【美国信用卡指南】最新薅羊毛信息、开卡奖励、信用卡推荐、申请攻略、积分兑换价值

最近更新:2024年8月
全美最清楚直观的信用卡中文指南,频繁更新美国信用卡最新高额开卡奖励、推荐最神旅游酒店信用卡,仔细教新手北美信用卡申办、用信用卡点数换免费机票与酒店住宿。
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商家优惠情报、爆款 Deals 合集、亚马逊超杀 Deal 集锦、商品选购指南、咕噜精选好物
为购物季超值回馈做准备!美国购物信用卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Prime Visa Card
在线申卡
开卡就送$100 Amazon 礼卡• 年费:$0
• Prime会员在Amazon、Amazon Fresh、Whole Foods Market和Chase Travel购物可赚取5%返现
• 餐厅、加油、交通2%回馈
• 其他1%回馈
• 无年费
Amex Blue Cash Everyday (BCE)
在线申卡
开卡后送$200回馈金• 年费:$0
• 超市3%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)
• 加油3%、网上购物3% (消费上限$6,000/年,超过以1%计)
• 其他1%回馈
• 可搭配AmEx Offer省上加省
Citi Custom Cash
在线申卡
特定消费项目可享5倍回馈(消费上限$500)• 年费:$0
• 开卡后3个月内消费$1500可获得20,000点TYP点数,可兑换为$200
BankAmericard Cash Rewards
在线申卡
首90天内消费满$1,000就送$200回馈金• 年费:$0
• 「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1%
• 若为BOA顾客,视帐户级别将可获得10%起的额外回馈
小贴士:此外,还有Discover IT 与 Chase Freedom Flex有异曲同工之妙,非常推荐人人钱包里都该有一张(或两张搭配使用,下文有介绍)。
美国信用卡最新热门推荐&福利情报

01/ 美国信用卡最新高额开卡奖励

美国信用卡的开卡奖励大多都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程,而这些开卡奖励点数的价值,几乎等同于免费中美来回机票和多晚酒店住宿。也有少部分开卡礼为现金反馈。

小贴士:通常这些高开卡奖励的卡都要年费(少数为免年费),且信用历史需要久一点,差不多六个月以上(有些可能要一年以上)再申请。真的很高额的开卡奖励通常皆为限时,若分析考量过后觉得适合且条件符合,必定抓紧时间、把握机会。
美国信用卡最新高额开卡奖励
信用卡开卡礼 年费特点
Ink Business Preferred
在线申卡
首三个月消费满$8,000送120k UR点数,活动9/5/2024截止!• 无海外刷卡手续费
• 旅行、邮费运费、网络、电信、网络广告、搜索引擎消费3x ,每年消费上限为15万美元。
Delta SkyMiles Reserve
在线申卡
开卡60k点数+送同行票• 第二年交完年费会赠送经济舱同行票DL Companion Certificate
• 享受Delta 执飞航班第一件行李免费,同行者至多4人可同享
• 年费:$550
Chase Freedom Unlimited
在线申卡
限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现• 年费:无
• 限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度)
• 通过 Chase UR Portal 旅行消费可获5%反馈
• 餐厅(含外卖)和药店消费3%反馈
• 其余消费1.5%反馈
AMEX Marriott Bonvoy Brilliant
在线申卡
开卡6个月消费$6,000送史高开卡礼185k!(10/2/2024结束)• 年费$650
• 每年一晚免费住宿券:第二年开始交年费后可获得一张Marriott 酒店免费兑换券,适用于兑换任何低于85k积分的万豪酒店
• 每个持卡年$300的 吃饭报销:每个月 $25 Dining Credit ,全球餐馆皆可使用
• 高级酒店入住2晚可享$100消费报销
• 无海外刷卡手续费
Chase Sapphire Preferred
在线申卡
最经典全能一卡流就是它!• 年费$95
• 开卡福利:开卡后3个月内消费满$4,000送6万点
• 餐饮、影音串流、在线超市消费3倍UR点数
• 年度累积点数可享额外10%的点数回馈
• 透过Chase Travel Portal订购旅游产品可5倍返点,且可得$50退额
• 无可在Chase UR旅游页面以1UR =1.25cent的价值购买机票、酒店、租车
• 无餐厅、旅行每$1得2点│其他消费每$1得1点
• 无海外刷卡手续费
Amex Blue Cash Preferred (BCP)
在线申卡
限时首年免年费+超市6%返现+开卡礼$250• $95/年,现申办可享首年免年费
• 限时:现开卡则可享有首年免年费的限时优惠
• 开卡礼:开卡后6个月内消费满$3,000送$250回馈金
• 超市6%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|在线影音串流服务6%|加油、交通类(如出租车、共乘服务、公车、火车等) 3%|其他1%
Chase Freedom Flex
在线申卡
开卡送$200+开卡首年的加油及超市消费皆 5%• 开卡三个月内消费额满$500即赠$200(或20,000点UR点数),无年费
• 每季度特定类别5%反馈,餐厅药店3%,其他1%
• 手机偷窃和损坏保险
Amex Gold Card
在线申卡
总计$240吃饭与$100酒店报销!首六个月内消费满$6,000送6万点。• 年费$250
• 免费赠送一年Uber Eat Pass (价值$119)以及每个月 $10 Uber Cash Credit,相当于1年$120的吃饭/共乘报销
• 全球餐厅消费4倍返点(含外带外送)、美国境内超市前$25,000消费享4倍返点;航司或amextravel.com买机票3倍返点;其他消费1倍返点
• 每个月 $10 Dining Credit,可用在知名连锁合作餐厅,相当于1年$120的吃饭报销
• 每个日历年可报销$100酒店相关消费
• 无海外刷卡手续费
Amex The Platinum Card
在线申卡
开卡后6个月消费满$8,000送8万点!• 年费$695
• 每年$200 酒店报销
• 每年度$200 Uber退额
• 每年度$200航空退额,可报销Global Entry ($100)或TSA Pre✓ ($85)
• $155 Walmart+会员费报销:可折抵每个月的$12.95 Walmart+会员费
• 在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5倍MR点数,其他消费则为1倍返点
• $240 数字娱乐订购报销:Peacock, Audible, SiriusXM,The New York Times.
• 可免费进入以下Airport Lounges:Priority Pass Select (PPS)、Centurion Lounges、Delta Sky Clubs、Airspace Lounges
• 赠Marriott Bonvoy Gold会员、Hilton Gold会员、Avis, Hertz, National三家租车公司会员
• 无海外交易手续费
开卡之后发现开卡礼变好了怎么办?可以 Match 吗?

