房贷援助计划已经到期，数十万房主可能要跟现在的房子说Bye bye👋

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去年年初，当疫情袭来，大量企业商家关闭，导致联邦政府、银行和房贷服务机构启动了紧急项目。救助计划允许数百万房主不用按时还款，有些甚至长达18个月。

据Black Knight市场研究副总裁表示，“我们正处在一个可能出现的最大过渡时期，过去60天，有75万房主放弃了购房计划”。该机构的每周数据显示，进入救助计划的770万借款人中，有一半以上按时完成了房贷并再次还款。大约23%的借款人要么卖掉了房子，要么进行了再融资。有7%的人，也就是50多万借款人，正在与贷款机构积极协商减轻损失的方案，并努力制定修改计划。

但成亲上万的房主仍然处于困境，3%的借款人，也就是大约264,000名房主，在他们的项目到期后仍然拖欠着房贷，38,000人处于丧失抵押品赎回权的状态。

“我现在看到的是，大家很紧张，他们中的很多人仍然不能工作，不知道自己该做什么。我试着让他们先联系服务机构或贷款机构，看看他们有什么选择。”

对于在疫情期间失去太多收入的借款人来说，没有太多的选择。服务机构一直在提供贷款修改和降低利率，但一些借款人根本无法还款。服务机构还在暂缓期间向借款人垫付了税款和保险，虽然这笔费用可以在一年内分期支付，但有些借款人却负担不起。

还有另一种选择，就是卖房。根据数据，由于疫情期间房子的供不应求，房价较去年同期上涨了近20%。网站RealtyTrac进行的分析发现，目前处于止赎状态的房主约87%约有正资产。这些借款人所欠的房贷比他们的房屋价值要少，对于目前拖欠贷款但尚未

丧失抵押品赎回权的26.4万人来说，他们可能也拥有相当大的房屋净值。

对于库存处于历史低点的住房市场来说，这可能是个好消息。由于劳动力和供应链问题，建筑商一直未能大幅提高产量，有人估计市场还需要大约100万套住房才能满足需求。虽然这些房子不能满足所有人的需求，但它们确实可以解决一些难题。大约73%的丧失抵押品赎回权的借款人拥有超过20%的房屋净值，约20%的借款人有超过50%的房屋净值。

“虽然拥有房屋净值并不能防止他们拖欠贷款，但却可以提供更多的软着陆机会，让房主有能力以盈利的结果出售房屋，偿还债务，还能有剩余资金有机会翻盘。然而情况却并非如此，在启动止赎进程时，房屋净值至少为40%的借款人中，有三分之一的人最终选择了止赎”。

虽然对房主来说，把房子直接放到市场上似乎是更好的选择，尤其是在需求激烈、供应短缺的情况下，但情况并非总是如此。他们可能拥有房屋净值，但接下来的问题是他们会去哪里？他们要去哪里？东西太贵了，现在的市场，买房和租房的价格都太贵了”。

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目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。