投保房屋保险的过程就算在最好的情况下也很令人头疼。即使所有的损失都能得到赔偿，你还得担心自付额的问题，而且在修理完成之前，日常生活可能会受到很大的影响。如果保险公司因为条款不覆盖而拒绝理赔，情况会更糟。
人们往往认为房屋保险能覆盖他们家中的任何重大意外，但实际上，保险是有很大的漏洞的。其中一个漏洞的成本可能超过10万美元。房主需要知道的是：
洪水问题
洪水可能看起来没飓风或龙卷风那么吓人，但别小看了它。洪水能在很短时间内造成大量的损害。根据联邦紧急管理局（FEMA）的说法，2500平方英尺的单层房子里，只要积一英寸水，就能造成72162美元的损失。要是水深达到四英尺，损失可能超过10.3万美元。
洪水能冲走个人财物，破坏家用电器和设备，甚至损伤房屋基础。因为修复成本高昂，即使最棒的房屋保险公司也不包括洪水损失。想要这种保护的人，必须另外买个洪水保险。
洪水保险覆盖的内容
洪水保险包括对房屋本身的保护，包括：
- 电气和管道系统
- 炉子和热水器
- 冰箱、炉灶及其他内置家电
- 固定地毯
- 固定橱柜、壁板和书架
- 窗帘
- 地基墙、固定系统和楼梯
- 独立车库
- 油罐、井水罐和泵、太阳能设备
它还覆盖个人财产，包括：
- 个人物品，如衣物、家具和电子产品
- 窗帘
- 洗衣机和烘干机
- 便携式和窗式空调
- 微波炉
- 不包含在建筑保险中的地毯
- 价值物品如原创艺术品和皮草（最高2500美元）
但并不是所有东西都包...
还有一些东西得房主自己掏腰包，比如：
- 房屋维修期间产生的临时住宿和额外生活费用
- 保险建筑物外的财产，如园艺、化粪池系统、甲板和天井、围栏、海堤、热水浴缸和游泳池
- 由业务中断造成的财务损失
- 货币、股票证书、贵金属和其他有价文档
- 汽车和大多数自行车辆，包括它们的零件
- 地下室内存放的个人财产
怎么买洪水保险
房主可以通过国家洪水保险计划（NFIP）购买洪水保险。找计划里的保险提供商开始办理。因为网上不能直接报价，所以得打电话给保险公司。
如果你的新房在洪水高风险区，申请房贷时可能被要求买洪水保险。必须得向贷款方出示保险证明，贷款才能批。
保险成本会根据房屋的大小、建筑方式和位置而有所不同。住在低洼或沿海地区的房主可能比住在内陆较高地区的人支付更多。
如果房主对洪水保险的成本和覆盖范围有任何疑问，应联系NFIP了解更多消息。所有洪水保险政策都有30天的宽限期，所以最好不要等到最后一刻。房主越早购买保险政策，就能越早获得完全保护。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: The Motley Fool
