家。

除此之外，你还可以充分利用你的家防警报系统和门口的运动传感器。一旦有任何可疑人员靠近你家，传感器就会探测到，你也可以通过家防安全系统第一时间知道。而且你还可以安装运动摄像头，一旦发现有可疑人物在你家附近出现晃荡，你就可以顺手打开家里的照明灯，告诉小偷家里有人。

只依靠门廊灯，防盗的效果并不是特别好。我们可以依托于门廊灯，辅助运动传感器、摄像头等家防安全设备，这样能够给房屋提供更大程度的保护。

用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。

办理房屋贷款有很多指标需要达标，比如信用分数、债务收入比等等，如果双人共同买房的话，这部分指标也就更容易达标。越快买房，也意味着能更快为自己积累净值。

另外，共同买房也就意味着大家分担相关开销，比如水电费等等。贷款支付的利息平摊之后还可以用于抵税，所以性价比还是很高的。

💡 同场加映 >>> 《美国房贷 Refinance 流程和步骤具体是什么？》

双人共同贷款买房的缺点

共同贷款买房最怕的就是其中一方「放鸽子」，就是半路退出贷款协议，这后续就涉及请律师以及出庭都一系列令人头疼的纠纷问题。共同贷款买房是很难做到全身而退的，只要有一方付不起贷款，双方都要面临严重后果，比如信用分数下降以及房子面临拍卖。

而在刚开始签署协议贷款买房时，房贷利率会由双方中较低的信用分数来决定，所以如果一方信用分数比较不好，贷款利率也会比较高。

房屋产权如何分配

共同贷款买房相当于共同持有房屋产权。当一方意外死亡时（这种情况应该是很低的😂），另一方是可以拿下对方产权的，但问题是，如果死亡的一方选择将产权转交给其他人（这是合法的），那么仍然健在的「合伙人」就可能要面临和一个素不相识的人共同拥有一套房子。如果出现这种情况，需要向房地产律师咨询法律建议。

常见的两种产权分配方式是 ⬇️

● 共有产权（Tenancy in common）：这种产权分配的方式不是平均分配，而是看谁投资的多，拿到的产权比重也就比较大，但涉及卖房的决定，还是要所有产权持有者共同决定，只是最终分钱的时候，是看各自的份额来分。另外比较特殊的一点是，选择共有产权分配方式的人，可以指定自己去世后继承自己产权的人（beneficiary）。

● 联合产权（Joint tenancy）：这种产权分配的方式为平均分配，不管产权持有者投资的份额如何不同，分到的房屋产权都是一样多的。联合产权和共有产权最关键的区别就是，联合产权的持有者不能指定自己去世后的产权继承人。如果真的其中一人去世，剩下的几位产权持有者则平分掉其份额，所以这种联合产权的分配法更适合家人之间。

共同贷款买房的案例

贷款公司对共同买房的成员身份没有任何要求，以下就是一些共同买房的案例。

- 成年孩子和其父母

- 情侣或未婚夫妻

- 两个朋友共同担负一套投资房

- 已婚夫妻共同买一套出租屋

- 两个家庭一起买一套大房子一起住

共同贷款买房的要求

共同贷款买房的要求与常规个人贷款买房的要求都是一样的，比如信用分数、收入情况、两年工作历史、负债收入比等等。

共同贷款买房的所有权分配

厘清双方所有权的分配才能确保贷款如期还上并且避免入喉纠纷。通常共同买房的双方会请律师撰写所有权分配，包括每人担负的贷款比例，或者是未婚夫妻若遇到分手情况，该如何处理这笔贷款等等。

支持共同买房的贷款项目

在利率低的时候，大家一般会倾向于选择较长期限的贷款，当然也有的人考虑到不会在新买的房子里住太久，就选择5、7、10年的可调整利率贷款。

VA 贷款项目是不支持共同买房的，FHA 贷款项目一般适用于夫妻。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。

共同贷款买房的常见问题回答（FAQ）

Q1 我可以和我的父母共同买房吗？

可以。这是最常见的共同买房的情况，但也要注意，即使是父母，也要沟通好债务责任。

Q2 怎么两个人一起买房？

两个人共同买房的第一步就是满足「joint home loan」贷款条件，和个人贷款买房的条件基本相同。不同的是，两人共同买房的话，对于收入和资产的要求会进行合并考虑，这其实是一项福利了，更容易通过收入要求。不过，如果其中一方的信贷记录很差的话，那会有负面影响。

