一直听说人寿保险但一直在犹豫值不值得买？在你决定要不要长时间投资人寿保险之前，你可以先试试人寿保险的「犹豫期 free look period」。
什么是犹豫期（free look period）？
犹豫期（free look period）是人寿保险投保人可以终止保单而不会受到处罚的时间窗口。 每家保险公司都要求提供犹豫期给投保人，但是，每家保险公司对犹豫期的定义都有所不同。
犹豫期的时间长短取决于您的人寿保险公司，一般来说至少有 10 天。 每个州对犹豫期必须持续多长时间都有自己的要求，有些州可能需要长达 30 天。 一些保险公司可能会提供比他们要求的更长的时间。
一些保险公司对犹豫期也有不同的开始日期。 例如，一些人寿保险公司在您收到保单文档时就开始犹豫期的倒计时，而其他公司可能在您实际开始获得保单承保之日开始。
在犹豫期要做什么？
在犹豫期应该花时间仔细查看保单的条款和条件。如果您有任何不确定的地方，这是与您的保险公司交谈并提出问题的最佳时机。您需要确保完全了解您的政策如何运作以及可能被排除在外的内容。
犹豫期还可以让您有一点时间继续查看其他选项。例如，在查看您的保单文档时，您可能会认为保险金额的价格不符合您的预算。或者，您可能决定需要比您购买的保险更多的保险。犹豫期让您有机会再次仔细考虑这些选项，以确保它们是您想要和需要的。
如果您决定要取消人寿保险单，您可以在犹豫期内以任何理由申请终止，比如突然改变主意认为在您生命中的这个阶段不想要人寿保险，或者找到一家更合适且更便宜的寿险公司。在大多数情况下，您必须致电保险公司来取消保单。在犹豫期取消保单的好处是，您可以避免支付退保费或其他罚款。您还将收到您为保单支付的所有初始保费的退款。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
如何取消人寿保险？
如果您仍在犹豫期内，只要致电保险公司即可取消保单并获得退款。但如果超出犹豫期，取消保单可能会更复杂一些。
取消保单的最简单方法是停止支付保费。当您不付款时，您的保险单将不再有效。您也可以向您的保险公司发送书面通知，让他们知道您想取消您的保单（此进程最适用于定期人寿保险单）。如果您取消定期人寿保险单，即使已经过了犹豫期，您也不会产生任何费用或罚款。
但是，如果您拥有终身寿险保单，则需要考虑更多因素。终身寿险有一个现金价值帐户，随之而来的是现金退保价值。当您取消（也称为退保）您的保单时，您可以兑现保单的退保现金价值，即帐户的现金价值减去您的保单可能受到的任何费用和罚款。如果您兑现保单，您的利息收入也将作为收入征税。在某些情况下，如果您停止付款，您的保险公司可能会自动兑现您的整个人寿保险单。
如果您有另一种类型的永久人寿保险，取消保单并不像停止支付保费那么容易。有了万能寿险（universal life insurance）和其他一些永久寿险保单，如果您停止付款，保险公司将自动使用您的现金价值来支付保费。这不仅可以使您的保单保持有效，而且还可以减少您在兑现保单时收到的金额。这个过程将持续进行直到现金价值完全为空，此时该政策将被取消。在这些情况下，您将被收取退保费和税费。
如果您是因为遇到财务问题才无法继续投保人寿保险，您可以致电您的保险公司，看看是否有其他选择。一些保险公司可能会提供减少缴费的选项，让您暂时停止支付保费，在这种情况下，您将获得较低的身故赔偿金。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: benzinga.com
