近期利率飙升，抵押贷款和房屋净值贷款的利率也纷纷攀升。如果近期有房屋翻新计划，你可能会想是房屋净值贷款利率低，还是兑现再融资抵押贷款（cash-out refinance mortgages）的利率更低？
简单来说，房屋净值贷款的利率通常高于抵押贷款利率。截至2022年4月底，30年期固定利率抵押贷款的平均年利率为5.47%，房屋净值贷款则为5.76%。不过值得一提的是，贷款都有笔结算成本费 closing costs 要付，如果想免掉这笔费用，贷方一般会再提高利率。
什么是抵押贷款 Mortgage？
抵押贷款是用于购买房产的特定类型的贷款。 使用传统抵押贷款，您可以借一笔现金购买房屋。 您借的金额是基于房屋的价值减去您的首付。
但是，兑现再融资抵押贷款是您可以用来获得大量现金的工具。 您获得的新抵押贷款比现有抵押贷款所欠的金额还高，这样可以将差额「兑现」，用于您需要投资的费用或项目。
什么是房屋净值贷款 Home Equity Loan？
房屋净值贷款适用于已经在其房产中累积了一定资产的当前房主，即房屋累积的价值已经超过了他们目前的抵押贷款所欠的金额。 一般而言，贷方要求您创建至少 20% 的房屋净值才有资格获得贷款。
房屋净值贷款和抵押贷款有什么不同？
共同点两者都是以当前房屋作抵押。
不同点如下 ⬇️
● 期限：兑现再融资抵押贷款也是一种抵押贷款，期限通常为15年或30年。
● 结算成本：房屋净值贷款的利率会比抵押贷款高，但结算成本较低
● APR：房屋净值贷款通常是固定利率，不过抵押贷款可以选固定或浮动利率。
房屋净值贷款和抵押贷款哪个适合我？
在了解了共同点和不同点之后，你可以问自己以下三个问题 ⬇️
1. 我有足够的现金付结算成本吗？有👉兑现再融资抵押贷款，没有👉房屋净值贷款
2. 我需要借多少钱？金额较少👉房屋净值贷款，需要大笔现金👉兑现再融资抵押贷款
3. 我当前的抵押贷款利率低吗？比当前利率低👉房屋净值贷款，比当前利率高不少👉兑现再融资抵押贷款
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