J.P. Morgan私人银行最近发布了《2024年全球家族办公室报告》，揭示了高净值家庭的投资方式。这些家庭的平均净资产高达14亿美元。
很多人误以为富人的投资方式和普通人完全不同，或者认为富人有某种“内部渠道”获取普通人无法得到的投资机会。其实，情况要复杂得多，而且对普通投资者来说，可能更有希望。
让我们看看一些真正富有的家庭是如何投资的 ⬇️
根据《2024年全球家族办公室报告》，富豪家庭将大约46%的投资组合投向“另类资产”，包括对冲基金、私募股权、私人信贷、房地产和风险投资（VC）基金。
以下是这些另类资产的详细投资分配：
- 私募股权（Private equity）: 17%
- 房地产（Real estate）: 15%
- 对冲基金（Hedge funds）: 5%
- 风险投资（Venture capital）: 5%
- 私人信贷（Private credit）: 4%
- 另类资产总计（Total alternative assets）: 46%
为什么普通人不能像富人一样投资
这些另类投资通常对普通人来说是有限制性的。你通常需要成为一名合格的投资者，拥有高收入或超过100万美元的可投资资产，才能投资对冲基金或某些房地产投资信托基金（REITs）。
这是因为这些另类投资风险很大。对冲基金和私募股权基金可能带来巨大的收益，但也可能遭受巨大的损失。富裕的投资者更有能力承受这些风险。
例如，风险投资基金投资于高风险、高回报的早期初创公司。这些公司中的一些可能会成为下一个科技巨头，价值数十亿美元。但许多风险投资支持的初创公司最终会失败。风险投资基金通常会在其投资组合中的公司部署大量资本，以最大化增长潜力，即使不是每个投资都能成功。
还记得2021年的“迷因股票”狂潮吗？许多普通散户投资者和日间交易者推高了“迷因股票”，与做空这些股票的大型对冲基金对抗。
所以，如果美国证券交易委员会（SEC）不允许你投资对冲基金、私募股权或风险投资基金，不要感到沮丧。是的，富人可以购买这些另类资产，但他们也可能遭受巨大损失。
富人主要投资于股票、债券和常规投资
对冲基金、私募股权和风险投资等另类资产往往吸引了公众的过度关注和神秘感，仿佛这些是特别的、精英的投资类型，能给富裕投资者带来成功的内部渠道。但《全球家族办公室报告》还发现，富裕家庭实际上将更多的钱投资于常规投资。
报告发现，富裕家庭将约50%的资金投资于股票、债券、现金和商品等普通投资者也可以买到的投资。以下是详细情况 ⬇️
- 股票：26%
- 固定收益和现金：21%（包括现金 9%、投资级固定收益 10% 和高收益债券 2%）
- 商品：2%
富人的确能够获取一些你无法拥有的特殊投资类别，但他们也将更多的资金投资于任何投资者都可以选择的公开交易股票、固定收益和商品。
只要通过你的经纪帐户购买股票，或使用高收益储蓄帐户或货币市场帐户，你就在“像富人一样投资”。
不要担心那些只有富人才能拥有的投资。通过购买股票你也可以赚到不少钱。你可以购买债券指数基金，投资货币市场帐户，甚至通过一些商品ETF来增加你的投资组合的多样性，这些也是一些世界上最富有的家庭所采取的投资策略。
要像富人一样投资，最好的方法可能就是继续你在401(k)、个人退休帐户（IRA）和经纪帐户中所做的事情。
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来源: Motley Fool