Q3 可以两家人一起买一套房子吗？

可以。要求如 Q2。两家人的话，最好提前在律师的协助下协商好之后房产的用途、开销、产权等问题。

升息影响房贷，重贷 Refinance 调整还款期精算利率，减轻还款压力

举例来说，如果您每月的抵押贷款支付额，包括税金和保险（与房屋相关的），为每月 1,260 美元，而您税前的月收入为 4,500 美元，则您的债务收入比率为 28%。（1260 / 4500 = 0.28）

您也可以反过来计算，通过将您的收入乘以 0.28，找出您的住房预算应该是多少。在上述例子中，这将允许一个每月抵押贷款支付额为 1,260 美元以达到 28% 的债务收入比率。（4500 X 0.28 = 1,260）

⚠️ 上面例子仅仅为房屋相关的，建议大家在计算自己的买房预算的时候，要把方方面面的支出都考虑到（遵循36%原则），这样算出来的比例才是最贴合实际的。

Refinance 房贷利率免费计算器

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。

各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

● 股息或现金收入：股息或现金收入是当年收到的款项，通常在收到款项的纳税年度缴纳税款。

在许多情况下，投资人是有办法合法避税/省税的，以保留更多的利润。研究省税方法以提高利润绝对是值得的，以下就是几种有效的省税投资方法 ⬇️

1. 学会长线投资（buy-and-hold investing）

IRS 投资税法的一个重点就是：仅对已兑现的资本收益征税，即出售投资以换取现金时。 所以只要不出售资本，就可以一直不交税。长线投资的好处除了避税之外，研究一致表明，在较长时期内，被动投资往往优于主动投资，即长线投资可以赚更多钱。

2. 开设 IRA 帐户

IRA 是员工将收入用于退休投资并获得一些税收优惠的好方法。传统的 IRA 可以让员工在税前存入资金，从而减少今年的税收，并且能够推迟对利润的征税，无论是资本收益还是股息。 当员工在 59 ½ 岁之后需要从帐户中提取分配时，帐户中提取的任何款项才需要纳税。 因此，投资人可以合法地将 IRA 中的税款推迟数十年。

但是，如果员工不想在提款时再交税，可以选择 Roth IRA。 Roth IRA 允许员工存入税后资金，这意味着今年不会获得税收减免，但是可以让自己存入帐户的配额是免税的，然后在 59 ½ 岁之后开始领取分配时免税提取。Roth IRA 被专家广泛认为是最佳的退休帐户。

员工根据个人需求来决定该选择传统的 IRA 或 Roth IRA。 但无论选择哪种方式，严格遵守规则都很重要，否则可能面临罚款税。不要因为逃避税收反而落入另一个税收陷阱。

另类求稳投资方式：黄金 IRA 帐户｜美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️

这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考 ⬇️

按此了解 Rosland 黄金IRA帐户

如果想找当地的黄金 IRA 管理公司以便于沟通各项投资事宜，可以使用下方地图查找喔～

3. 401(k) 计划

雇主担保的 401(k) 计划提供许多与 IRA 相同的税收优惠，以及更多优惠。传统的 401(k) 计划允许员工在税前的基础上存入部分薪水，从而减少当年的税收，直到 59 ½ 岁之后提款时再交税。

Roth 401(k) 的存款则是在税后的基础上进行的，即员工存入帐户的薪水为税后，在提款时则可以免税，之后也可以选择转入 Roth IRA。

员工同样根据个人的需求看是选择传统的 401(k) 计划还是 Roth 401(k)，但切记一定要遵守规则。

4. 巧妙利用投资亏损来节税（tax-loss harvesting）

使用投资亏损来节税（tax-loss harvesting，简称 TLH）可能是明智之举。通过 TLH，IRS 允许投资人将已兑现的投资损失与到手的收益相抵销，因此只需给净资本收益纳税。例如，如果投资人在一项投资中实际到手 10,000 美元的收益，但在另一项投资中实际损失了 8,000 美元，那么该投资人最终仅需要为 2,000 美元的收益交税。

需要注意的是，每个纳税年度可报的净亏损为 3,000 美元，如果亏损大于该数字，则可以将剩余的部分转至未来几年使用。例如，如果投资人在一项投资中实现了 10,000 美元的收益，而在另一项中出现了 15,000 美元的亏损，那么将净亏损 5,000 美元。但是在今年的纳税申报表中投资人最多只能申报 3,000 美元的损失，而剩余的 2,000 美元可以在未来的纳税年度申报。

