2024年，美联储两次下调联邦基金利率，这并不让人太惊讶。毕竟，通胀降温后，大家都猜到美联储会稍微降点利率。 不过，降息可能还没完，预计2025年还会继续降。所以，明年可能是个办理房贷refinance的好机会。 Refinance可能大热 回想一下2020年和2021年，房贷利率跌到历史最低点的时候，贷款公司忙得不可开交，申请refinance的人排着长队。虽然2025年的利率估计不会低到当年的水平，但还是有希望进一步下降。 现在30年期房贷的平均利率大概是6.78%。如果明年降到6%以下，不少人可能会考虑refinance。 需要说明的是，美联储并不直接决定房贷利率，但它调低基准利率后，其他贷款利率通常也会跟着下滑。这意味着不仅房贷，像车贷、个人贷款等各种贷款都有可能变得更便宜。 一般来说，如果房贷利率能比现在低1%或者更多，那refinance就很划算。比如说，你之前锁定了7.25%的利率，明年降到5.9%，这个差距已经够大，值得重新贷款。很多人可能都会遇到这种情况，所以明年的refinance需求估计会火起来。 想Refinance？现在就可以准备起来了 refinance能让你

在最近的两次美联储会议上，该机构将联邦基金利率下调了0.75%。你或许会认为，所有利率都会自动下调相同的幅度，但事实并非如此。联邦基金利率只是银行在短期内互相借贷的利率，它可以指示未来房贷利率和其他商业利率的走势。 而这会影响到房价和房地产市场的活跃度。那降息对当前房价意味着什么呢？一起来分析下👇 短期预测：几乎没有变化，或者情况更糟 目前30年期房贷利率为6.78%，比2024年9月的低点上涨了0.70%。截至2024年第三季度末，房屋的中位售价为$420,400美元，低于2022年第四季度的$442,600美元高点。虽然这听起来变化很大，但实际上只下降了近5%，所以房价在一段时间内或多或少是稳定的。 即使联邦基金利率下调，房贷利率也会上涨，这对房价和购房者来说都是坏消息。根据Freddie Mac的研究，超过60%的房贷利率都在4%或以下。这意味着很多房主并不会很快卖掉他们的房子，因为这并不会带来净收益。 即使这些房主时刻关注着房贷利率，他们能找到的最佳利率也会明显高于当前的利率。所以从理财角度来看，出售房产对他们没有意义。目前仍然面临着库存紧张的问题，这种情况看起来短期内是不

拥有一套属于自己的房子真的不便宜，除了偿还房贷之外，还需要支付房产税、保险以及各种维护费。而且鉴于过去几年房价的上涨，大多数美国家庭的收入是不足以负担一处住所的。 根据牛津经济研究院的一份新报告，现在需要年收入$107,700 美元才能负担得起一套新建独栋住宅及其房产税和保险。但令人震惊的是，不久前的2019年，购买一套新房仅需$56,800美元的年收入。这意味着，买房所需的收入在五年内几乎翻了倍，这也解释了为什么如此多的人难以成为房主。事实上，如今仅有36%的家庭收入可以买得起一套房子。 多个因素叠加在一起，导致如今购房成本比几年前高得多。首先是房价上涨，根据NAR的数据，今年9月的现房中位价格为$404,500美元。其次，是房贷利率在近几年飙升。虽然在疫情期间曾跌至历史低点，但目前30年期贷款利率已经来到了6.78%。 此外，近年来潜在购房者还面临通货膨胀的问题。由于生活成本居高不下，存下首付款变得更加困难。这让许多买家不得不借更多的钱来融资买房，而这些贷款的利率也并不划算。 如果你打算买房，最重要的是根据你的收入和花销了解自己的可负担范围。一般来说，住房支出应控制在税后收入的30%

