或许你不相信，但现在金库里可能有数千美元都写着你的名字。事实上，在过去几年里，美国发现了超过$10亿无人认领的人寿保单和年金。下面来一起看看，如何知道你的亲人是否有一份价值连城的人寿保险，以及你是否也在其中。
为什么保单和钱无人认领？
通常情况下，亲人生病、患上老年痴呆或死亡时，是不会提及自己是否购买了人寿保险的。有的时候，保险公司是因为过时的联系方式找不到受益人，甚至不知道投保人已经死亡。你可能会惊讶的发现，这个世界上没有一份“总名单”来记录活着或死去的人。社会保障局确实会追踪领取福利金的人，这样他们就不会一直给死者支付福利金，但这并不能包括所有人。
总部位于纽约的保险消息研究所指出，事实上，数以万计的人（比如联邦雇员、四个州的州政府雇员、铁路员工等）没有社保，所以不会出现在这个名单上”。早在2013年，消费者报告就估计，你名下的人寿保险赔付的概率约为1 / 600。当时的平均支出是$2,000美元，有的甚至高达$30万美元。
我怎样才知道是否被欠钱？
你可以去网上找到很多方便使用的工具，帮助你寻找丢失的钱。但挑战在于，你必须仔细对它进行研究。如果你要寻找自己丢失的钱，可以先去MissingMoney.com，这个数据库里有各种各样无人认领的财产。之后就是下面这些选择👇
NAIC 人寿保单定位服务Life Insurance Policy Locator Service
2016年，美国保险专员协会NAIC推出了最大、最好用的工具。它在2020年的报告中称，这款免费且保密的工具收到了超过22.7万次请求。大家发现了超过81,000个匹配的，价值超过$10亿的人寿保险索赔和年金。需要提供有关投保人的一些详细消息，包括他们的出生日期和社会保险号，甚至死亡证明。
如果匹配，并且你是受益人或法律允许被告知，保险公司会直接联系你。
退伍军人事务部无人认领资金搜索Veterans Affairs Unclaimed Funds Search
如果你可能是美国退伍军人政策的受益者，退伍军人事务部VA有一个可搜索的在线数据库可以查找。该数据库跟踪无人认领的死亡赔偿金、股息支票和保险费退款。（不包括军人团体人寿险和退伍军人团体人寿险）如果邮局找不到合法的收件人，现金就会被退回给退伍军人事务部。当你发现记录中有输入的姓名后，你必须联系退伍军人管理局，提供额外的身份消息，证明你有权拿到这笔钱。
州定位器State locators
29个州提供了自己的免费定位工具，比如伊利诺伊人寿保单查找器Department of Insurance Life Policy Finder以及其他形式的援助。如果你不确定你所在州的保险部门是否有类似的服务，试着给他们打个电话。如果你的保单来自于加拿大，你可以尝试联系加拿大人寿和健康保险监察服务Canadian Ombudservice for Life and Health Insurance。
其他的途径
还有几种方法可以寻找丢失的保单。
第一步，询问与投保人关系密切的人，比如家人、朋友、同事、以前的雇主、社会团体、工会和医生。这可能会让你找一些专业顾问，比如律师、财务规划师、会计师、保险代理人和其他可以分享有用消息的人。
第二步，寻找书面记录。可能会有银行记录、存盘的文档和需要审核的所得税申报表，即使保险箱可能也有关键消息。有一些私人公司会对此收费，但要确保你是在和一家信誉良好的公司打交道，他们才会好好帮你干活。
如果钱找到了，接下来应该怎么办？
如果钱找到了，可以好好利用它，爱你的人不是为了让你某天去疯狂购物才买这份保险的。你可以用这笔钱去为房贷再融资，结算成本虽然高，但通过再融资，约$1500万的房主每月可以节省$298美元。
我有没有“福利”不重要，比较想给家人投保寿险？
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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