如果你正在买车，你可能会意识到现在的新车有多贵。因为由于需求旺盛和供应太少，车价上涨。由于供应链问题，价格可能需要一段时间才能开始回落。不过没关系，这里的提示适用于任何新车市场。即使你可以为一辆汽车贷款大额资金，请继续阅读以确保你在购买新车时做出正确的选择。不过，这不仅仅是查看汽车的 MSRP，而是要了解你是否负担得起。我们大多数人每月都会计划预算，因此这里将介绍如何查看汽车付款是否适合你。这里的提示和建议，将确保你不会因购买新车或二手车而超支。
设置每月预算弄清楚你可以在新车上花多少钱的第一步是计算你的每月预算。将你所有的月收入相加，减去费用（从租金或房贷到食品和医疗保健费用的所有内容），然后查看还剩多少钱。但不要把每一分可支配的收入都花在一辆车上；专家们制定了一些指导规则，规定花多少钱是合理的。过去，顾问有时会建议所谓的 20/4/10 规则：支付 20% 的首付款，贷款期限不超过四年，不要让还款超过总收入的 10%。但对于今天的购物者来说，这些数字并不现实。部份原因是汽车贷款的持续时间要长得多：根据 Edmunds 的研究，2020 年 3 月，平均汽车贷款时间超过 70 个月。
今天，专家通常建议花费不超过每月实得工资的 15%（这是在税和其他扣除后收到的金额）。根据你的预算，接近 10% 的支出可能是更合理的准则。根据这些规则，每月实得收入为 3,000 美元的人可能会考虑每月支付 300 至 450 美元，这些数字分别占实得工资的 10% 和 15%。但是，重要的是要注意，你支付的不仅仅是汽车付款。在计算每月在汽车上的总支出时，还要考虑保险费用。不要让保险和汽车付款的总和超过你为自己设置的规则，无论是 15% 还是其他价格。出于这个原因，选择接近实得收入 10% 至 15% 的基础付款是一个更安全的规则，以确保你不会超出预算。出于这个原因，许多顾问建议为每月的汽车总费用设置一个限制。例如，你可能决定将不超过总实得工资的 15% 用于支付贷款、保险和汽油费用的总和。对于已经拥有其他债务的买家来说，这可能是一个特别重要的规则。
计算每月付款一旦你知道自己能花多少钱，就该算出你要花多少钱买你想要的车了。新车广告和评论网站通常仅列出总建议零售价（制造商的建议零售价），因此你需要将其转换为每月应付费用。大多数汽车制造商在其消费者网站上提供贷款计算机。只需输入你的潜在首付和利率等数据，该网站的计算机就会告诉你每月的贷款费用。请记住，利率将根据你的信用记录、首付款以及你是透过汽车制造商直接贷款，还是透过银行或信用合作社贷款而有很大差异。目前利率普遍保持在较低水平，但显然，这因人而异。
其他需要考虑的事项拥有一辆汽车的成本不仅仅是贷款和保险。你还应该拨预算在汽油和维护上的花费——尽管新车应该在大部份新车贷款期间涵盖保修。此外，还要考虑你的汽车贷款期限。虽然一般来说，较长的贷款会给你较低的每月还款额，但你将支付更多的利息费用。此外，较长的贷款会增加你在新车上资不抵债（underwater）的时间；更正式的名称为负资产，当你欠的贷款比汽车被出售的价值更多时，这可能会使卖车或以旧换新变得更加困难。
最后不要忘记，这些准则可能而且应该根据你的情况而有所不同。如果你不常开车，或者把你的收入花很多在住房成本上，你可能更愿意每月花更少的钱买你的新车。如果你是汽车爱好者，或者需要一辆特别指定的车辆来工作或通勤，你可能希望将预算提高一点。总体而言，对于大多数人来说，将每月实得工资的 10% 至 15% 用于新车贷款是一个很好的指导方针。
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