5. 考虑资产配置

股息和其他现金收益通常在当年就需要纳税，因此如果投资人有一个税收优惠帐户，比如 IRA，则可以延期交税。

6. 使用 1031 exchange

房地产投资者如果要出售房产（不是主要住所）并希望再投资于另一处房产，那么值得考虑使用 1031 exchange。1031 exchange 允许房地产投资者出售一个投资房产并推迟资本收益税款至数十年，不过前提是投资人能相对较快地将这笔收益投资于另一个房产中。

💡 同场加映 >>> 《想要在房地产投资中获得最大回报？减税秘诀 1031 exchange 你掌握了吗？》

7. 巧妙利用长线投资较低的资本利得税

投资收入与工资收入的征税方式不同，IRS 对长期资本收益（至少持有一年以上的投资）征收 15%、20% 和 0% 的税（是的！可以 0%，但务必要遵守规则）。短期资本收益则按普通收入的税率来征税，所以通常税率较高。

假如你是个人申报人，并且在今年的普通应税收入低于 40,400 美元（或已婚收入低于 80,800 美元），那么在达到一定门槛的前提下，你可以避免对一些资本收益和合格股息交税。但是，如果你意识到个人普通收入过高，则可能无法获得 0% 的税率，甚至将以更高的税率缴纳投资税。

例如，如果你已婚且没有普通的应税收入，你可以对长期资本收益和高达 80,800 美元的合格股息申请 0% 的税率。任何高于该水平的增量投资收入将按较高的 15% 的税率征税，最高可达 501,600 美元。高于该水平的增量收入将按 20% 的税率征税。

相比之下，如果你的普通应税收入为 20,000 美元，那么你接下来的 60,800 美元长期投资收入（按照最高 80,800 美元的门槛j）将支付 0%。超过的部分，你将按 15% 的水平支付，直到你的总收入超过 501,600 美元，依此类推。

因此，如果你有几年的收入低于正常水平，则可以实现 0% 的投资税率。

为什么有人会开空头支票？

许多时候，人们并不是有意要去开空头支票的，有时候仅仅是因为人们不知道他们的银行余额太低。为了避免拒付支票，一些消费者使用透支保护或将信用额度与其支票帐户挂钩。

空头支票可能导致透支费用、再次开支票被限制以及对信用评分产生负面影响。如果你不慎开出太多空头支票，未来商家可能会拒绝接收你的支票。因为许多商家使用称为 TeleCheck 的验证系统来帮助他们确定客户的支票是否有效，如果该系统对你刚刚提出付款的支票与未付款支票的历史连接起来，商家将拒绝你的支票，并要求你使用其它付款方式。

银行跳票（拒付支票）会有费用吗？

当帐户资金不足时，银行决定拒付支票时，会向帐户持有人收取不足资金费用。如果银行接受了支票，但导致帐户余额为负，则银行会收取透支费用。如果帐户保持为负，银行可能会收取延期透支费用。

不同银行对拒付支票和透支收取不同的费用，但截至 2022 年，平均透支费为 29.80 美元。银行通常会对价值为 24 美元的汇票收取此费用，这些汇票包括支票以及一些电子支付和部分借记卡交易。

支票被银行拒付会发生什么？

银行费用只是拒付支票的一部分。在许多情况下，收款人还会评估一笔费用。例如，如果有人向杂货店写支票，但支票被拒付，杂货店可能保留权利将支票重新存入，并要求支票签发人支付拒付支票费。

在其他情况下，如果支票被拒付，收款人会向诸如 ChexSystems 等借记机构报告此问题，该机构收集储蓄和支票帐户的财务数据。与 ChexSystems 等组织的负面报告可能会使消费者未来难以开立支票和储蓄帐户。在某些情况下，企业会收集一份有拒付支票记录的客户名单，并禁止他们在该机构再次开支票。

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花钱容易，攒钱难！你是否曾一度想通过投资赚回报，结果承受不了起起落落的市场风险？那么不妨试试超低风险的高收益储蓄帐户！只要把钱省下来存进银行，躺着净赚4%+利息回报，根本不用担心血本无归的情况！

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问题是房屋保险公司通常不愿意给屋顶有问题的房子提供保险。实际上，房屋保险公司有不少要求，比如：

