编按：结婚后，如何分配金钱是门学问。如果不提早达成共识，很可能会影响婚姻幸福。以下为一对夫妇因「人寿保险」产生的金钱分配分歧。一起看看是怎么回事？
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在管理我们的钱方面，我和我丈夫并不经常吵架。 我们都同意我们希望避免大多数类型的债务，并且我们不会携带信用卡余额。 我们每个人都有一些属于个人的「私房钱」，所以我们可以买我们想要的东西，而不必过问对方。
但是！我们在一个金钱问题上存在分歧：人寿保险。
说到人寿保险，我丈夫和我同意我们每个人都需要有一份保单。 毕竟，我们有两个孩子和很多财务承诺，我们依靠我们两个人的共同努力来维持我们的生活方式。
但是分歧来了。我认为定期人寿保险是更好的选择，而我丈夫坚持认为终身人寿保险是正确的选择。
定期人寿保单在有限的时间内提供保险，如果保单持有人在承保期间死亡，则支付死亡抚恤金。终身保单只要定期交保费，还能享受到投资的好处。
我丈夫喜欢他在支付保险费时还能额外收获投资好处，因为我们可以借用人寿保险单的价值来在退休时产生免税收入。
然而，我知道以人寿保险为抵押借款比看起来要复杂得多，而且终身保单会产生大量保险费用，并且不会像其他投资那样提供丰厚的回报。 所以，我普遍认为购买终身保险是在浪费钱，选择定期寿险就足够了。
我相信我的立场是正确的，即终身寿险不值钱，很多金融专家，比如 Dave Ramsey，也是这么认为的。毕竟，人们终究会独立，在某人生的某一个结点就不需要依赖于他人的收入了，所以没必要终身承保。另外，没有理由将自己束缚在一项难以获得的投资中，而且这种投资往往比其它类型的投资提供更低的平均回报率。
当然，有些人可能一生都需要依赖于他人的财务支持，比如家有残章人士，需要大量的护理费用，那么购买终生保险就是有意义的。对于那些不懂得投资，不打算把钱投资于其它投资产品的人来说，那么直接投资终身保险也是不错的选择。
但这两个情况都不适用于我家，所以我还是会认为定期寿险更适合我们家的情况。鉴于我们家还有其它投资产品，所以我暂时和我丈夫妥协，但是我仍然觉得买终身保险是浪费钱。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: The Motley Fool