Gen X（60年代末至80年代初出生的一代）见证了社会的巨大变化。从退休保障的角度看，这是第一代需要完全靠自己规划退休生活的一代。养老金逐渐被401(k)取代，没有多少人手把手教人如何优雅地步入老年，这一切都需要自己摸索。 这似乎也符合Gen X的特点。这一代人小时候的教育和父母的养育方式更为自由，可以说是“放养”长大的。虽然这种“随遇而安”的心态在年轻时挺好，但面对房贷和退休生活时却显得没那么轻松。 1. 提前还款，减轻房贷压力 如果你现在45岁，手上还有30万美元的房贷，可以考虑通过提前还款来缩短贷款期限，从而为退休腾出更多资金。 - 每年多还一次月供：假如你的房贷利率为4%，贷款30年，月供约为1670美元。从第10年开始，每年多还一次1670美元，你可以将贷款期限从360个月缩短至331个月，减少2.4年。 - 每月多还300美元：如果第10年开始每月多还300美元，可以将贷款期限缩短至306个月，节省4.5年。这些时间和利息的节省，最终可以投入到退休储蓄中。 当然，如果你的房贷利率较高，建议先考虑重新贷款（Refinance），寻找更低的利率再进行提前还款，以最大化省钱效果。

近年来，由于多种因素影响，购房成本大幅上涨，对购房者造成了巨大压力。据Zillow数据显示，目前的抵押贷款利率维持在6.91%的高位，而全国房价中位数则达到了创纪录的$358,967。这一组合对购房者来说是双重打击。 当然，各州房地产市场差异很大。例如，密西西比州和内布拉斯加州的平均房价分别为$236,667和$268,333。但在华盛顿、加利福尼亚、纽约、新泽西和马萨诸塞等高房价州，房价通常超过$500,000。在这些市场中，每月$3,000的按揭支付非常常见。 每月$3,000按揭需要的收入 要负担每月$3,000的按揭支付，年收入需至少达到$128,568。这一计算基于“28/36规则”，即住房成本不应超过税前收入的28%，而包括按揭、信用卡、学生贷款和汽车贷款等在内的债务总额不应超过税前收入的36%。 例如，如果年收入为$100,000，住房成本不应超过$28,000。 在华盛顿州，平均房价为$583,308。以30年固定利率6.91%计算，如果支付20%的首付（避免私人按揭保险PMI），每月本金和利息为$3,076。再加上$369的财产税（0.76%税率）和$172的房主保险

当美联储在9月的会议中决定下调联邦基金利率时，它就预示着全面降息的时代随时会到来。虽然联邦基金利率不会直接影响房贷利率，但会对它产生间接作用。今年结束前，美联储还会再举办一次会议，2025年房贷利率大幅下降的可能性已经接近了100%。 现在就是做计划的最佳时机：一旦利率下降了，你会怎么做？通过合理利用降息，你可以省下不少钱甚至是赚到钱。 以下是2025年利用低利率的三种最佳方法，希望能帮到你👇 1. 再融资 先从最直接的方式开始：如果联邦基金利率在2024年下调1个百分点，那你可能会通过再融资获得巨大的收益。2023年10月，30年固定贷款利率达到了7.79%的峰值，即使在2022年秋季也多次触及7%。如果你是在这段时间内买的房子，那么当利率降到6%甚至更低时，就能通过再融资大幅节省开支。 拿一笔$350,000的贷款为例，从7%降到6%的利率，月供的本金和利息可以减少$230，每年节省$2,760。现在就可以联系你信任的再融资贷款机构，他们会根据你的情况提供合理的再融资方案。 2. 考虑申请第二笔房贷 如果你也是历史低利率的持有者，那么当需要进行重大升级时，你可能会对

就在不久前，买家还能享受到历史上最佳的房贷利率之一，因为疫情期间利率降到了3%甚至更低。可难过的是，自那以后利率开始飙升，目前30年期贷款利率约为6.50%。这也让很多潜在的买家后悔当初未能抓住低利率的机会，同时期待这么低的利率还能再回归。 那3%的利率回归的可能性有多大呢？答案或许会令人失望，来看看原因及未来一年利率的预期走势。 1. 为什么3%的利率短期内不会回归 由于一系列经济因素，房贷利率在2020年和2021年期间降至3%，甚至更低。受疫情影响，很多人失业、企业倒闭、大家选择把资金转移到更安全的投资中，比如债券。种种因素，加上美联储的大幅降息，便促成了房贷利率的下降。 从那之后，经济一直在增长，美联储也提高了利率。目前失业率较低约为4.3%，而美国今年第二季度GDP稳步增长了3%。如果经济表现不佳，房贷利率可能会下降，但由于整体经济基本稳定且在增长，3%的利率短期内是不会出现的。 2. 预计房贷利率将在明年下降 虽然3%不可能了，但好消息是大多数经济学家预计利率将在明年下降。虽然预期都不太一样，但以下是2025年低利率的一些估计⬇️ - 2025年初：Mort

