虽然短时间内是不会降到这个水平了，但还是有一些窍门可以让大家拿到比平均水平低得多的房屋贷款，比如下面这三种方法👇

1. 看看新房

新房在房市中所占份额达到历史最高水平，这是有很充分的理由的。一方面，现房库存处于几十年来的最低水平，因此直接走到售楼处买房可能更有意义。此外，很多新房的建筑商正在和贷款机构合作提供还不错的折扣来促进交易量。本质上，就是建筑商付钱把你的利率降至平均利率之下。

区域建筑商Dream Finders Homes就提供5.99%的固定利率，前两年更优惠，分别为3.99%和4.99%。

2. 货比三家

或许很多人都没有意识到这一点，但是在卖房子的时候，买家是可以选择不同类型的房屋贷款的。比如，如果有人在卖房的时候，有一笔利率为3.5%的可承担贷款，那你可以买下他们的房子，然后按原比例接管他们的贷款。

坏消息是，传统的贷款不允许这么做，但其他三种主要的政府支持贷款类型（FHA、VA、USDA）都可以。如果买家从未在军队服役，他们也可以承担VA贷款。

3. 购买房贷点数

如果你有大量的现金，通过购买房贷点数来降低利率是很值得的。1个点数的价格通常为贷款金额的1%，且1个点数大约能降低0.25%的利率。

举个例子：如果你需要的贷款金额是$40万，购买1个点数的价格就是$4,000，如果当天的利率是7%，点数就能把它降到6.75%。

就像一开始说过的，虽然我们无法在短期内找到利率低至3%或是4%的房贷，但用对方法还是可以找到比市面上平均利率（8%）低得多的房屋贷款。

你知道吗？如果你有房产，趁着房价高可以贷款出来用，办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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大多数房主都会雇人来进行一些家居维修。但问题是，如果拜访的工人在你家出了什么事，你可要自负其责了。

有些房主认为工人自己的保险总能为他们的损失买单。确实，在某些情况下这是可能的。比如，如果房主请了一个有执照的木工来进行一些家居升级，那么这位承包商应该有购买保险。但房主最好还是核实一下，确保他们雇佣的人是有保障的。

房主不仅要对没有保险的专业人士的受伤负责，而且如果这些受保险专业人士的损失是由于房屋或设备的问题，比如由于房主提供的梯子损坏导致工人受伤，房主也有可能要负责。

还有可能工人根本没有保险。所以，房主得确保有足够的责任保险失。通常建议购买30万到50万美元的责任保险，但如果可能在诉讼中有风险，比如你的资产可能会因此受到影响，那就得购买更多的保险了。

2. 房主保险总会赔偿霉菌问题

解决霉菌问题可能得花费平均3500美元。然而，住宅保险很少包含与霉菌相关的问题。如果霉菌是由于房屋保险所覆盖的事故导致的，比如水管爆裂，那保险或许能赔。但如果是因为长时间忽视维护引起的，比如马桶漏水，那房屋保险一分钱都不会出的。

3. 贷款方帮忙会确保保险是足够的

有些房主竟然认为他们的房贷银行会要求他们购买足够的保险。但事实并非如此。银行确实会要求房主有一定最低额度的房屋保险。但银行并不在乎房主有多少个人财产保险或责任保险，因为银行只关心保护自己在房屋中的财务利益。

所以房主得自己决定需要多少保险，考虑到他们个人财产的价值以及如果他们被起诉会对他们的资产构成多大的风险。

4. 水损害（water damage）和洪水损害（flood damage）是一样的

最后，有些房主并没有意识到只有特定类型的水灾才能得到赔偿。比如，如果家里因为水管爆裂或冰箱水管断裂导致洪水，那房屋保险可是管用的。但标准房屋保险政策不包含因自然灾害引起的洪水损害。所以，如果想在洪水爆发时得到保障的话，房主应该确保购买了独立的洪水保险（flood insurance policy）。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

