人寿保险是许多人财务规划中不可或缺的一环。它虽然无法替代失去的亲人，但能为留下的家人缓解经济压力，帮助他们支付账单、偿还债务，适应新的经济现实。
我几个月前满四十岁，感觉这是个相当严肃的年龄。今年我还打算为自己买房，你可能会觉得像我这样年纪的人应该有人寿保险。确实，我之前有过一份定期人寿保险，但现在没有了。为什么呢？
之前，我在结婚时购买了一份低成本的定期人寿保险，用来保护我的配偶。但离婚后，我一直保留这份保险直到去年才取消。随着2020年疫情的爆发，面临失业，我开始寻找节省开支的方法，于是取消了这份人寿保险，之后也没有再购买新的人寿保险。
如今，我没有人寿保险的主要原因是：我虽不是单身，但我的财务独立。这意味着我的钱是独立的，我支付自己的所有账单，不和任何人同住，也没有人依赖我的收入生活。我有三只领养的猫，它们是世界上最好的伴侣。
虽然我可以专门为了它们未来的照顾购买一份人寿保险，但我没有这么做。相反，我在遗嘱中提到了它们，我留下的任何钱都将用于支付它们的照顾费用（在满足其他费用后）。我还安排了人来照顾它们，并设立了后备选择。我希望这些猫能陪伴我度过它们的一生，但未来无人能预见。这就是我们为什么要做计划，有时候也包括购买人寿保险。
如果你已经四十岁，有配偶、孩子或两者兼有，你很可能需要一份人寿保险。人们可能依赖你的收入，即使你没有，你可能也需要照顾家庭或孩子。以下是一些寻找并节省人寿保险费用的小贴士：
- 倾向于定期寿险：终身寿险因为覆盖你的一生而价格昂贵。但你真的需要为你的整个人生购买人寿保险吗？相反，考虑购买一份足够长时间的定期寿险，以支付房屋贷款或等孩子上大学。
- 尽早开始：你越年轻购买人寿保险，价格通常越便宜。我三十岁时买的那份保险价格就很合理——每月只需几美元。
- 货比三家：与多家人寿保险公司交谈，看看你能得到什么样的保险政策。一些人寿保险公司的网站上很容易获取报价。
- 如果可能，让自己更具保险性：例如，如果你是烟民，考虑戒烟，这样你不仅能节省人寿保险费用，还能省钱，很可能还会活得更久。
人寿保险并不适合每个人的每种情况，但如果你需要，确保你能得到最好的交易是非常划算的。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: Motley Fool