若开卡不久后发现该信用卡开卡礼点数变高了,可以致电给信用卡公司,尝试要求他们 Match 目前更好的开卡礼。

02/ 美国信用卡神卡推荐

根据开卡奖励的优渥度、点数价值或回馈的划算程度、加值服务和信用卡特色等,整理出各大类别最值得拥有的信用卡。

咕噜推荐精选好卡

1顶级神卡

考量特点:进出机场贵宾室、Global Entry/TSA Pre✓ 补助、旅游类报销、旅游相关福利政策、航空公司贵宾等级、酒店客户等级。

这些信用卡一年虽然要缴出$250-$550,但光开卡福利就能回本;特别是这些卡都有旅行报销的费用、超有效率的高价值哩程积分,很完整的旅行保险、租车保险、消费保护福利,让不少人都抢着要,只恨自己信用历史不够长、信用分数不够高。

小贴士:建议大家先行评估消费行为,试算自己在吃饭、航空、旅行、住宿类别的总花费金额如何。如果算下来能从信用卡拿到的福利超过年费价值,建议申办。
最多福利、点数最好用!
首三个月内消费满$4,000送60k点

年费:$550/年

旅行、餐厅每$1得3点,其他消费每$1得1点(疫情影响下新增:Instacart、加油5倍返点、流媒体10倍返点)

每年有$300旅行消费退额

申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)

无海外刷卡手续费

Pay Yourself BackS 工具,可以针对过去90天内做的合格消费来做 1:1.5c 比例的折抵,可部分折抵或全额折抵。

小编点评:近几年一度成为讨论度最高的新世纪神卡,其旅行类别定义广泛,机票、酒店、搭车、租车等都计。
最高总体价值!
首六个月内消费满$8,000送80k点

年费:$695/年

每年度$200酒店报销,$200航空折抵,$200 Uber折抵

$240 数字娱乐订购报销:Peacock, Audible, SiriusXM,The New York Times.

$155 Walmart+会员费报销:可折抵每个月的$12.95 Walmart+会员费

透过 AmEx Travel 或买机票或酒店、航空公司官网买机票每$1得5点,其他消费每$1得1点

申请 Global Entry 快速通关可报销 ($100)

无海外刷卡手续费

小编点评:要注意这是张 Charge Card,也就是花多少钱就要在 Due Date 之前还清。

2机票酒店旅游卡

考量特点:点数兑换价值、开卡礼,还有附加价值比如贵宾室福利。

机票酒店类高福利信用卡在消费的同时,顺便累积点数,赚到免费机票或高端酒店住宿。以下整理美国信用卡玩家最推荐的机票酒店类信用卡,搞定回国来回机票一套(甚至商务舱)不是梦,住豪华酒店也不用再额外花一笔。

CP值最高 X 经典好卡!
开卡后3个月内消费满$4,000送60,000点

年费:$95/年

年度累积点数可享额外10%的点数回馈!

