有SSN不代表有信用记录,没有SSN不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系,信用记录其实就已经产生。对于现在越来越时兴的校内兼职与打工,如果等到OPT开始才拿SSN攒信誉,简直输在起跑线,所以贴心的企鹅君给出实战经验,教你如何在无SSN的情况下申请到Credit Card,早日开始攒信誉!
P.S 比较企鹅君已经毕业N年,外加上银行间政策变化,有的时候Banker也不太灵光,所以可以多找几个试试看,当然要注意一次性把需要的材料给带足了。
1. Additional user 副卡
如果你有亲戚在美国,而TA又愿意帮你办信用卡副卡(authorized user)的话,一旦你持有了这可以开始累积相关的信用啦。这个多用在Spouse/Partner的情况下。
2. Secured Credit Card 押金卡
代表:BOA以及某些小银行
申请Secured Credit Card也是另一种可以快速取得信用卡的方法,而且无需SSN。只要事先存一定的保证金在银行,银行会给你一张卡,用一段时间之后,银行就会将押金返还给你,并转为正常的卡。一般约$500左右,存放金额就是该卡额度,也就等于放一笔保险金在银行内。只要每月按时缴款即可慢慢创建起自己的信用记录,增加信用分数。
说到这个卡,企鹅君最推荐的就是BOA。首先你得在BOA拥有一个支票或储蓄账户,然后向工作人员咨询能否办理一张Security Card,这张卡在1-2年之后,就能升为 Bank of America Cash Rewards (BoA 123)。
Bank of America Cash Rewards (BOA 123)
优点:
- BOA遍布全美,到处都有分行与ATM
- 无年费!
- 申请难度低
- 加油3%,超市2%,其他1%返现
- BOA deal提供在各个商家5%-15%或者固定金额的返现
- 每月两天免费博物馆。每月的第一个周末,BOA持卡人在全国各大博物馆免票。你可以通过给家人加副卡,让你的家人也持卡免票。
- 返现兑换
缺点:
- 开卡奖励只能出现在网申
- 返现较低,有一点鸡肋
- 有Foreign transaction fee,回中国时别刷
- 也再提醒一次,第一张信用卡千万别随便关!
3. CITI(花旗银行)关爱留学生特别学生卡
走进CITI银行分行,向Banker咨询,自己能否办理一张学生用的信用卡Citi ThankYou Preferred Card for College Students。别忘了带上你的复印护照,签证等一系列的证件。
优点:
- 无需SSN
- 开户当天即可申请办理
- 适合F1初到美国时办理
- 分支网点多
- 免帐户管理费,送三本支配
- 免年费
- 吃饭和娱乐类别的消费有 2x Thank You Points (TYP),其他类别 1x TYP
- 开卡三个月内消费 $500,得开卡奖励 2,500 TYP(约$25)
- TYP点数可兑换
缺点:
- 返现较低,有一点鸡肋
- 有Foreign transaction fee,回中国时别刷
4. 拿钱砸,如果说时间就是金钱,越早累积信用对你的分数都会帮助
代表:Chase & BOA
拿钱砸这招对Chase Freedom & BOA 123以前都有用,但是企鹅君毕业都好几年了,现在是否还凑效,就不敢保证了,但是你们不妨去咨询一下,最好直接去银行里面问。
其实很简单,就是去这两个银行开了支票与储蓄帐户后,存至少一万刀,然后找banker要求开信用卡。这一招在BOA和Chase比较管用,当然如果说你是Chase Private Client (CPC) 的用户可能会被行个方便。但根据企鹅君的记忆,似乎前2年Chase收紧了正则,不再给没有SSN的申请办理Special Consideration了。
5. 税号申请
代表:Chase、Captial One、BOA、CITI
ITIN是个人报税识别码。与SSN相比,税号不需要你有工作,只要你在美帝有纳税的行为即可获得,难度方面就低很多。虽然和SSN一样都是9位,但是ITIN是9开头而SSN不是。因此不是每个银行的在线申请系统都会接受ITIN来代替SSN。目前可以接受ITIN的银行包括:BOA、CITI、Chase、Captial One、Discover(最新消息从2014年10月开始已不接受ITIN)以及运通。不接受ITIN的银行有Wells Fargo、Barclay 以及US Bank。
6. 网络强申
代表:Amex
恩,用强的......如果想提高强申的概率,你最好已经有副卡,押金卡和某个银行的Checking/Saving账户。
在网上申请时,看到SSN一栏可以随意填上数字,但是本着对别人负责的态度,或许你可以试试看111-11-1111这样一看就是乱填的数字。当你提交后,会收到一封邮件,说你的訊息错误,要求你打Amex的客服电话核对訊息。打通电话之后请端正态度,言辞诚恳的表示,虽然我还没有SSN,但我有合法的身份证明,良好的资金证明或者已经存在的信用记录。其实所说的一切只为了证明,我有钱有办法还信用卡债,通常都会批。如果遇到不理解的客服,可以挂了电话换客户再打,耐心很重要。
对于万千的Amex卡,有人表示以下三种有无SSN申请成功的经历:AMEX Blue Cash Everyday(BCE)、AMEX Starwood Preferred(SPG)、AMEX Premier Gold Rewards (PRG)。
7. 偷梁换柱,Amex国际转卡瞬间帮你创建信用
P.S 此项服务经大量台湾网友确认的确可行,但是港澳大陆地区是否可行,尚未知晓,但是不妨一试。
原理很简单,你必须在来美之前就在本地拥有一张Amex运通信用卡,与此同时你的发卡期必须少于转卡年,持卡也至少多余3个月,也就是说2016年你来美国转卡,但是这张卡你在居住地申请到的时候最迟也得是2015年。
而在申请转卡的时候,可以登录网站:https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/united-states.html进行转卡申请,之后会需要以下几个辅助材料。
你的账号号码,美国的合法地址(证明你住在这里,水电单或租约),电话号码,美国银行账号地址等情况(Bank Statement),护照号码/SSN/ITIN
方案1:申请的时候请注意选择浏览器,不要使用Google chrome,换成IE然后点击右上角的英文“我是会员”字样点击后跳转,输入原有地区发布的卡号,SSN可能会直接变成选填项目(由网友提供的方法)
如果依然要填SSN,可以选择
可以直接打后门电话,让客服帮你申请一张卡,并且告诉TA是国际转卡;
直接申请新卡,然后再打电话给后门客服说明你要办理国际转卡;
如果有ITIN可以填写替代SSN;或者利用企鹅君上文提到的网络强申之法,随意填写SSN,然后再和客服解释这一切,但是切记强调你是“国际转卡”。通常客服会跟你核对一切咨询,或者要求你验证你的住址等訊息,你可通过Fax/Email等方法发出证明,接着就等待收卡咯。