根据美国旅游协会的数据，2018 年，55% 的美国人中就有一个人没有使用带薪假 PTO！你也是这样吗？
如果您有幸找到了自己喜欢的目的地，并每年打卡，那么在当地购买房产可能是一个不错的计划。 但你可能会想要如何支付？如果你现在已经拥有主要房产，那么房屋净值贷款（Home Equity Loan）可能是让您的梦想成为现实的好方法！
房屋净值贷款是如何运作的？
房屋净值贷款是基于您在房屋中创建的净值。 净值是由您房屋的当前价值减去您所欠抵押贷款的金额确定的。 由于房屋价值取决于市场条件，例如当地房源和该地区的发展，您的净值可能也会因此而起起落落。
房屋净值贷款使用该净值作为您想要借入的金额的抵押品。 通常，您不能借入超过可用净值的80%。 房屋净值贷款被视为担保贷款，因为它们附有实物抵押品并具有不错的利率。
获得房屋净值贷款的过程与申请首次抵押贷款的过程相似。 必须通过评估确定房屋的价值，然后确定条款。 房屋净值贷款以一次性现金形式支付，并且必须按照固定的付款时间表偿还。
除了您借入的金额外，您还将支付贷款利息和包括贷款准备、发起费和记录费等相关费用。 一些贷方在交易结束时提供支付贷款点数或预付利息的选项，这可以降低您的总还款金额，但会增加您结算时的成本。
如何通过房屋净值贷款购买度假屋？
房屋净值贷款的吸引人之处在于灵活性。由于它们是一次性支付并随着时间的推移而偿还的，因此它们可以用于任何目的，包括购买度假屋。您可以使用房屋净值贷款中的现金直接购买度假屋，或用于支付大量首付。
大多数房屋净值贷款只允许您借入总资产的一部分。即使您的房屋完全还清，您也不一定能获得其全部市场价值。贷方通常希望贷款 80-85% 或更少的净值比例。例如，如果您的房屋价值为50万美元，而您贷款还欠20万美元，那么您可能能够最多借到20万美元。
你用现金做什么取决于你想买什么。如果您的目标是在树林里建一座小湖屋或小木屋，那么20万美元可能足以完全购买该房产，从而使您的房屋净值贷款基本上可以作为您度假屋的抵押贷款。如果您正在考虑在美国境外购买房产，全现金报价可能会让您更容易购买，并允许您放弃与贷方合作以获得剩余的购买价格。
如果您的目标是海滩住宅或山区度假胜地，您可能需要使用一次性付款作为您房产的高额首付，这样做可以为您提供所需抵押贷款的更好利率和条件。您也可以剩余一些贷款来支付维修费用，以及物业管理费和第二套房的房屋保险。
用房屋净值贷款买度假屋的好处和风险？
无论您使用房屋净值贷款全款买房，还是作为度假屋的首付款，使用房屋净值都存在风险。由于房屋净值贷款是第二次抵押贷款，因此您必须在每月预算中额外支付一笔款项。由于您使用您的主要住所作为抵押品，您的贷方将对您的房屋设置第二留置权。如果您不付款，他们可能会拿走您的房子。
当您使用房屋净值贷款计算每月预算时，请考虑第二套住房（度假屋）的额外费用。当您不在时，您可能必须聘请物业经理来看管度假屋，房屋保险也可能更贵。在海滩或湖泊附近购买？可能需要洪水或飓风保险。如果您不打算出租您的房产，那么所有房屋责任都将落在您的肩上，以及您的预算上。
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Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
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