透过Chase Travel Portal订购旅游产品可得5倍UR点数,订购酒店可得$50退额

旅行、餐厅每$1得2点,其他消费每$1得1点

餐饮、影音串流、在线超市消费可得3倍UR点数

无海外刷卡手续费

小编点评:CSP 一直以来都是玩家入坑必备的旅游信用卡,若持有 Chase Freedom 和 Chase Freedom Unlimited 可把这两张的 UR 点数转到 CSP,换机酒更超值。
希尔顿常客必办
限时!开卡后3个月内消费$2000即可获得100k点数

免年费

Hilton旗下酒店消费7倍点数|美国境内吃饭、超市、加油消费5倍点数|其他消费3倍点数

赠Hilton Silver会员,每Calendar Year消费满$20,000送 Hilton Gold 会员

有推荐办卡礼:推荐且申请成功则可获得20k点数,上限为80k/calendar year

无海外刷卡手续费

小编点评:这张卡可说是希尔顿集团常客都该有的联名卡,也是目前市面上非常少见的免年费酒店卡。虽然很多人都说 Hilton点数价值不高,但以平均$0.5cent/点的价值来计算,也是能让你省下不少旅行住宿费。此外,希尔顿集团旗下酒店用点数兑换连续四晚,则会免费多送一晚,因此你也可以多累积些点数,等多天数旅行时,再一次兑换五晚更划算。
限时!90k UA Miles开卡礼
限时:开卡后3个月内消费满$5000即可获得90k UA Miles开卡奖励

年费$525

UA消费4x,吃饭旅行2x,其他1x,UA机上消费可得25%的帐单折返

2件免费托执行李, 免费UA贵宾室会员资格

2022新增:免费获得IHG白金会籍(Platinum Elite),以及IHG $75报销

每四年可报销一次 Global Entry 或 TSA Pre,至高$100

小编点评:如果你是UA的常客,且能充分利用它的各项飞行福利的话(贵宾室、两件免费托执行李等等),不妨把握这波史高开卡礼申办下去。所累积的UA里程可以1.5 cents/point 的比例去报销信用卡年费,也可购买UA机票或兑换伙伴航空的机票,包含星空联盟的大部分航空,如中国国航、全日空、长荣、韩亚、加拿大等。
限时6万点!酒店、餐厅、United 消费每$1得2点
限时:首三个月内消费满$3,000送60k点

首年免年费,次年开始年费$95

酒店、餐厅消费每$1得2点

United 消费每$1得2点,其他消费每$1得1点

在 UA 机上消费可得到 25% back

至多 $100 Global Entry 或 TSA Pre✓® 报销

第一件行李拖运免费、优先登机、每个会员年赠两张一次性贵宾室通行

小编点评:Chase 美联航联名信用卡其实还是算一张不错的新手机票哩程卡,对于美国其他许多城市小伙伴也算是不可或缺的航空公司,加上 UA 哩程兑换实在是方便,Chase 转点系统直观好用,还是可以办起来,更何况首年免年费。但建议若不急的话也是可以等到史高7万点时再申办。
每年$300吃饭报销、每年送85k住宿卷、赠白金会籍
持卡即可获得25晚的定级房晚,方便保级

年费$650

开卡6个月消费$6,000送95K万豪点数

万豪酒店每消费$1获得6X万豪点数|机票、餐厅消费获得3X万豪分数|其他消费每$1可得2X万豪分数

每个持卡年$300的 吃饭报销:每个月 $25 Dining Credit ,全球餐馆皆可使用

每年一晚免费住宿券,适用于兑换任何低于85k积分的万豪酒店

小编点评:万豪Bonvoy积分价值约每点 $0.8美分,可兑换万豪集团旗下所有酒店,也可转给美联航UA等多家航空里程。

3加油买菜卡

考量特点:返现力度、实用程度、特殊的福利政策。

除了航空旅行类的信用卡,美国信用卡还有另一大类信用卡包办日常开销的消费。虽然回馈金额有限,但大多数买菜卡都没有年费,基本上如果家里会买菜开伙,都推荐申办。

小贴士:这类信用卡在超市消费和加油上都有比较高的回馈,而且通常是给予返现 (cashback),比起旅行消费类信用卡的返点 (reward point) 报酬来的更直观。
加油买菜一卡打尽!回馈金提升!
首90天内消费满$1,000就送$200回馈金

年费:$0

「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。

超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1%

小编点评:这张卡特别适合信用历史短的留学生获新移民。3%类别每个月可自选这一点相当具吸引力,不仅使用更加灵活,拿来搭配 Chase Freedom / Freedom Flex 或 Discover It 的每季5%特定类别回馈更加划算。
超市最高返现卡!
限时首年免年费+超市6%返现+开卡礼$250

年费:$95/年,首年免年费

超市消费和影音串流6%回馈,加油和交通运输3%回馈,其他消费则1%回馈

小编点评:6%超市回馈是目前市面唯一,家里会买菜开伙的家庭特别适合,不然也可以也可以去超市购买常用的 Gift Card 也能算进超市消费类别,占占6%回馈的油水,重点是目前申办还可享有首年免年费的超好康非常划算。而且如果有影音串流服务需求可以用这张卡来付款,6%回馈很高!
Costco 会员可以免费申办!
加油卡最高4%返现信用卡

