如果你曾经买过金融类的产品，那你也肯定知道虚虚实实、真真假假很难分辨。这就是为什么在买东西前一定要先做好点差，通过研究产品的优点和缺点，来确定它对自己的价值。
这在人寿保险上也是如此，它的金额从数万到数百万不等。为了充分的利用它，先去了解产品的细节，包括确定哪些内容是准确的，哪些只是被夸大或是误传的。
幸运的是，通过自己的研究和与人寿保险公司交谈，你可以很快确定这些内容。如果你已经置身于保险市场 ，先从获得免费报价开始吧。然后我们一起来看看关于人寿保险的三个误区。
1. 如果保单过期，就拿不回钱了
虽然通常情况下，当寿命超过定期保单的期限时，是不会得到保费返还的，但也有例外。如果你买了一份带有“退还保费”附加条款的保单，就可以把你向保险公司支付的所有费用都拿到手。这对于目前身体健康、家人长寿的年轻人来说很有吸引力。
但需要注意的是，由于这是额外的功能，它会改变你获得保单的最终价格。但如果你还是担心保单过期就拿不回钱了，那就可以买附加条款了。
2. 老年人不该买人寿保险
乍一看，可以理解为什么很多老年人认为人寿保险没有价值。保险的成本，相对于所能提供的金额可能是不太匹配的。然而，这并不意味着老年人就不该买人寿保险。事实上，很多时候对老年人来说，人寿保单是很有帮助的，而且也不会让你倾家荡产。
想要有资金来支付临终费用，比如守丧、葬礼等，可以从涵盖这些项目的保单中受益。对于其他的老年人来说，保单还可以作为亲人的遗产，甚至是现金替代品来帮助他们偿还债务。
但是每个老年人都应该买人寿保险吗？答案是否定的，具体还是要看个人情况和需求。
3. 人寿保险只能受益人使用
当涉及到自己的政策时，投保人往往都有一种“买完就不再想了”的心态。只要按时支付保险费就可以安心，因为他们明白如果自己去世了，亲人能得到经济上的保障。虽然这并不是什么错误的心态，但并不完美。这是因为人寿保险类型有所不同，有的在投保人活着的时候也是有用的。
尤其是终身寿险保单，这可能是一个比再融资或个人贷款更好的选择。因此，如果你认为人寿保险在活着的时候是一张没有任何价值的账单，那你可能就错了。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: CBS News