● 屋顶的使用年限：一般来说，如果屋顶超过15至20年，房屋保险公司可能就不愿意给你保险了。

● 屋顶的状况：屋顶情况不太好，有好几处漏水。房屋保险公司想确定屋顶真的能用，否则房子结构会有很大风险。

● 屋顶有没有经过检查：很多房屋保险公司都会确认屋主已经付了检查费并显示没问题，才能给房子提供保险。

即使有房屋保险公司同意给保险，但屋主也只能接受实际现金价值保单。这意味着如果有问题，屋主只能得到旧屋顶折旧价值的赔偿，而不是换新屋顶的实际费用。

对于打算在买房交易完成后立即更换屋顶的屋主来说，这不是个大问题；但对想要完整覆盖价值的房贷机构来说是个问题。

解决这个问题的办法如下：

房屋保险公司通常不愿意承保存在健康和安全问题的房产，因此对于计划购买需要翻修的房屋的买家来说，买家应该意识到这是个高机率会遇到的问题。因此买家需要找一家有出售高风险保险（high-risk insurance）的房屋保险公司，并愿意暂时多付一些费用。如果房价划算，只要确保考虑好对个人财务的影响，做好预算，并将翻修的所有成本都考虑进去，尽管需要翻修和额外的房屋保险费用，这些支出可能都是值得的。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

狗狗出门后会很兴奋（有太多事情可以看和闻！），这导致它们会用力拉扯牵引绳。这时，你需要让它他明白你对遛狗的「期望」。

此外，练习狗狗改掉不良的行为，对于养狗的舒心程度也是至关重要！

如何训练狗狗跟着牵引绳走？

选择正确的装备是第一步。有些狗只需普通的扣环项圈和牵引绳就可以，而其他狗对头部项圈或揹带有更好的反应，因为它们提供更多的控制。

让狗狗不拉扯牵引绳要靠练习。你的狗需要学会，如果他有任何拉扯牵引绳的行为，你会立刻停下来。

当他停止拉扯时，用小零食和一句「good dog!」来奖励它，然后继续走路。如果他再次拉扯，重复这个过程。

如果你坚持保持一致的要求，它将学会如果想往前走，不能拉扯牵引绳，而是要让牵引绳保持松弛的状态。刚开始练习可能不会走得很远，但最好慢慢开始，取得稳定的进步。

如何不让狗狗在错误的地方上厕所？

如果你的狗突然在错误的地方上厕所，首先咨询兽医。这可能是由于分离焦虑、膀胱感染、肠道寄生虫或与年龄相关的认知衰退等行为或健康相关原因引起的。

即使训练有素的狗有时也会有意外或在不该的地方上厕所。用宠物气味中和剂清洁区域，这样你的狗就不会被诱导重复错误。

以下是一些防止意外发生的建议：

● 避免对狗狗的饮食进行突然改变

● 避免在晚上给狗狗零食

● 确保他在户外度过足够的时间

● 保持定期的日程安排

如何阻止狗狗过度吠叫？

吠叫或犬吠是狗的一种自然行为。然而，有些狗会过度吠叫。这可能是由于分离焦虑或孤独引起的。如果你的狗突然开始过度吠叫，与兽医交谈以排除医疗原因。

如果你不在家时，狗狗吠叫，笼子训练可以为它提供一个安全的、令人安心的空间，有助于平息这种行为。

如果他在你在家时吠叫，坚定地说「不」，当他停止吠叫时，奖励并赞美它。通过提供玩具或益智饲料器等替代品来重定向它的行为。

请记住，任何制止狗狗吠叫的行动都必须在它吠叫时采取，因为事后纠正只会让它感到困惑。使用坚决有力的声音，但避免大声叫喊。

如何不让狗狗乱咬东西？

咬东西对狗来说是一种正常行为，只要它不危险或破坏性。你的狗可能会因为好玩而咬东西！

狗狗也会因为释放积累的能量、减轻压力或换牙（对年幼的幼犬来说）而咬东西。如果你的狗咬了不该咬的东西，用低声说「不」或「嗯」。立即给他一个安全的咬咬玩具，并称赞它的好行为。