年费:年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年

加油4%回馈、餐厅旅行3%回馈、Costco 消费2%回馈、其他消费1%回馈

没有开卡礼

小编点评:加油目前是信用卡当中最高的4%返现,餐厅旅行也有3%,同样返现力度的其他卡几乎都是高年费且计里程数的卡。喜欢直接拿返现优惠平常又都会去 Costco 的人可以选择申办 Costco 这张信用卡,如果已经是会员的话可以免费申办;非会员的话申办这一张就可以当会员卡进入 Costco 消费。

4无年费卡

考量特点:没有年费、优惠也不错,中规中矩的无压力卡。

这类亲民的无年费信用卡大多都是照顾好大家的日常生活开销,而且无年费卡申请的门槛较低,因为这些卡通常不会把信用历史/分数看太重。

限时开卡礼2万点!
每月特定类别5倍返点

年费:$0

特定消费项目可享5倍回馈(消费上限$500),其他消费1倍回馈

限时:开卡后3个月内消费$750即可获得20,000点ThankYou Points点数,可兑换为$200

可与Citi Premier 或Citi Prestige 搭配使用,让回馈价值更大

小编点评:Citi全新推出的免年费卡,最大特色在于它是每个月会自动选则持卡人消费最多的类别做5倍返点,消费上限$500,换句话说,这张卡也算是Citi跟Chase Freedom Flex对打的产品,也可补充其他卡在这个季度没有的类别或是用来提升自己的季度回馈上限。
限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现
首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度)

年费:$0

任意消费与商店提供1.5%的现金回馈

通过Chase UR Portal的旅行消费可获得5倍返点,餐厅含外卖和药店消费3倍返点

组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度

小编点评:任何消费1.5%回馈虽然比不上 Citi 的 Double Cash 2%回馈,但透过Chase UR Portal的旅行、餐厅及药店消费还可获得额外返点,且可与其他Chase 家信用卡可以拼成很全面有效率的组合来玩 Chase 家的 Ultimate Rewards 计划,所以有心想用哩程换免费机票住宿的伙伴可以入手。
开卡后3个月刷$500送$200(或20,000点UR点数+开卡首年加油及超市消费皆 5%
指定类别轮流5%返现!

年费:$0

开卡后3个月刷$500送$200(或20,000点UR点数)

固定回馈:透过Chase购买机酒可享5%回馈,餐厅外带外送3%回馈,药店3%回馈,其他消费1%

Lyft打车5%反馈,3/31/2022截止。3个月免费DashPass 12/31/2021前须激活

此外每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈,包括加油、超市、药妆店、百货公司甚至 Amazon

小编点评:每季5%回馈必须自行加入参与,银行不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记。返现类别从超市、量贩店、在线串流等多元,建议伙伴们不定时上去看看手动激活。
每个季节特定种类超高5%回馈!
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠

年费:$0

零信用记录新手与学生都很容易批准

每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等

首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款

小编点评:要特别抓紧超市5%回馈的季度!如果是新申办用户,还能享有首年回馈金加倍利多,相当于享有10%返现!如果该买的都买完了,也别忘了在剩下时间里拿去买礼卡,把回馈赚好赚满。

5商业卡

考量特点:返现力度、实用程度、特殊的福利政策。

越来越多人自己创业开公司当老板,做做小生意,越来越多金融机构特别针对小规模企业这块受众发行商业卡 (Small Business Credit Card),不仅开卡礼优渥,返点返现力度更大,大部分还自带额外的租车保险、消费保险、保修延长等。

小贴士:现在商业卡的核卡限制放宽,甚至在 Amazon 或 eBay、Etsy 上卖东西、不一定要有盈利,都可以符合商业卡的申请资格。商业卡会不会被核准则会先参考你个人的信用记录。
最多优惠商业卡!开卡奖励100k点!
首三个月内消费满 $15,000 送100k点

年费:$595/年

amextravel 订机票酒店每$1得5点

可选定一家合作航空公司享 $200 行李费等旅行支出的 Credit(机票不算),这一福利是按 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算,因此在收第二年年费前,实际上可报销两次,需预先自行选定指定航空公司并自行enroll

$5000以上消费可享50%回馈

点数兑换机票可享35%回馈、透过 American Express Travel 订商务和头等舱也可享35%回馈消费

无海外手续费

美国境内消费 Dell 产品每半年最多有$100报销,一年相当于有$200,需自行上网激活

小编点评:相当高端的商业卡,年费已经反映了这点。适合需要经常飞行出差的工作性质,攒点能力1x相对其他 Amex 卡来说相对弱了一些,建议想长期保留者衡量一下$595的年费是否值得,若感觉不划算的话,还不如申办个人版的Amex白金卡来的值得持有。
免年费・反馈福利最弹性!
无开卡福利

