退休帐户陷阱：数百万美国人可能因一个常见错误损失超过13万美元

根据Vanguard的最新研究，数百万员工在个人退休帐户（IRA）的储蓄中犯了一个昂贵的错误，可能会导致他们损失超过13万美元。

研究指出，这种损失的根源在于IRA帐户的一个“奇怪习惯”：法律要求IRA必须将所有直接存款和大部分收入转化为现金——这被称为帐户的“默认设置”。与此形成对比的是401(k)计划，它提供了如目标日期基金等自动投资选项。

不幸的是，许多员工没有意识到他们的退休储蓄实际上是以现金形式存在，而现金的收益远不如股票和其他投资类型。持有现金不仅意味着错失了潜在的长期增值机会，还会因通胀而贬值。

Vanguard的数据显示，在2015年追踪的IRA转存案例中，有28%的帐户在七年后仍全部以现金形式持有，从而错失了七年的潜在投资回报。调查还发现，三分之二的人不知道他们的投资形式，只有三分之一的人表示他们有意将资金保持为现金。

从1970年到2023年，美国大型股票的平均年回报率为10.5%，而现金和货币市场基金的收益远低于此。尽管美联储近期连续加息，使得一些帐户的利率达到了约5%，但在大多数时期，现金几乎不产生任何利息，没有增长的机会。

如果55岁以下的投资者将他们的个人退休帐户资金投资于目标日期基金而非持有现金，到65岁时，他们的退休资金至少可以增加13万美元。考虑到退休帐户的平均存款仅为8.8万美元，这一数字显得尤为重要。

为了未来的财务安全，专家建议投资者应检查自己的退休储蓄帐户，并考虑从现金转向股票或其他更有利的投资方式。