请记住，给你的狗提供安全的磨牙零食或玩具，而不是家里的物品，比如旧鞋子，因为这可能会鼓励它也咬新鞋子。

如何阻止狗狗挖洞或刨地板？

挖洞是狗的正常行为，许多狗喜欢挖洞。在某些品种中，挖洞的冲动非常强烈。

例如，梗类狗（Terriers）以其挖洞的能力而闻名。「Terriers」实际上是法语中的「洞穴」的意思。这些品种被培育成在洞穴中捕捉害虫。

如果你的狗喜欢挖洞，考虑为它提供一个「挖洞区」。如果它限制自己在指定区域挖洞，用关注或零食奖励它；如果它在其他地方挖洞，通常说一声坚决的「不」就足够了。

带它到挖洞的地方，告诉它挖洞，并且如果它这样做，就表扬它。如果你经常重复这样做，它可能会将挖洞的冲动与你选择的地方联系起来。

在夏季，一些狗喜欢挖个洞躺下，保持凉爽。如果你的狗是其中之一，尝试在你的院子里为他提供一个凉爽的休息地点。

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>

2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

由于通胀，现在很多人支付帐单都不再是一件轻而易举的事情了。但不支付人寿保险的费用可能会产生一系列负面的后果，具体要看你的保险类型和政策细节。

如果你每个月不交话费，运营商当然会停止为你提供服务。同样的，如果你不再支付保费，保险公司也要撤销你的保险。但仅仅是因为你的经济上出现了问题，并不意味着就会失去这份保险。

首先，通常情况下寿险公司会给投保人30天的宽限期去支付保费。所以说，如果你的下一次付款截止日期是在3月30日，而你没能按时缴费，但还是想办法在4月底前把钱交上了，那你的保险应该是不会失效的。

更重要的是，如果你联系人寿保险公司说自己遇到了经济困难，他们可能会同意延长你的宽限期或是以另一种方式与你合作。

与此同时，有些寿险保单还附加了“保费豁免”的条款，它允许你在残疾的情况下停止付款，而且还不会失去保险。如果你的保单有这个附加条款，而你因为残疾妨碍了自己的赚钱能力导致无法再支付保费，是可能会被继续承保的。

如果你有份终身寿险，并且已经买了好几年，那可能已经积累了现金价值。如果你无法支付自己的保费，还可以用这笔钱来付。也就是说，如果投保终身寿险，一旦付不起保费了，就可以选择兑现保单。这样你会得到一些经济上的帮助，但问题是你也不会再有人寿保险了。

一般来说，定期寿险要比终身寿险更便宜，所以选择前者是降低保费的好方法。此外，别过度买保险，如果你年收入只有$6万，你可能想要一份相当于你工资10到20倍的人寿保险，而不是一份高达$250万的保险，后者会导致你的保费非常高。

最后，买保险的时候记得货比三家，这样也可以帮你锁定最低的保费。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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更有可能因损失而感到压力

股市波动很大，因此每天都有涨有跌。你越多地检查你的投资组合，你就越会注意到这些收益和损失。你可能会认为，既然会有好日子和坏日子，那就会平衡起来，但事实并非如此。

研究发现了一种被称为损失厌恶（loss aversion）的行为特征。这是指人们对损失比对收益更敏感，即使金额可能相同。因此，在投资下降的日子里，您可能会感到更大的压力，而在投资增加的日子里，您可能会感到相对较少的缓解。

没有人喜欢看到自己赔钱，即使这只是您的投资的暂时损失。为了你的心理健康，你最好不要一直检查你的投资组合。毕竟，如果您每天检查一次，那么与每三个月检查一次相比，您会看到更多低潮的日子。

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这可能会导致糟糕的投资决策

看到你的投资组合的糟糕日子越来越多，不仅会让人士气低落，它还会对您的决策产生负面影响。厌恶损失的投资者有时会变得不太愿意接受风险并转向更保守的投资。

1997 年的一项关于损失厌恶的研究发现：“获得最频繁反馈（获取消息最多）的投资者承担的风险最小，赚的钱也最少。”

尽管保守投资看似合理，但它们严重限制了投资组合的增长潜力。股票市场的波动性逐年加大，但扣除通货膨胀因素，每年的平均历史回报率为 10%。这远远大于债券等更为保守的投资。

浪费时间

最后但并非最不重要的一点是，您的日常投资并没有太多可看的内容。它们的价值可能不会在一夜之间飙升，市场也不会完全崩溃。

如果你把钱投资在优质股票或投资基金上，它们可能会时不时地上涨或下跌几个百分点，但这下微小的波动仅当您计划频繁买卖时才重要，但通常不建议进行此类投资。最可靠的选择是长期投资，您可以做出良好的投资并持有五年或更长时间。

应该多久检查一次投资状况？

根据经验，每隔一到六个月检查一次您的投资比较不容易产生压力，也更容易调整投资组合。一些投资者选择每季度一次作为折衷方案。但其实频繁查看投资状况并不是问题关键，最重要的是，无论您多久查看一次，您都不会做出任何下意识的冲动决定，例如因为暂时的价格下跌而恐慌性抛售。

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