优点：

1. 设备便宜（如摄像头），Costco、Home Depot等超市折扣时价格不错；Amazon 价格也不错，eBay 要当心买到假货。

2. 如果是自行买警报系统的话，都有准备安装的说明书，所以也不用担心安装过于麻烦。

缺点：

1. 安装较费工；

2. 套装所使用的电缆和电源等级通常较次级，易导致相机画面不稳定、干扰、色差等问题，基本上都是来自电缆和电源的问题；

3. 电源分接头是最易引起火灾的东西，品质不好易发生短路须当心。

请专业安装商安装，设备由安装商推荐和提供

优点：

1. 使用专业工程级别产品，包括电缆和电源，产品稳定，可确保使用安全；

2. 会提供详尽routing plan，建议最佳的相机布置、视角范围、角度等细节；

3. 专业安装，确保监控系统稳定运作；

4. 安装美观不破坏房子；

5. 后续保修服务与上门技术支持；

6. 可将监控系统与家中警铃、烟控火警、家庭影院、智能家居集成(home automation)。

缺点：

1. 费用较高；

2. 要小心被被坑钱；

3. 需慎选，要当心选到不佳的监控系统公司的可能性。

3. 自行购买云存储相机回来，插电即用

优点：

1. 省去安装人工成本；

2. 安装方便，可搭配 APP 使用；

3. 云存储视频不易丢失；

4. 若感应到不寻常事件时，可立即 mail 或短信发出警报消息；

5. 多为大品牌背书，如 Google、Samsung、NETGEAR 等。

缺点：

1. 无法发挥安全目的，因为监控覆盖面积太小，仅能随时观看，以娱乐或只能家居目的为主；

2. 90%产品只能用在室内，仅两三款可用在室外，在室外电源怎么接也是个问题；

3. Wifi 相机仍须插电源，若要安装在天花板上将须考量如何藏线；

4. Wifi 信号是否稳定是关键；

5. 有互联网连接的视频若被黑客攻击会有隐私泄露问题；

6. 若需要三只以上相机，云存储费用不便宜，未必会比请专业人员安装专业设备划算。

【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】

一家大小的住家安全是自己的责任，不能仰赖他人或被动治安，尤其在美国层出不穷的入室盗窃和非法占据 (squatting) 案件让人看得心慌。现在网上有免费分析工具，可以针对个人需求（需要自行安装或雇用专业公司安装）以及所在州来推荐美国评价最好的 Home Security 居家保全系统。

用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。

- 非手术方式一次性拔4颗智齿：$720

如果你的智齿已经完全长出来了，那么拔牙所需的费用相较于还没有完全长出的牙齿要低一些，拔牙所需的时间会短一些，而且后者所需要使用的手术钻和药物敷料等也会更多更复杂一些。

拔智齿有的时候会需要全身麻醉。全身麻醉需要口腔外科医生及其工作人员针对这个进行额外的培训，而且用药也不一样，这会增加成本。

如果普通的牙医可以拔除你的智齿，那么这笔费用可能会低于专门的口腔外科医生的费用。口腔外科医生通常接受多年的专业培训，超过普通牙科学校的培训。他们有时会配备护士或麻醉师，以及普通牙科诊所所没有的外科手术专用设备。这些额外设备和人员的需求增加了服务成本。

除了拔牙的基本费用外，X光、麻醉和之后药物治疗的费用也可能会有所不同。这些都是你拔智齿的时候需要支付的钱。

牙科保险是否包括拔除智齿？

不少的牙科保险可以帮助你支付一部分拔智齿的费用。能够 cover 的费用会根据不同保单承保范围而可能有所不同，最好是请你的牙医在拔牙之前联系保险公司，这样你大概就可以知道自己需要支付的费用大概是多少。

通常保单可以 cover 牙医或口腔外科医生费用的 50% 到 80%。保险每年支付的最高限额也适用于智齿拔除。比如说，如果你的年度限额为1,000美元，而你收到的拔智齿总帐单为4,000美元，那么你的1000块会被扣除，但是年度最高限额很快就会达到，并且在今年剩余时间里没有任何福利可以使用。

一些保单在支付智齿拔除费用之前有一个等待期 waiting periods。如果你最近才获得牙科保险单的保障，请在安排智齿拔除之前先确认自己的保单已经过了等待期。

