如果你想为所爱之人留下一份保障，那一定不要忽略人寿保险。因为过早的离世可能会给在世的人带来经济上的灾难，尤其是当他们难以偿还房贷或是支付孩子教育费用的时候。
如果你需要买份人寿保险，记得先回答这两个问题，来确保到手的保险是真的适合你的。
1. 保险期限应该买多长的？
对大多数人来说，定期寿险是正确的保险类型。它是指保单在预先设置的一段时间内有效，比如20年或30年。只有当投保人在这段时间内死亡时，才会支付死亡抚恤金。终身寿险则是一种无限期有效的选项，但大部分人都不太需要这种保险，而且它的价格还更贵。
既然定期寿险是最佳选择，那投保的人就必须要弄清楚保险期限应该是多长。做这个决定先要考虑你的亲人需要被保护多久。比如，投保人想确保房贷还清或是孩子成年前得到保护，贷款还有20年还清，孩子今年才2岁，那就需要一份能持续25年左右的保单。
决定保险期限的长短应该考虑到亲人何时会不再依赖你，比如债务还清了、孩子们成人了、银行里有足够的余额了，这时保险都不再是必需品了。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
2. 死亡抚恤金需要多少？
死亡抚恤金是在投保人去世时支付的，要算出需要多少，可以用DIME公式。D是指债务Debt、I是指收入Income、M是指贷款Mortgage、E是指教育Education。
你的保单应该足以偿还债务、在一定的年限内替代你的收入、偿还房贷以及支付孩子们的教育费用。通过这个公式，潜在的投保人就能预估出在意外死亡的情况下，需要向家人支付多少保险金。
在回答这两个问题后，还要记得去货比三家，从一家客户服务和索赔上都有良好声誉的公司那里获得最实惠的保险。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: The Motley Fool