自2023年底利率高峰以来，房贷利率已大幅下降，预计未来将继续下行。 然而，影响房贷利率的并不仅仅是当前的利率环境，你的信用评分可能比你想像的更容易影响房贷利率！ 信用评分对应的房贷利率 根据 myFICO.com 最近的数据，FICO信用评分与房贷利率的对应关系如下： 760–850分：6.883% 700–759分：7.171% 680–699分：7.311% 660–679分：7.359% 640–659分：7.476% 620–639分：7.604% 为什么信用评分比利率环境更为重要？ 房贷利率每日波动，因此具体数值可能有所不同，但信用评分较高和较低的利率可以差距超过0.7%。 举例来说，假设你需要贷款40万美元购房，贷款期限为30年固定利率。如果你的FICO评分为775，月供为$2,630。但如果评分为670（被视为“良好”信用），月供则为$2,758。 这意味着： - 每月多付$128 - 每年多付$1,536 - 30年贷款总计多付$46,080 换句话说，良好信用评分和优秀信用评分之间的差距比你预想的还要大。 利率预期下

不久前的COVID-19疫情期间，利率曾降至3%甚至更低。可惜的是，现在30年期抵押贷款利率已攀升至约6%+，许多潜在购房者后悔未及时抓住低利率的机会，期盼低利率能再次出现。 但遗憾的是，3%的利率短期内可能不会再出现… 以下是原因及未来一年的利率预测 ⬇️ 3%利率短期内不可能回归的原因 2020年和2021年，经济因疫情受到冲击，失业增加，企业倒闭，人们转向更安全的投资如债券，加上美联储降息，推动了抵押贷款利率的下降。 如今，经济在复苏，美联储提高利率，失业率相对较低（4.3%），第二季度美国GDP增长3%。如果经济表现不佳，抵押贷款利率可能下降，但目前经济稳定增长，3%的利率并不在短期预测中。 未来一年抵押贷款利率可能下降 尽管3%的利率只是个梦想，但大多数经济学家预计未来一年利率将有所下降。 以下是2025年末各大机构的一些预测⬇️ 2025年初：抵押贷款银行协会 6.40% ｜房利美 6.00% | 富国银行 5.95% 2025年末 抵押贷款银行协会 5.90% | 房利美 5.70% | 富国银行5.55% 利率下降对月供的影响

随着利率下降，很多人都会好奇，这会对自己的财务状况带来什么影响。举个例子，如果你在疫情期间买车时碰到了高价，还签了一个高利率的贷款，可能现在正在想办法改善这个局面。 也许最近汽车保险费涨了、维修费用也不低，车子养起来越来越贵，你也在考虑换个更便宜的汽车保险。不管你现在的情况如何，关于车贷refinance的这些事，你一定要知道。了解得越多，做决定的时候就会更从容、更有底气。 车贷能不能refinance？ 答案是：可以！就像其他消费贷款一样，车贷也能refinance。对于贷款机构来说，风险不大，因为你的车就是贷款的抵押品。如果你没法按时还款，他们可以把车收回，然后卖掉，弥补损失。 不过，如果你车的市值低于你还欠的车贷，找贷款机构愿意为你再融资可能就会有点难了。比如，如果你车的蓝皮书估价是3万美元，但你还欠3.5万，贷款机构可能会担心，如果你还不了款，他们收回车后卖的钱够不够还清贷款。 解决这个问题的一个办法是，你可以先支付车款和车贷之间的差额。也就是说，在这个例子里，你需要先拿出5000美元来填补这个差额。 所以，车贷refinance是可以的，关键是看这样做对你的经济状况是否真的有帮助，能不