不想花天价诊疗费看牙？选择最适合个人的牙医保险

俗话说「牙痛不是病，痛起来却要人命」。在美国看牙科，没有买到适合个人口腔需求的牙医保险，不仅要承受牙痛，还要额外承受这不保那不保、花钱如流水的心痛！为了让想看牙科又想省钱的民众能快速找到适合个人牙齿需求的牙医保险（Dental Insurance），网上都有开发出下方这种因地估价的免费在线查找工具，选择居住州的位置就可以进行推荐！轻松筛选出当地性价比最高、最适合自己的保险，早日和牙痛说拜拜👋

【同场加映】受到民众青睐的美国牙医保险 Top 10 排行榜

这就是为什么明智地管理您的储蓄是如此重要。与其随机取款，更重要的是要制定一种取款策略，有条不紊地使用您的积蓄。

多年来，财务倡导者都非常看重4%规则。但这可能并不适合您。

4%规则的运作方式

4%规则的理念很简单：在您退休的第一年开始，取出您储蓄余额的4%。然后，根据通货膨胀调整后续的取款。如果您坚持这一制度，您的钱应该可以维持30年，一般认为这是足够长的时间，可以避免人们活得比他们的钱更久。

这是如何运作的。在退休的第一年，如果您有50万美元的积蓄，您将取出2万美元。然后，假设通货膨胀使生活成本在当年上涨了2%。第二年，您将取出20,400美元。依此类推。

为什么4%规则不再适用

以特定的取款比例开始，并根据通货膨胀需要进行调整的概念是很好的。4%规则存在问题在于这个4%的数字本身。

首先，4%规则假设股票和债券相对均匀地混合。退休者通常被鼓励多投资债券，因为它们是比股票更不容易波动的资产——也就是说，它们的价值不太可能在一天之内大幅波动。当您动用资产筹集现金生活时，这是很重要的。

但在创建4%规则时，债券收益率较高。如今，一般情况下，债券对人们的投资组合并没有产生同样数量的收入。这就是为什么4%规则不再那么适用的原因之一。

另一个原因是如今人们的寿命更长了。当然这是件好事！但是4%规则的设计是让储蓄能够维持30年。如果您在60岁退休，如果您身体健康，家族寿命长，您可能需要超过30年的储蓄。

这就是为什么您可能想根据您的投资组合、需求和舒适区间调整4%规则至2%或3%。事实上，最好是与理财顾问坐下来一起讨论不同的取款比例。

当然，如果您现在是30多或40多岁，离退休还很遥远，您并不需要立即采取这个步骤。但如果您接近退休年龄，这是值得探讨的一个话题。

一旦您确定了适合您的取款比例，您至少可以大致了解从储蓄中可以期待多少年收入。这可以帮助您作为退休者做出明智的开支决策。

想开黄金 IRA 帐户抗通胀？美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️

这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

1.Goldco：提供黄金 IRA 开户以及金、银等贵金属直接采购，拿下多种优秀企业大奖，上千条客户公开五星好评。 按此投资黄金 >>

2. Rosland：他家的黄金IRA产品允许个人通过投资以黄金为主要资产的贵金属IRA来保障其退休储蓄，以对冲经济波动和通货膨胀。 按此投资黄金 >>

3. Oxford Gold Group：贵金属可选择邮寄到家保存，投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理，公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此投资黄金 >>

由于17%的较大千禧一代每月在宠物护理上花费超过1000美元，显然，如果没有谨慎预算，养宠物是相当昂贵的。考虑成为铲屎官的话，请先看看以下常见的宠物护理费用。

兽医护理：兽医护理的花费取决于地理位置、宠物所需服务和种类。一般来说，猫和狗的定期检查大约在每次40到90美元之间。紧急护理则通常更昂贵，宠物主可能需要花上数百甚至数千美元。

食物和零食：根据品牌和类型（干粮、湿粮或特殊饮食），你每个月可能要花费20至60美元用于小型宠物的食物，而更大的品种或高品质的食物则需要更多。

美容：专业美容可能每4至8周需花费30到90美元用于狗，50到80美元用于猫。

宠物保险：宠物保险的费用取决于保障水平、所在地区以及宠物的年龄和品种，但通常在每月25至70美元之间。

宠物用品和配件：宠物用品和配件可能包括宠物床、笼子、玩具、项圈、牵引绳、猫砂盆等等。根据你对宠物的爱护程度，这些物品的成本可能有很大的差异，你每个月可能只花费20美元，也可能超过200美元。