年费:$0

任何商业支出消费两倍回馈,超过$50,000的消费则予一倍反馈

可超过 Credit Limit,但是具体可透支的消费额度不一定

小编点评:任何商业消费两倍点数!喜欢玩 Amex 的 MR 点数,自己又有生意的伙伴们不要错过。
!首三个月消费满$6,000送90,000点!
小生意最推荐

年费:$0

文具用品、电话网络费用支出在每年$25,000金额内5%反馈

加油与餐厅消费在每年$25,000金额内给予2%反馈

其余消费1%反馈

首12个月0%APR

小编点评:Chase 新一代 Ink 商业卡改版成特定消费高达5%的返现,加油与餐厅消费也能给到2%,对于小公司会消费到的类别算是考虑得相当周到,不过都有奖励金的消费上限。加员工卡也不需额外费用。

03/ 美国信用卡新手攻略

本段落适合阅读对象:初来乍到美国,在信用卡领域还是小学生等级的新手、留学生、新移民。

本段落说明为何要办信用卡和信用分数概念,并且推荐适合信用历史不够的新手所申办的信用卡;还有若当申卡被拒时可以如何处理,包括拨打 Reconsider 后门电话提升核卡机率。

1美国信用卡新手好卡推荐

什么卡适合无信用记录的新移民和留学生呢?抓住关键点,目的是为了攒信誉。所以入门选择的卡需要具有这样的特征:门槛低&无年费。

加油买菜一卡打尽!回馈金提升!
首90天内消费满$1,000就送$200回馈金

年费:$0

「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1%

若为BOA顾客,视帐户级别将可获得10%起的额外回馈

小编点评:3%类别每个月可自选这一点相当具吸引力,不仅使用更加灵活,拿来搭配 Chase Freedom 或 Discover It 的每季5%特定类别回馈更加划算。
每个季节特定种类超高5%回馈!
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠

年费:$0

零信用记录新手与学生都很容易批准

每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等

首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款

小编点评:要特别抓紧超市5%回馈的季度!如果是新申办用户,还能享有首年回馈金加倍利多,相当于享有10%返现!如果该买的都买完了,也别忘了在剩下时间里拿去买礼卡,把回馈赚好赚满。
限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现
限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度)

年费:$0

限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度)

任意消费与商店提供1.5%的现金回馈

组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度

小编点评:任何消费1.5%回馈当然比不上 Citi 的 Double Cash 2%回馈,可因 Chase 家信用卡可以拼成很全面有效率的组合来玩 Chase 家的 Ultimate Rewards 计划,所以有心想用哩程换免费机票住宿的伙伴可以入手。

2无 SSN 也可以办理美国信用卡

有社安号 Social Security Number (SSN) 不代表有信用记录,没有 SSN 不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系,信用记录其实就已经产生。而且其实在无 SSN 的情况下,也可以申请到 Credit Card,早日累积信誉。

小贴士:当然如果有 SSN 的话,申请信用卡时会方便太多,因此找到工作之后(校内兼职工作是捷径),请尽快办理社安号 Social Security Number。

3在美国创建信用记录

信用分数的高低会影响到很多层面,像租房子可能会要求查信用,如果想要贷款买房子的话,更不能没有良好的信用度,而信用高的人也能够获得较优惠的利率;如果信用度低,尽管收入再高也没有用,甚至有可能无法贷到款。一旦申请信用卡,目标不外乎是创建、提高信用记录。

小贴士:Experian, Equifax 和 TransUnion 是美国最常用的三家信用记录局,当需要调阅信用报告时,他们都会提供信用记录。 信用记录一年以上分数比较具有参考价值,一年内波动太大。
  • 信用分数 670 分以下,需要慢慢累积更高的信用分数。
  • 信用分数 670-740 分,几乎大部分信用卡申请都没有问题。
  • 信用分数 740 分以上,可以开始顶级卡的申请以及房屋贷款。

4信用分数与信用卡申请关系

一是总信用历史长度,即最早开的卡龄;二是平均信用历史长度,这点对新移民和留学生来说最吃亏。

短期内虽无太大影响,但终究对「最长历史」和「平均历史」有影响。
对于新手来说,每多申请一张卡,「平均历史」就会相对变短。
每当申请新卡、申请贷款买房买车时,银行会向信用局查找信用报告的请求被称为 Hard Pull (HP),每次 HP 会留下两年。也是申请新卡时,信用分数会下降的原因之一。
小贴士:短期内出现大量 HP 的话,可能意味着你突然缺钱了拼命在找钱,批准新卡的可能性就会大大降低。

5新手申请美国信用卡流程

美国信用卡申请在美国一般有四种形式:

  1. 银行分行现场申请。
  2. 收到银行寄来的 Pre-Approved Offer 邀请表格。
  3. 打电话申请。
  4. 银行网站填表申请。
小贴士:新手申请信用卡限制还是较多,若一直被拒,可以打后门电话 (Reconsideration Line) 试试看。
美国信用卡后门电话
美国四大信用卡发卡机构 BoA, AmEx, Citi, Chase 后门电话(Reconsideration Line)。
714.0k
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6新手如何管理信用卡

申请到信用卡之后,就要创建信用历史,或是更高端地玩转返现返点等额外福利。透过刷卡并准时还款能很快累积信用,但前提是要准时还款,一定要知道「结算日、结帐日、缴款截止日、APR、Late Payment Fee、Grace Period」等名词,让你不用多付罚款又能维持良好信用。

我错过缴款期限了,我会被罚钱吗?有什么方式可以避免罚钱?

