超火爆的住房市场推动房贷规模创纪录增长！美联储今年预计三次加息，将进一步推高房贷利率

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2021年，美国人在买房上的借贷额超过了往年的任何时候。根据MBA的数据，房贷机构在2021年共发放了$1.61兆的购房贷款，不仅高于2020年的$1.48兆，也超过了2005年$1.51兆的历史记录。

房贷市场的火爆不仅反映了房地产市场的繁荣，也反映了过去一年房屋价格的上涨。在疫情爆发后的最初几个月，很多美国人都选择奔向了房地产市场，理由是低利率和对更大居住空间的渴望，这也继续推高了房价和房贷余额。此外，很多人都在疫情期间获得加薪并存下了一笔钱，这也让他们有了购买的能力。房产经纪公司Redfin Corp.的副首席经济学家Taylor Marr表示，“这些额外收入都有了去处，其中很大一部分进入了住房市场”。

虽然最近几个月美国房价增速有所放缓，但仍接近历史最高水平。截至2021年10月份，美国房价上涨了19.1%，预计2021年现房销量将达到2006年以来的最高水平。

强劲的就业市场和各行各业的加薪，刺激了一些潜在的购房者进入房地产市场。美国劳工统计局的数据显示，第三季度私营部门所有员工的工资同比增长了4.6%。

“买房实际上也是对工作、财务和家庭状况充满信心的一种表现”。

27岁的Neel Kumar去年夏天接受了一份加薪的新工作后，便开始寻找住房。他在距离家乡德州Austin30英里外的一个社区找到了房子，如果不加薪，他就买不起这栋价值$40.5万的房子。像Kumar这样的年轻购房者，近年来为房产市场提供了巨大帮助。CoreLogic的数据显示，在2021年前8个月，千禧一代占首次申请房贷的67%。

去年12月，Kumar拿到了他家的钥匙，“这种感觉太疯狂了，天哪，真的发生了”。

购房贷款的增长在一定程度上抵消了再融资额下降的影响。2021年，再融资规模从一年前的$2.6兆降至$2.3兆，总申请额从2020年创纪录的$4.1兆降至$3.9兆。房贷利率的上升减缓了自2020年春季以来的再融资浪潮，当利率上升时，更少的房主选择通过再融资来降低月供。美联储预计将在2022年三次加息，这将进一步推高房贷利率。

2021年发放的$3.9兆房屋贷款中，约59%属于再融资，低于2020年的64%。到2023年，再融资份额预计将降至27%。经济学家预计，加息不会让潜在购房者望而却步，因为30年期固定房贷的平均利率仍在3%左右徘徊，低于历史标准。

尽管如此，房价飙升的影响超过了收入增长和低利率，使许多美国人无法买到心仪的房子。亚特兰大联邦储备银行的数据显示，相对于收入而言，房屋贷款的可负担能力比2008年以来的任何时候都要低，2021年初美国人需要约29%的收入来支付一套中等价位住房的房屋贷款，到10月份这一比例将升至33%。

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目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。