婚后，我的丈夫买了一份大额的人寿保险。如果发生意外，我可以得到死亡抚恤金。由于它的金额高达$100万，我知道整个家庭包括孩子，在发生悲剧时会得到经济上的照顾，这让我很安心。
尽管我很欣赏我丈夫的未雨绸缪，但我对这份保险一点也不兴奋，原因很简单，就是他选择保单类型。
具体来说，这是一份终身寿险，可以提供无限期的保障，而定期寿险只提供20或30年的有限保障。我的丈夫认为我们需要终身的寿险，但其实并不会。因为我们正在为退休和孩子的教育费用努力存钱，未来有一天没人会再依赖他的收入，我们所有的债务会被还清，也不需要死亡抚恤金来养家糊口。
我丈夫买了终身寿险，他认为这样做是一种很好的投资方式。的确，终身寿险确实有投资成分，其中一部分还能免税。但问题是，终身寿险要比定期贵得多，而且比起人寿保险，其他投资也能带来更高的投资回报。
我们最终为这份终身寿险会花掉更多的钱，可不幸的是，我的丈夫肯定不会相信他买的保单有什么缺点，而我们在其他财务政策上的意见往往是一致的，所以也不值得为此吵架。
虽说有保险总比没有好，但由于费用较低，定期寿险对于大多数人来说才是最好的选择。任何正在考虑买终身寿险的人一定要先考虑到它的缺点。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: The Motley Fool