如果在缴款期限之前连最低应缴金额都没有支付给银行,则会被收取 Late Fee、利息和 Penalty APR 罚款。如果你是初犯,平时也都很准时缴款,通常打去跟银行客服态度良好的谈一谈是否可 Waive Late Fee,基本上多数银行都会网开一面的,把 Late Fee 和利息返回给你(态度口气好一点通常都没问题)。

04/ 我该选哪些美国信用卡

以下介绍三种人人都需要有的「信用卡类型」,这三种彼此间可能会有重叠,因此最后总结下来,每人钱包里拥有差不多2-5张信用卡。

1有年费的卡

建议拥有张数:1张
  • 【场景 1】一次性 Reward 很高,每年额外回报小于年费,可以考虑提前关卡或降级的。
  • 【场景 2】每年额外回报大于年费,可考虑长期使用的。
  • 【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些,但有用得上的额外好处,或者是有些免费送的服务是你本来就会买的,可以考虑长期使用的。例如:
     
      ─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
      ─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
      ─ 免费 Credit Report 等
有年费的卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Sapphire Reserve
在线申卡
首三个月内消费满$4,000送60k点• 年费:$550/年
• 旅行、餐厅每$1得3点(疫情下新增:Instacart、加油5倍返点、流媒体10倍返点)
• 每年$300旅行消费退额,申请 Global Entry 或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
• 无海外刷卡手续费
Chase Sapphire Preferred
在线申卡
首三个月内消费满$4,000送60k点• 年费:$95/年
• 餐饮、影音串流、在线超市3倍返点,其他1点。透过Chase Travel Portal订购旅游产品可得5倍。年度累积点数可享额外10%点数回馈。
• 无海外刷卡手续费

2对特定消费返现很多的卡

建议拥有张数:1-3张
  • 【场景 1】消费者在某品类消费很高,如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下,有年费的卡在这些领域的返现都不差)
特定消费返现多的卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Amex Gold Card
在线申卡
首六个月内消费满$4,000送6万点• 年费$250
• 全球餐厅消费4倍返点(含外带外送)、美国境内超市前$25,000消费享4倍返点;航司或amextravel.com买机票3倍返点;其他消费1倍返点
• 一年总计$240的吃饭报销
• 每个日历年可报销$100酒店相关消费
• 无海外刷卡手续费
Blue Cash Preferred Card from American Express
在线申卡
限时首年免年费+超市6%返现+开卡礼$250• 年费:$95/年
• 超市消费、影音串流服务6%回馈,加油、交通运输3%回馈
Costco Anywhere Visa Card by Citi
在线申卡
• 年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年
• 加油消费 4% 回馈、餐厅旅行 3% 回馈、Costco 消费 2% 回馈
  • 【场景 2】消费者在某特定商家消费很高,可申请商家自己的联名信用卡。(例如:Amazon, Nordstrom, Macys, Orbitz, Priceline 等)
特定高消费,商家联名信用卡举例
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Prime Visa Card
在线申卡
开卡就送$200 Amazon 礼卡• 年费:$0
• Prime会员在Amazon、Amazon Fresh、Whole Foods Market和Chase Travel购物可赚取5%返现
• 餐厅、加油、交通2%回馈
Southwest Rapid Rewards Priority
在线申卡
限时:开卡3个月内消费$3,000获得75,000里程,12/11/2023截止• 年费:$149/年
• Southwest, Rapid Rewards 酒店和租车消费每$1得2点 ,其他消费每$1得3点
• 每个会员年赠7500点;每年再赠 $75 Southwest Travel Credit;Southwest 机上消费8折
• 每年有四张升等机票;无海外刷卡手续费
Chase United Explorer Card
在线申卡
酒店、餐厅、United 消费每$1得2点• 年费:$95/年,首年可享免年费
• United 消费每$1得2点,酒店、餐厅消费每$1得2点,其他消费每$1得1点
• 第一件行李托运免费、优先登机、每个会员年赠两张一次性贵宾室通行、机上消费返25%
• 至多 $100 Global Entry 或 TSA Pre✓® 报销
• 无海外刷卡手续费
  • 【场景 3】高返现品类会每季变化,返现品类一般是:超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限,或每月优惠品类在变化的,建议可申请几张交叉使用。
每季度不同类别高返现卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Freedom Flex
在线申卡
首三个月内消费满$500送$200• 年费:$0
• 通过Chase UR Portal的旅行消费可获得5倍返点,餐厅含外卖和药店消费3倍返点
• Lyft打车5%返现(3/31/2022截止)。3个月免费DashPass,须于12/31/2021前激活
• 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货等,其他为1%现金回馈
Discover it Cash Back
在线申卡
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠• 年费:$0
• 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他为1%现金回馈
• 首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
小贴士:Discover IT 与 Chase Freedom Flex 有异曲同工之妙,非常推荐人人钱包里都该有一张(或两张搭配使用)。