当通货膨胀在2021年开始飙升时，美联储不得不在次年通过加息应对。随着近期通胀降温，联储不再需要维持高利率。因此，央行在2024年9月18日首次降息，将基准利率下调了0.5个百分点。这意味着信用卡和汽车贷款等产品的利率将下降，但储蓄帐户的APY也可能减少。 降息也可能对房地产市场产生多方面的影响，以下是未来几个月可能发生的主要变化： 1. 房贷利率降低 随着美联储降息，借贷利率普遍下降，房贷利率也会随之降低。降息后第二天，30年期房贷的平均利率降至6.09%，预计未来将继续缓慢下降，给2025年的购房者带来更多缓解。 2. 房源增加 2024年房源短缺让购房变得困难。随着房贷利率的下降，更多房主可能愿意挂牌出售房屋，因为他们无需再担心放弃低利率贷款而换成高利率。 3. 竞价大战回归 2021年房市竞价大战频繁，因为购房者试图抓住低房贷利率的机会。虽然目前利率远不及当年的3%以下，但如果利率继续下降，可能会有更多人购房，导致竞争加剧，竞价大战重现。 准备迎接重大变化 未来几个月房地产市场可能会发生显著变化。如果你在观望，现在是准备行动的好时机。可以考虑储备更多现金作为

众所周知，美联储开始下调联邦基金利率，也就是银行之间相互贷款的利率。虽然它并不直接决定消费者的利率，但它作为基准利率，其变动会影响信用卡、个人贷款和房屋贷款的利率。 在新冠疫情期间，按揭利率跌至历史低点，而如今我们看到利率飙升，影响了已经成功购房的人（因为他们不得不支付更多的贷款利息）以及那些潜在购房者（由于高利率，他们中的许多人暂时选择观望）。 以下是较低利率如何影响你当前或未来的按揭贷款⬇️ 如果你已经有按揭贷款：利率下调将是重新贷款的机会 你是在过去两年内买的房子吗？如果是这样，你很可能获得的按揭利率超过了6%。如果你认识一些在过去几年里以3%左右的利率购房或再融资的人，那这种差距可能让你感到失望。 虽然我们可能还需要一段时间才能看到像3%那样低的利率，但根据按揭专家的预测，未来一年左右，利率可能会降到6%以下。根据你最初购买时的财务状况和信用情况，这可能意味着你通过重新贷款可以获得1个百分点或更多的利率下降。 你可能不认为1个百分点的下降会对每月还款额产生多大影响，但实际上它的影响不小。 假设你的按揭金额为30万美元的贷款，在7%和6%的利率下，你每月的本金和利

如果你在2023年或今年年初签订了房贷合同，你很可能对锁定的利率感到不太满意。 在过去几年里，由于美联储一系列加息以抑制通货膨胀，房贷利率一直处于高位。 好消息是，房贷利率最近出现了大幅下降。但这并不意味着你应该急于立即进行再融资。 为什么先不要急着再融资更明智 截至9月12日的一周，30年期房贷的平均利率为6.2%。乍一看，这可能不是一个值得庆祝的利率，但这是自2023年2月以来的最低平均30年期房贷利率。 作为参考，约一年前，30年期房贷的平均利率为7.12%。因此，如果你当时锁定了这个利率，6.2%并不是一个很差的再融资利率。 一般的再融资建议是，当你能将房贷利率降低至少1个百分点（1%）时，再融资才划算。如果你签订的房贷利率略高于7%，那么目前你差不多已经达到了这个条件。但即便如此，等待再融资可能是更明智的选择。 美联储预计将会推出一系列降息措施，主要是为了逆转它在2022年和2023年实施的部分联邦基金利率的上调。很有可能我们将在2024年看到不止一次的降息，2025年还会有进一步的降息。 如果你现在锁定新的房贷，或许可以降低贷款利率。但如果你等到202

如果你在2020年或2021年签订了抵押贷款，那么你可能锁定了一个非常不错的利率。但如果你是在2022年底或2023年签订的抵押贷款，那情况可能就完全不同了。 如果你正难以跟上抵押贷款的还款，不用担心，可能很快就会看到缓解！预计抵押贷款利率将很快下降。一旦这种情况发生，你可能有机会重新融资，并在此过程中获得更低的利率。这可以降低你的月供，帮助你更好地管理房屋所有权的成本。 不过，尽管抵押贷款利率可能会在2024年底前下降，但等到2025年再进行重新融资可能是个更好的选择。原因如下⬇️ 等待可能让你支付更少 美联储在2022年和2023年加息是为了应对猖獗的通货膨胀。随着通胀的放缓，美联储已表示计划下调利率，以与当前的经济状况保持一致。 一旦美联储开始降息，消费者的借贷成本整体上应该会降低。而对于抵押贷款持有者来说，这些降息应该会带来更好的重新融资机会。 然而，你可能不想在9月底或2024年的任何时间点进行重新融资。原因在于：就像美联储在2022年和2023年逐步加息一样，它也预计会逐步降息。但如果你等到2025年再进行重新融资，你可能会得到一个更好的利率。 现在你可能会

