论人寿保险有多重要，它可以在你意外离世后为你关心的人提供经济上的帮助。但如果有人想要在未经允许的情况下，以你的名义买一份保险，然后把自己定为受益人，这可能吗？
答案是否定的！
购买人寿保险总是涉及到保单上所列的人，保险公司是不会允许任何人在未经你同意的情况下以你的名义购买保险的。唯一的例外，就是父母或祖父母购买一份儿童人寿保险单。就祖父母而言，这通常还需要父母的同意。一份保单其实非常值钱，所以贪婪的人会想方设法去搞到这笔钱，而且试图用他人的死亡来赚钱也并不是什么新鲜事。
陌生人拥有的人寿保险STOLI不仅是非法的，而且很难兑现。早在18世纪的英国，有些罪犯会为他们知道的身体状况不好的人购买人寿保险，然后把自己定为受益人。签发保单的公司无法查看被保险人的医疗记录，也无法确定风险等级。一旦被保险人死亡，保险公司就要向受益人支付赔偿款。在一段时间内，这个骗局非常奏效，甚至赚了大钱。
后来这个骗局非常成功，甚至传到了美国，有人把它视为一场赌博，他们甚至会提前支付保费只希望投保的人不会活太久。
假设有人决定买一份人寿保险，而你是被保险人。不仅人寿保险公司需要你的同意，购买保单的人也必须证明他们对你的生命有可保利益。即使有人试图绕过法律，也很难成功，因为👇
1. 这个人不太可能取得申请表上要求的所有消息，比如身高、体重、爱好、职业、个人和家庭病史以及社会保险号。
2. 人寿保险公司不会只相信这些纸质消息，他们可能会检查你是否在规定的地方生活和工作；简而言之，他们会试图在某个时刻联系你，你就会知道有人试图以你的名义购买保险。
3. 骗子必须伪造你的签名才能在你不知情的情况下购买保险。如果你在投保的两年内死亡，保险公司的欺诈部门会仔细审查你的申请和医疗问卷。一旦发现任何不对经的东西，他们会立刻展开调查，而骗子最终将一无所获，甚至要面临牢狱之灾。
4. 如果你是在两年后死亡，骗子还需要提供一份死亡证明原件来申请赔偿。
虽然人寿保险骗局曾经是有利可图的，但现如今想要逃脱惩罚的可能性是微乎其微的，聪明的罪犯应该知道这是不值得的。此外，要注意好好的保护自己的身份消息，这样别人欺骗你的可能性就会越小。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
来源: The Motley Fool