寄养或宠物看护：如果你不在家时无法找到家人或朋友帮忙照顾宠物，你可能需要预算寄养或宠物看护服务的费用。费用可能在每天15到50美元或更高，这取决于地点等多种因素。

5种为宠物做预算的方法

买宠物保险

宠物保险一般是25到70美元每月，具体价钱要看你的宠物种类、年龄、在哪儿住和要买的保险种类。但通常来说，这是个不错的投资。如果没有宠物保险，万一宠物生病或意外，你可能得花好几千美元的兽医费。挑选合适的宠物保险，不仅能保护你的宠物健康，也能保障你的财务安全。

了解兽医门诊的忠诚计划（Loyalty Programs）

就像你最爱的咖啡店每买10杯送一杯一样，有些兽医诊所也有奖励制度感谢你的忠诚。比方说，你到店一定次数后可能会打折或提供免费服务。有的可能会根据你消费的金额给你积分，以后可以用来付兽医费，比如住院、手术和诊断测试。所以，如果你没问过的话，问问你的兽医门诊有没有这种忠诚计划。

给宠物DIY美容

专业美容费用可能不菲，特别是你的宠物是长毛，每四至六周就得修剪。一年下来，你至少得花500美元。如果你打算省钱又不知从何下手DIY美容，YouTube上有很多免费教学视频，教你在家给宠物做基本美容，比如梳理、洗澡和修剪指甲。

培训你的宠物

如果你的宠物已经很老成，或许不需要花钱培训了。但要是你领回一只小宠物，培训是必不可少的。一个受过良好训练的宠物能避免一些不必要的烦恼和花费，比如换家具、衣服、壁纸和其他可能被啃食的东西。培训费用因地区、培训级别和宠物品种而异，可能在每次20至200美元之间。比如，PetSmart网站上标价89美元一小时的狗狗私人培训，20美元上厕所培训。要是预算有限，也可以考虑买团体课程或套餐，通常便宜些。

备用紧急兽医费

和人一样，宠物随时可能生病或受伤。所以，考虑每月存点备用钱，可以设立个独立储蓄帐户或用部分存款应对宠物突发情况。

大概备500到1000美元是个比较合理的开端，不过最终要看宠物健康、年龄和特殊需求。比如说，要是宠物年纪大或是爱出健康状况，或许每月得存更多点备用钱。

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>

2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

家庭装修可能提升你房屋的价值和你的地产税

当你进行家庭装修时，通常需要获取相关许可以便能够合法进行工程。如果不做，则可能会面临罚款和处罚，县政府可能会命令你停止装修或撤销已经进行的工程。

当你申请装修许可证时，当地政府可能会对你的房产税进行重新评估。由于你的税收是基于你房屋的评估价值，因此提升你房屋价值可能会导致你的税单上涨。

一些可能显著提升你房屋价值的装修包括：

- 对房屋进行增建，增加更多的居住空间。

- 对房产进行永久性改建，比如修建一个地下游泳池。

- 进行结构性改变，增加卧室或浴室。

- 增加户外露台或室外休息区。

- 增加更多的平方英尺，比如封闭一个露台或把车库改建成居住空间。

- 完成一个地下室。

- 增加附属建筑，比如一个小屋或一个带网罩的门廊。

你的地产税具体增加多少将取决于县政府认为你的改建为房屋增值了多少，以及你的税率是多少。对你的房产进行的升级越实质，升级最终导致的税单就可能越大。

别忘了考虑这个持续的费用

如果你想改善你的家，不一定要因为可能增加的地产税而却步。毕竟，你是想在自己的空间里生活和享受。但不可否认的是你的确会面临这项额外费用，所以需要确保你的预算有足够的空间。

而且当你的房产价值上升时，税收的增加可能是永久性的。在你决定改善你的家之前，最好确保你负担得起这个费用。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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有的司机选择只购买最低保额的保险，是想尽可能的省下一些钱，那么这样做是对的吗？答案或许让你失望了，因为它很可能会是一场巨大的经济灾难。