房贷利率近期大幅下降，目前远低于2023年的峰值，对于很多在过去几年买房的人来说，现在确实是考虑再融资的好时机。但在你填写申请之前，有几件事需要注意。 以下是两种常见的错误，以及为什么你一定要“避雷”👇 1. 不要接受别人给你的第一笔贷款 无论是买房还是再融资，最常见的错误之一，就是只向一家贷款机构申请，然后接受他们提供的任何利率和条款。在任何情况下你都不应该这样做。要明白的是，不同的贷款机构有不同的贷款审批和承保方法。所以货比三家，向三到四个机构申请贷款并获得不同的利率是很常见的。 假如你有$40万的贷款正在考虑再融资，一家贷款机构提供的利率是6.375%，而另一家提供的利率是6.25%。两家的贷款发放费Loan Origination Fee是差不多的。虽然这两个利率听起来非常接近，但较低的利率在30年贷款期限内将为你节省$11,520美元的利息。 向几家不同的贷款机构申请可能需要花上几个小时，但却能拿到不错的回报，而且也不会对你的信用评分产生不利影响。FICO评分公式中有一条特殊规则，是用来鼓励大家比较利率的。 只要你所有的贷款申请都在一个正常的购物期内发生（FICO公

如果你最近几年没事总刷房屋上市信息，或许已经注意到，房价和贷款如今都变得十分昂贵。 根据Zillow的定义，“起步房”指的是某个房地产市场上销售的所有房屋中，价格最低的三分之一的房产。但在过去五年中，这类房子的价值飙升了54%。再加上当前的贷款利率，对于许多美国人来说，住房负担能力比几十年来任何时候都要低。 与此同时，美国有一个地方买起步房的情况要比其他任何地方还糟糕，温馨提示：它在西海岸！ 加州的住房负担能力堪称美国最差的地区之一，最新研究也揭示出了这一问题的严重程度。在加州，有117个城市的起步房价格在$100万美元或以上。第二贵的纽约州，也只有31个城市的起步房价格在这个范围。这些价格都要远高于不到$20万的全美平均房价。 以下是2024年购买起步房最贵的10个州⬇️ *括号内数字为该州起步价房上百万的城市数量 1 California(117) 2 New York (31) 3 New Jersey(21) 4 Florida(11) 5 Massachusetts(11) 6 Washington(8) 7 Texas(7) 8 Hawaii(5)

根据MBA的最新数据，房贷再融资活动最近跃升至两年来的最高水平。尽管再融资的需求还是要低于2020年和2021年，但已经比去年高出了37%，这也表明很多人都认为现在为房屋贷款进行再融资是很值得的。 考虑到这一点，下面有一个快速指南，能帮助你确定再融资是否是一个明确的选择。在正式开始之前，先要说一下目前有两种类型的房贷再融资：Rate-and-Term Refinancing vs. Cash-Out Refinancing。 1. Rate-and-Term 计算相对简单一些，只需要将再融资的成本除以每月节省的钱，就可以计算出盈亏平衡点。比如，再融资的初始和结算费用为$5,000，而你每个月能节省$200，这表明你会在25个月内实现收支平衡。如果你打算在这所房子里待的时间比这长得多，那么再融资是值得的。 根据最新数据，30年期的贷款利率平均为6.87%，之前很多买家的房贷利率在7%～8%之间。所以对于过去几年买了房的人来说，再融资是很有意义的。 2. Cash-Out 这种再融资意味着你要从房子里提取一些净值，来获得余额较大的贷款。一般的法则是，再融资利率至少需要比你目前的利

