定期寿险是一种可负担的保险形式，很多购买人寿保险的人选择的都是定期保险，它可以在一段时间范围内提供保护。举个例子，投保人可能有20年的保鲜期，在这种情况下，如果投保人在20年内不幸去世，死亡抚恤金将支付给选定的受益人。
定期寿险有很多优点，包括与其他寿险相比，它的价格很实惠。但是，对于一些消费者来说，定期寿险的一个缺点是，他们不喜欢支付多年的保费后，当寿命超过保单的期限，最终将一无所获。考虑定期寿险的人担心付的钱会消失，他们可能会担心，如果自己在保险期内没有去世，这笔钱是否有可能收回，答案在这里👇
如果保单持有人不想失去他们支付的保费，即在保险期限内没有离世，可以选择增加一个附加条款防止这种情况发生，这被称为“return-of-premium rider”保证还本。增加保费回报覆盖的额外成本，如果投保人把它加入人寿保险计划中，他们就可以安心了，知道自己无论如何都不会“浪费”他们在人寿保险上花的钱。如果他们在保鲜期内没有死亡，他们可以获得100%的保费退款，如果他们去世了，受益人照样可以获得死亡抚恤金。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
那缺点呢？虽然这种附加条款听上去还不错，因为它可以确保从定期保单中获得一定的赔付，但它也有一个巨大的缺点。购买附加条款要花很多额外的钱，成本比没有这种额外保护的标准定期寿险保单高出约30%。所以，附加费用通常不太值得，因为投保人本来可以用这笔钱去投资，获得比简单的保费返还更佳的投资回报。
此外，也不是所有的保险公司都提供这种选项，想要购买额外条款的人选择性较少，最终可能还会得到一份不如他们从其他保险公司那里获得的保险范围更好的保单。任何考虑购买返还条款的人都应该考虑到这些不利因素，这样他们就能在知情的情况下做出最佳选择，确定保费回本是否真的值得花那么多钱。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: The Motley Fool