首先，保险的初衷就是将风险转移给汽车保险公司。如果司机只购买了最低要求的保险，那么只有在他造成事故后，出现人身伤害或财产受损的情况下才能申请理赔。而且还没有把这种风险完全转移给保险公司，毕竟只买了很小一部分的保险。

还有很多其他的金融风险是大多数人承担不起的。比如，一辆新车的平均成本超过$48,000美元，二手车也要超过$25,000美元。如果没有合适的保险，司机就可能要被迫支付一辆已报废汽车的剩余贷款，然后再自掏腰包买辆新车，听起来就很贵。如果保险条款里不包含碰撞险，修车换车的钱对于很多人来说都会是一场灾难。

这也是为什么大多数司机都不会只选择购买最低限额的保险，毕竟它的后患是无穷的…

那我们应该买一份什么样的保险呢？

1. 人身伤害责任险：单人受伤和死亡赔付金额至少为$25万，单次事故赔付金额至少$50万

2. 碰撞险：赔付投保人自己汽车的损坏

3. 综合险：赔付非事故造成的任何损失

4. 差价保险：支付车辆的公平市场价值与剩余贷款之间的差额。

除了上面几种保险之外，如果你买的是新车，最好再考虑购买一种“新车更换保险”，来确保你能有钱去购买同等型号的汽车，毕竟车子的贬值还是很快的。还有租车险，也就是当车辆因保险原因送去维修时，支付的租车费用。

大家可以考虑和保险经纪人聊一聊，找到适合自己的保险范围，或者也可以自己上网研究一下，考虑清楚了再做决定。

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析

按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜

购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

雇用搬家工人

如果你是边缘人没朋友（误），也可以直接花钱请搬家工人 Moving Helper (Labor)，这种基本上就只是帮忙搬东西纯出力气，不打包也不开车（U-Haul 当然是自己开）而已。由于工人以小时计费，所以最好能在雇用的时间内就完成装载。一定要请搬家工人先把难搬的大型重物家具搬好，如此一来即使时间快到却还没搬完也无妨，因为剩下的都是较轻的东西，自己完成也非难事，还能省下超时需要多付的几十几百块钱。

为了节省时（金）间（钱），像打包、捆东西和保护家具这类工作最好自己事先搞定，等搬家工人出劳力搬运就好。

下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～

因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。

去 Home Depot 前面找 Amigo 帮忙

同上，如果需要帮手，可以到家里附近的 Home Depot 寻找待业的 Amigo 劳力帮忙。这个办法有好有坏，好处是便宜，一个人的工钱比起专业 Moving Helper 便宜至少一半；坏处是不一定专业、工具也不够齐全，可能很容易把家具或墙壁刮坏撞破。

要供餐或给小费吗？

一般来说，在美国像搬家、家居工程、修整花园等的体力活规矩应该差不多，不一定得供餐，但至少需要提供水或饮料。由于搬家通常都会跨过一顿午饭时间，有些工人会要求提供餐点，此时叫 Pizza 或买便当是一个解决办法，但其实有很多人说供餐不是必须的。

小费基本上一定都会给，建议不要用%数来算，算人头差不多一个人给 $20 就 OK 了（但也要衡量时间和整体劳动度）。如果极度满意对方的服务想给多，要给多少就随开心啰。比如对于非常复杂且具有挑战性的搬家，也有给一个工人$100的情况。

根据搬家距离给小费

- 半天的搬家（4小时）：一般一个搬家工人给$20 – $30

- 一天的搬家（8小时）：一般一个搬家工人给$40 – $60

- 长距离搬家：一般一个搬家工人给$60 – $100

1. 你想要“替换”的收入金额，具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说，如果你的家庭年收入为8万美元，你希望未来十年内有相同的收入，那这部分就是80万美元。

再加上抵押贷款的余额，增加其他必须支付的其他大额债务，例如大额信用卡债务，以及为孩子们加上预期的大学费用，还有加上葬礼的费用

2. 在算完上面一系列的费用之后，你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产，例如储蓄、您已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后，剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

那么你应该买多长期限的人寿保险呢？ 

这个时常依据每个人的不同情况而决定。只要你的离开会对你的家庭或企业造成财务困难，你就应该购买人寿保险。比如说，如果你的家庭依赖你的工资过生活，你可能会决定购买一份人寿保险一直持续到你退休。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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