如果你拥有自己的房子，那你或许听过“多付房贷”可以更快还清贷款的说法。但如果你每月没有额外的几千美元来支付房贷，又有什么快速还款的方法呢？ 其实也是有的，那就是每两周支付一次房贷。别担心，你的成本不会翻倍，只是每次支付一半的房贷金额。对于那些每两周发一次工资的人来说，这是一种很好地坚持预算的策略。而且由于一年有52周，实际上你只需要支付26次半价款。也就是说，全年的全额付款是13次，而不是通常的12次。 那多支付一点点到底值不值得呢？答案是肯定的。 即使每个月只多付一点房贷，也可以缩短贷款期限并为你省下不少钱。假设你在2020年买了一套$40万的房子，当时的利率大约为4%。再假设你存了20%的首付款，也就是$8万美元，总贷款金额就是$32万。 如果你按正常的付款方式支付，也就是每月1次，一年12次，你将在30年内还清贷款，并总共支付$229,982美元的利息。如果你每年多支付一次房贷，即每年支付13次，你将在25年零11个月内还清贷款，并总共支付$193,382美元的利息，整个贷款期间可以节省$36,600美元的利息。 如果你最近以更高的利率买了一套房子，那还可以节省更多。用相同的

如果你一直在关注房贷利率，希望看到它下跌，那么这里有个还不错的消息：30年期房贷的平均利率最近从6.73%降至了6.47%，这也是自2023年5月以来的最低利率。 但是，这样的降幅是否意味着你应该赶在夏季结束前赶快买房呢？答案未必如此。虽然当前的房贷利率比一周前要低得多，但平均6.47%的利率仍然相当高。大约两年前的今天，30年期房贷的平均利率只有4.99%，五年前的今天是3.60%。 当然，与2022年夏季和2019年相比，我们现在处于完全不同的利率环境下。但关键是，利率仍然有进一步下降的空间。预计美联储将在今年年底前开始下调其基准利率，降息大概会持续到2025年，这可能会促使贷款利率进一步下跌。 虽然可能看不到3%或4%那么低的水平，但明年的买家能拿到5%的利率似乎也在情理之中。如果你目前的住房情况比较稳定，还是耐心等待会更有利一些。 另一个需要考虑的因素是，目前美国的房价也在上涨。据Zillow报告称，目前美国的平均房价为$363,438美元，比一年前上涨了3.8%。房价上涨与较高的利率相结合后，可能会使买房变得更加困难。 一旦利率进一步下降，更多不愿放弃低利率的房主可能就会

卖掉房子是个很重大的决定，毕竟这意味着你要打破现有的生活，并离开住了很多年的小家，真的不容易。在你找到房产经纪人并开始写清单之前，一定要确保自己做好了充分的准备。 但是，如果你把房子挂牌出售后收到了一个报价，接受它后你又改变了主意，接下来会发生什么呢？你可以没有后顾之忧的直接退出吗，还是说会遇到一些经济损失？ 这一切都要取决于你的合同！ 你是否可以在不受处罚的情况下直接退出，要取决于这么做的原因和你的房地产合同是如何措辞的。假设你只是因为对搬家感到不安而改变主意，这可能不是一个很有效的退出理由。 但是，在房地产合同中包含应急条款是很常见的，以防你找不到替代住房的情况。根据NAR的数据，截至2月底，全美范围内的可用房屋供应量只有2.9个月，要知道通常是需要有6个月的可用房屋供应量才能满足买家的需求。 所以假设你接受了房子的报价，并且你的合同包含一项条款，给你60天的时间找到一个新的房子。如果你找不到（比如是因为负担不起新房子的房屋贷款），而你又退出了合同，那是应该受到保护的。 有的时候计划会变，感觉也会变。但在出售房屋时，如果你没有得到充分的保护，在接受了买家的报价和定金后改变

把2023年归为“买房苦难年”是很公平的说法，因为不仅房价在涨，从年初到年底就连贷款利率也是直线飙升。与此同时，2023年房屋销量降至28年来的最低点，较上一年同期相比下降了19%，仅售出409万套房屋。 销量如此低迷的原因并不是买家需求不足，而是因为库存太少了！很多人会以为，由于房贷利率高涨，买家会逐渐逃离房市。但实际上，2023年房屋售价中位数为$389,900，较2022年上涨约1%，是有记录以来的最高水平。这就是因为需求足够强劲，才能导致房价上涨。 今年的情况会发生变化吗？>/h2> 今年的销量是有可能回升的，前提是库存增加，但这种情况是否会发生，很大程度上取决于利率的走势。现在房贷昂贵的部分原因是，美联储在2022年和2023年提高了利率来抑制通胀，这也导致了借贷成本的直线上升。 美联储已经暗示，可能会在2024年晚些时候开始降息。一旦这种情况发生，利率可能会开始下降，也就能看到更多的房子进入市场。目前没有那么多待售房屋的原因是，很多新买家都在2020和2021年锁定了很低的房贷利率，当时利率来到了创纪录的低点。同一时期，现有的房主也再融资了贷款，来降低自己的利率。