3所有东西消费返现都不低的卡

建议拥有张数:1张

除了频繁购买的品类和商家,你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现,例如:
  ─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
  ─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等

全部类别高返现推荐
信用卡开卡礼 年费特点
American Express Cash Magnet
在线申卡
首六个月内消费满$2,000送$200 Statement Credit• 年费:$0
• 任何消费1.5%回馈金,可换 Statement Credit, 礼卡或是商品奖励
• 首15个月 0% APR
Chase Freedom Unlimited
在线申卡
首年额外1.5%!限时!• 年费:$0
• 限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度)
• 任意消费1.5%现金回馈
• 组成 Chase 信用卡组合可提升 UR 攒点速度

05/ 美国信用卡点数使用

美国信用卡的返利方式分为两大机制,一种是返现(直接回馈现金),一种是返点。在返点系统当中,Chase Ultimate Rewards (UR)、Amex Membership Rewards (MR)、Citi ThankYou Point (TYP) 是最大的银行集点兑换系统,透过使用旗下信用卡消费所累积的点数,可用来兑换机票、住宿、转换至合作航空酒店、帐单折抵、购物等上面,用途超多元。

系统/特点Chase URAmex MRCiti TYP
申请链接在线申卡在线申卡 在线申卡
可积点的
信用卡
• Chase Freedom
• Chase Freedom Unlimited (CFU)
• Chase Sapphire Preferred (CSP)
• Chase Sapphire Reserve (CSR)
• Chase Ink Cash
• Chase Ink Preferred
• 其他
• Amex Everyday (ED)
• Amex Everyday Preferred (EDP)
• Amex Gold Card
• Amex Platinum
• Amex Blue Business Plus
• Amex Business Gold Reward
• Amex Business Platinum
• 其他
• Citi Rewards+
• Citi Premier
• Citi Prestige
• Citi Rewards+ Student
• 其他
如何快速
累积点数
1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 透过 Portal 消费
5. 日常消费
1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 透过 Amex Offer 消费
5. 日常消费
1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 日常消费
点数怎
么使用
1. 以每点1美分的价值抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 以每点1.25或1.5美分的价值
订购机票酒店 (CSP或CSR等年费卡)
4. 以1:1将点数转入合作航空或酒店
常客计划 (CSP或CSR等年费卡)
1. 以每点0.6美分的价值抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 透过 Amex Travel 以每点
0.75~1美分的价值订购机票酒店
4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划
1. 以每点0.75~1美分的价值抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 透过 ThankYou.com 以每点
1~1.25美分的价值订购机票酒店
4. 将点数转入合作航空或酒店伙伴

1考虑点数用途来选择信用卡

想要用点数换现金、换礼卡,或是换机票、换酒店住宿?每个人用点数的方式都不同,消费者必须为自己设置一个目标。常见的目标有:想换免费的中美来回机票、想要免费体验商务舱、想要兑换免费酒店住宿。

小贴士:CreditIntro 是现成的信用卡组合分析工具,会根据点数用途、个人每个月的消费种类与支出,推荐一套最有效率的信用卡攒点组合。

2加快信用卡攒点速度

很多人在拿到开卡奖励之后,攒点的速度就慢下来了,最常见的就是 CSP 这一例。假设目标是要换最划算的中美来回机票,那至少要有7万点来换 UA 哩程,可是 CSP 的5万点开卡奖励距离目标还差2万点,如果要慢慢拚2万块的消费,难度相当高。谨记下列基本原则,加快攒点速度!

基本原则:
  • 刷对信用卡:哪张卡的消费回馈高刷哪张
  • 尽量用信用卡消费:能收信用卡的地方就用信用卡(前提是免手续费)
  • 购物奖励回馈:购物时先在信用卡 Portal 搜一下有没有高优惠的 Cash Back Deal,通常在指定商家可以拿到2%-10%的额外回馈,有些甚至高达20%。
Chase 信用卡攒点攻略
主讲如何好好利用 Chase 家信用卡攒点数,这样刷让你快速赚到中美机票。
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3学会用点数哩程兑换机票或酒店

秘诀1:转点到航司/酒店的会员计划兑换,而不是直接在信用卡的 Travel Portal 上兑换。

有些信用卡有自带的 Travel Portal,比如说 Chase 和 Amex。你的点数可以用在 Travel Portal 里换机酒,但这通常不是让点数价值最大化的方式。提升点数价值的方法应该是把信用卡点数转点 (Transfer) 到合作伙伴方。

秘诀2:要知道你的信用卡哩程数换到哪家航司/酒店最划算。

信用卡和很多不同航司和酒店都有合作联盟关系,但点数哩程的价值都不同。以目标是兑换中美来回机票为例,Chase 的话应该要把点数转到 UA 的会员哩程计划、Amex 应该要把点数转到 ANA 的会员哩程计划,然后直接在航司官网上完成兑换机票的手续。

秘诀3:应该要尝试用点数兑换出最大价值。

以购买中美来回机票来举例,现金购票的机票价格是浮动的;但哩程兑换会相对固定一些,顶多依淡旺季会有2-3个区间,甚至没有。假设一年内需要回国两次以上,又只有可兑换一次来回机票的哩程,那么势必一定要换在哩程价值高的那次,低的那次就直接购买。

点数兑换的价值是怎么订的?怎么知道价值高低?

