全美屋主可动用房屋净值创下历史新高！听说建议利用这个时机买第二套房子？

可动用的房屋净值现在处于创纪录的高位。据 Black Knight 估计，普通房主的净资产为 185,000 美元。房屋贷款利率虽然略有上升，但仍接近历史低点（尽管许多专业人士确实预测它们会在 2022 年上升更多)。这让一些房主想知道：我可以使用房屋净值或 HELOC 来买下第二套住房吗？

你可以使用房屋净值贷款或 HELOC 来帮助购买第二套住房

Bankrate 首席财务分析师 Greg McBride 解释说，主要住房净值过剩的房主可能会使用房屋净值贷款或 HELOC 来购买第二套住房。

由于第二套房的房贷利率通常高于第一套房，NerdWallet 的房屋和房屋贷款专家 Holden Lewis 说，如果你可以以较低的利率获得第一套房的房屋净值贷款，以这种方式为你的第二套住房提供资金，或者至少为首付提供资金，那么这样做可能是有意义的。

专家表示，如果屋主想要购买第二套房是小型度假屋或小屋，且获得贷款可能不划算或不可行，则使用房屋净值可能会特别有效。但是在屋主冒险之前，建议与会计师沟通一下，了解会怎么影响税收减免。屋主可能会发现使用标准房屋贷款购买第二套住房或许可以获得更好的税收待遇。

如果你在竞争激烈的地区购买第二套住房并且你需要与所有现金买家竞争，使用房屋净值贷款可能有利于首付。有效地使用净值会让买家更有吸引力，因为他们可以支付现金，增加他们的购买力。更重要的是，房屋净值贷款的利率往往低于许多其他类型的贷款，这意味着它可以成为一种更实惠的借贷方式。

一些贷方可能对由房屋净值贷款或 HELOC 资助的首付持谨慎态度。为了获得第二套房子的贷款资格，贷方通常要求债务与收入 (DTI) 的比率为 43% 或更低。因此资产负债表上的更多债务可能对你不利。要计算你的 DTI，请将每月的所有债务相加，然后除以你的月薪总额。

使用房屋净值贷款或 HELOC 帮助购买第二套住房的注意事项

如果你有房屋但现金匮乏，并且你无法偿还贷款，贷款人可以没收你的房子。更重要的是，在许多情况下，借款人最多只能获得其主要住所的 80-85% 的净值，对于 HELOC 也是如此。例如，如果你的房屋价值 40 万美元，而你欠 30 万美元，那么你有 10 万美元的净值，可以从中借 8.5 万美元。

与其他类型的贷款一样，房屋净值贷款会产生费用，例如结算费用，通常为贷款金额的 2% 至 5% 。所以最好与理财规划师或顾问针对性地讨论一下利弊。

如何获得 HELOC 或房屋净值贷款

即使你的主要房屋拥有相当数量的净资产，获得房屋净值贷款的批准也不仅仅取决于可用的净值数量。贷方会考虑信用评分、收入和其他债务。为确保及时交易，明智的做法是使用工资单或 W-2、财产税单、房主保险副本和个人财务报表预先收集显示你的家庭收入的文档。与不同的贷方货比三家也很重要，包括持有你当前房屋贷款的贷方以及你开户的银行。

想用 Home Equity Loan 投资？使用在线分析工具找到最划算的合作方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。