一般来讲，我们应该努力的将可预测的住房成本（无论是租金、房贷还是相关费用）控制在收入的30%以下。不幸的是，对于很多美国人来说，这是不可能的，因为根据Harvard Joint Center for Housing Studies收集的数据，在2022年超过一半的人的花销都超过了这个比例。 Ashley Maready认为自己很幸运，因为目前的租房情况对她来讲是非常实惠的。而且和大多数人不同的是，自从2021年搬到这里后，她就没有遇到过租金上涨的问题。所以，她已经攒下了足够的钱去买房子。 “心情不好的时候，我也想过为什么我要把这么多钱投入到购房上，而不是继续便宜的住在我租的房子里，还能省钱。这个时候，我就会提醒自己：租vs.买，是有很大区别的”。 1. 租房不能创建房屋净值 作为一个成年人，Ashley很高兴过去租房时付的钱很少，毕竟她住在生活成本较低的城市。虽然每个月都支付房租，但到了要搬走的时候，却什么都留不下。 “租房不是白花钱，而是为了有一个住的地方，还能避免大笔维修费。但我已经到了生活中的另一个阶段，宁愿每个月支付一笔钱并创建我的房屋净值”。 假设你申请了一笔$25

重新贷款抵押贷款（Refinance）意味着获得一笔新的房屋贷款。您将使用新贷款人提供的资金来支付您现有的抵押贷款。通常这样做的目的是为了从新的贷款人那里获得更好的利率和条款。例如，如果您能够降低您支付的利率，或者如果您想将可调利率抵押贷款（ARM）转换为固定利率抵押贷款，您可能会决定进行再融资。 然而，一个重要问题是：是否有再融资的成本，或者您是否可以免费进行再融资？ 再融资抵押贷款需要缴关闭费用（closing expenses） 重新贷款抵押贷款会涉及一些前期费用，成本包括： - 贷款申请费 - 贷款起源费 - 信用检查 - 专业评估师的评估费用，用于确定房屋的价值 - 您的贷款人要求的测量，以确保没有边界争议或侵犯 - 用于保护免受竞争性所有权索赔的产权保险 - 洪水认证 这些成本通常占贷款金额的2%到6%。 可以选择两种方式中的一种来支付这些费用 通常，可以选择用个人支票帐户支付这笔费用，但不少人可能一时拿不出这么一大笔钱，那么这样就无法申请再融资。不过，这也是为什么很多贷款人提供所谓的“无关闭成本”再融资贷款。 但值得一提的是，“无关闭成本

由于目前抵押贷款利率较高，现在不是最佳的再融资房屋贷款的时机。但随着时间的推移，这些利率可能会下降。从那时起，再融资抵押贷款可能对许多购房者都有意义，无论是想要降低月供的人，还是想要从房屋中提取现金进行装修和维修的人。 不过，再融资的问题在于它可能会很昂贵。这是因为抵押贷款机构要收取关闭成本（closing costs）来完成再融资。但现在，拜登总统正寻求消除一项往往使再融资的关闭成本变得昂贵的费用。这可能会为寻找新抵押贷款的人带来大量节省。 拜拜，产权保险费 Title Insurance 你可能会在购买房屋或再融资你拥有的房产的贷款时听说产权保险。当你购买房屋时，该房产的产权必须从买方转移到卖方。产权应显示该卖方合法拥有该房屋。与此同时，产权保险可以保护买家在接管房屋所有权后与房屋产权相关的问题。 当你购买房屋时，产权搜索和产权保险是你必须支付的一部分的关闭成本。当你再融资抵押贷款时，情况也是如此。但现在，拜登总统正在寻求取消某些再融资的产权保险费用。 在他最近的国情咨文中，拜登说：“我的政府还将取消联邦支持的抵押贷款的产权保险{费用}。当你再融资你的房屋时，你可以节省1000