会员点数/积分的兑换效率,也就是一点大约价值多少现金。目前并没有一个固定的公式来计算,大家多以「在点数市场上,这个会员计划的点数一点会愿意用多少钱来买」的供需法则来建构出点数价值的共识。关于点数价值的比较,可网上搜索"Credit Card Point Value"。不过记住一点:点数的实际价值要自己有需要才有意义。

常见问题

在美国一定要办信用卡吗?有什么好处?

有了信用卡才方便开始创建在美信用体系,信用点数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴,从信用卡申请,到贷款买车,租赁车,贷款买房,甚至租房申请手机号,贷款利率等。另外还有 Fraud Protection/盗刷免责。如果不幸被盗刷,一通电话就可以搞定;此外还有各种 Cash Back,Opening Bonus,价格保护等种种好处。

我没有社会安全号(SSN),目前也没有收入,请问我能办信用卡吗?

一开始没有 SSN 和信用历史有点难办信用卡,但可以从「副卡」(Additional User) 和「押金卡」(Secured Credit Card) 下手;有些卡的门槛非常低,比如 Bank of America Cash Rewards 和 Citi ThankYou Preferred Card for College Students 相对好申请。

我想快速累积在美国的信用历史,请问我需要办理几张信用卡?

基本上2-3张即可,但建议新手每张卡的申请,中间要至少隔3个月。因为每当你多申请一张信用卡,「平均信用历史」就会相对变短;特别是当你的卡还不多时,这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。所以如果你是新手,请慢慢来,然后千万不要随便关闭第一张信用卡。

当初为了累积信用随便办了一张信用卡,现在都没在使用,请问我可以把那张卡关掉吗?

建议不要,因为信用历史长度是影响信用分数的元素之一,而信用历史长度又与总信用长度(最早的开卡龄)和平均信用历史长度(持卡时间)相关,也因此不要轻易就把第一张卡关掉,所以建议第一张信用卡可办理无年费的卡,即使日后用不着,收在抽屉里也无伤大雅。

信用卡除了常见的返现返点福利,还有哪些福利?

信用卡除了开卡奖励和购物返现、返点福利、海外刷卡免手续费、免费信用报告等福利,其实也有许多隐藏版福利,例如购物方面的价格保护 Price Protection、购物保护 Purchase Protection、延长保修 Extended Warranty、延期退货 Return Protection,旅行相关的旅行延迟 Trip Delay、旅行取消 Trip Cancel、行李遗失或损坏 Lost Luggage、租车碰撞保险 Auto Rental Collision Damage Waiver (CDW)、旅行意外保险 Travel Accident Insurance、道路救助 Road Assistance 等等。建议详细阅读各家信用卡细节深入了解。

相关评论

115条评论
匿名2 年多前

AMEX白金史高refer link!!!
150000MR积分➕10倍吃饭 欢迎用下面链接申请
http://refer.amex.us/JIANGDa1Fz?XL=MIMCP

好文章。

https://www.referyourchasecard.com/6/U4BJV4D7HH歡迎加入神卡系列

請問大家已經申請過Chase United Explorer Card壹年內還能申請Chase United club 嗎?非常感謝

深夜肚子餓约 4 年前

沒有違背524標準應該有機會,如果被拒的話打打看 Chase recon 電話

美羊羊🐰🐰约 4 年前

八萬點 簡單一點年費95 有送800 伸卡申請連結🔗 https://www.referyourchasecard.com/6/U4BJV4D7HH

Amex Gold 用 refer link 有 60000 MR 開卡裡喔~
http://refer.amex.us/ENHUNCaPOu?xl=cp100b

CSP 八萬點很強,可以跟另一半一起開 CSP CSR

1人打赏
匿名约 4 年前

現在不敢出去旅行,請問 Chase 的點數會過期嗎?

Dan Dan约 4 年前

不會,終生都可用。前提是你手上須持有Chase的信用卡,如果有年費的話,建議可以降等至免年費卡,這樣點數才能繼續使用,因為是合併點數關係。

匿名4 年多前

https://refer.discover.com/s/ahe0
discover信用卡申请链接,申请即送50刀哈

我问题是 为什么每查自己信用FICO 数分会扣除20 分 ? 难得自己查也要扣除分吗 实在是无解呀!

Dan Dan约 4 年前

其實有免費查詢信用分數的App, 如Credit Karma、Experian等,都不錯用。

CSR 應該是會把年費從$450漲到$550了喔

匿名接近 5 年前

對 確定漲了 在想要不要關卡