编者按： 最近存款证Certificates of deposit （CD）正变得越来越受欢迎，因为它们的利率达到了近二十年来的最高点。但即便如此，本文的作者还是决定坚持使用储蓄帐户。以下是他不选择 CD 的几个原因。
存款证 (CD) 现在有很多优势。CD 的利率是近二十年来最高的，有些甚至提供超过 5% 的年收益率 (APY)。对于这样一种安全的投资这个利率真心不错。而且，当你开设 CD 时，你的利率会锁定在整个期限内，即使未来利率下降，你也不用担心。
尽管 CD 有许多好处，我还是决定不开设 CD。原因如下：
我喜欢随时能取用我的储蓄
CD 可以保护你免受利率下降的影响，因为整期的利率是保证的。但代价是，你不能像在储蓄帐户那样随时提取资金。如果你在到期前取款，你将支付提前取款的罚金，可能是几个月甚至几年的利息。
有些人可能不介意这一点，但我希望能随时取用我的资金。我喜欢有机会将部分储蓄投资到股票中，或者为了银行奖金而开新帐户，这些有时需要转移大量资金。对我来说，拥有这种灵活性很重要。如果对你来说也是如此，那么储蓄帐户可能更适合你。高收益储蓄帐户现在也提供不错的利率，尽管这些利率不像 CD 那样是固定的。
我更喜欢简化我的财务管理
近来，我一直在简化我的财务管理并节省时间。一种方法是合并我的帐户。我为所有投资开设了一个经纪帐户，并将所有储蓄放在一个高收益储蓄帐户中。因为这样我管理的帐户少了，我可以通过登录两个帐户来了解我的当前财务状况。
如果我增加 CD，会使我的财务更复杂。我可能需要开设不同银行的 CD 以确保获得最佳利率，还需要记住所有 CD 的到期日。例如，这张在 2026 年 8 月到期，那张在 2027 年 2 月到期，等等。
再次强调，有些人对此没问题，他们能很好地组织自己的财务，知道自己能放多少钱进 CD，以及放多久。但如果你更喜欢简单的财务管理，CD 可能不适合你。
CD 不符合我当前的财务目标
如果你有一笔确定不会用到的储蓄，CD 是不错的选择。例如，如果你有 $30,000 准备两年后用于购房首付，可以将其放入 CD。
但我的当前目标与 CD 不太匹配。我主要专注于积累财富，所以我大量投资。我也喜欢为大额开支存钱，如旅行、购物和电子产品。但我不确定何时会进行这些消费，所以 CD 对我来说不合适。
如果你不确定 CD 是否适合你，可以反思一下你当前的财务目标。这可以帮助你判断 CD 是否能助你达成目标，或是有更好的选择。
这就是我在 CD 热潮中不参与的原因。如果你有同样的想法，记住保持高收益储蓄帐户也没什么不好。它能保障你的储蓄安全，这是最重要的，而且你可以随时取用。
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