后悔疫情期间没买房？现在有个机会让你回到过去！利用可转让房屋贷款（assumable mortgage）拿到更低利率和月供

如果你后悔没有在2020年和2021年房贷利率创下历史新低时买房，别担心，现在可能有一种方法可以让你回到过去。

方法就是利用可转让房屋贷款（assumable mortgage）。这种协议允许你接管卖方的贷款，包括贷款期限、每月付款和利率，基本上以他们的权益价格为代价。通过接管低利率的贷款，你可以降低每月的还款额，但可能需要支付更多的首付款，并具有一定的灵活性。

什么是可转让房屋贷款（assumable mortgage）呢？

可转让房屋贷款允许购房者"承担"卖方目前的房贷责任，包括贷款期限、每月付款和利率。比如说，如果卖方两年前以30年期限和3.75%的利率购房，你将接管这个低利率，并继续支付剩下的28年。

你符合可转让房屋贷款的条件吗？

想要符合条件，卖方的贷款机构将会查看你的信用历史和债务收入比，并可能要求提供就业消息或收入证明。如果获得批准，你将需要支付一些小额融资费用来启动贷款，并支付其他费用，如房屋检查和产权保险。

并非所有的房贷都可以转让。大多数常规房贷是不可转让的，这意味着你只能从以下几种政府支持的贷款中进行选择：

● FHA贷款

● VA贷款

● USDA贷款

最重要的是，你必须购买房主的房产净值才能接管他们的房贷。来看一个例子，假设有个房主在2020年以20万美元的余额开始了一笔30年期限、3.75%利率的房贷。在过去的三年里，他们已经还了大约1万美元的本金，将余额降至19万美元。与此同时，他们的房屋市场价值增长了7.5万美元。现在他们有了8.5万美元的净值，这就是你接手他贷款所需要支付的首付款。

你可以用现金支付这8.5万美元，也你可以贷款支付剩余的金额。但是要注意，如果你使用贷款支付首付款，可能意味着必须以今天的利率支付利息，这有点违背了接管他人房贷的初衷。

那么如何找到有可转让房屋贷款的房屋呢？

通常，通过常规房贷购买的房屋通常是不可转让的，所以你可能需要寻找使用FHA、VA或USDA贷款的房主来达成协议。过去，你可能需要查看国家记录或希望房地产经纪人在当地房产多列表（MLS）中找到这些消息，但如今许多房地产经纪人在房屋描述中强调可转让房屋贷款。

比如，你可以在房地产网站Trovit中搜索带有"可转让房屋贷款"的房源。只需输入"assumable mortgage"和你想购买的位置，该网站就会显示包含这些关键词的分类广告。你还可以设置通知，当你想购买的地区有新房源时，就会收到提醒。

需要注意的是，即使你找到了一套有可转让房屋贷款的房屋，是否允许进行贷款转让最终还是由贷款机构决定。

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