信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
Chase Prime Visa Card 在线申卡 | 开卡就送$100 Amazon 礼卡 | • 年费:$0 • Prime会员在Amazon、Amazon Fresh、Whole Foods Market和Chase Travel购物可赚取5%返现 • 餐厅、加油、交通2%回馈 • 其他1%回馈 • 无年费 |
Amex Blue Cash Everyday (BCE) 在线申卡 | 开卡后送$200回馈金 | • 年费:$0 • 超市3%(消费上限$6,000/年,超过以1%计) • 加油3%、网上购物3% (消费上限$6,000/年,超过以1%计) • 其他1%回馈 • 可搭配AmEx Offer省上加省 |
Citi Custom Cash 在线申卡 | 特定消费项目可享5倍回馈(消费上限$500) | • 年费:$0 • 开卡后3个月内消费$1500可获得20,000点TYP点数,可兑换为$200 |
BankAmericard Cash Rewards 在线申卡 | 首90天内消费满$1,000就送$200回馈金 | • 年费:$0 • 「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1% • 若为BOA顾客,视帐户级别将可获得10%起的额外回馈 |
美国信用卡最新热门推荐&福利情报
01/ 美国信用卡最新高额开卡奖励
美国信用卡的开卡奖励大多都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程,而这些开卡奖励点数的价值,几乎等同于免费中美来回机票和多晚酒店住宿。也有少部分开卡礼为现金反馈。
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
Ink Business Preferred 在线申卡 | 首三个月消费满$8,000送120k UR点数,活动9/5/2024截止! | • 无海外刷卡手续费 • 旅行、邮费运费、网络、电信、网络广告、搜索引擎消费3x ,每年消费上限为15万美元。 |
Delta SkyMiles Reserve 在线申卡 | 开卡60k点数+送同行票 | • 第二年交完年费会赠送经济舱同行票DL Companion Certificate • 享受Delta 执飞航班第一件行李免费,同行者至多4人可同享 • 年费:$550 |
Chase Freedom Unlimited 在线申卡 | 限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现 | • 年费:无 • 限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度) • 通过 Chase UR Portal 旅行消费可获5%反馈 • 餐厅(含外卖)和药店消费3%反馈 • 其余消费1.5%反馈 |
AMEX Marriott Bonvoy Brilliant 在线申卡 | 开卡6个月消费$6,000送史高开卡礼185k!(10/2/2024结束) | • 年费$650 • 每年一晚免费住宿券:第二年开始交年费后可获得一张Marriott 酒店免费兑换券,适用于兑换任何低于85k积分的万豪酒店 • 每个持卡年$300的 吃饭报销:每个月 $25 Dining Credit ,全球餐馆皆可使用 • 高级酒店入住2晚可享$100消费报销 • 无海外刷卡手续费 |
Chase Sapphire Preferred 在线申卡 | 最经典全能一卡流就是它! | • 年费$95 • 开卡福利:开卡后3个月内消费满$4,000送6万点 • 餐饮、影音串流、在线超市消费3倍UR点数 • 年度累积点数可享额外10%的点数回馈 • 透过Chase Travel Portal订购旅游产品可5倍返点,且可得$50退额 • 无可在Chase UR旅游页面以1UR =1.25cent的价值购买机票、酒店、租车 • 无餐厅、旅行每$1得2点│其他消费每$1得1点 • 无海外刷卡手续费 |
Amex Blue Cash Preferred (BCP) 在线申卡 | 限时首年免年费+超市6%返现+开卡礼$250 | • $95/年,现申办可享首年免年费 • 限时:现开卡则可享有首年免年费的限时优惠 • 开卡礼:开卡后6个月内消费满$3,000送$250回馈金 • 超市6%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|在线影音串流服务6%|加油、交通类(如出租车、共乘服务、公车、火车等) 3%|其他1% |
Chase Freedom Flex 在线申卡 | 开卡送$200+开卡首年的加油及超市消费皆 5% | • 开卡三个月内消费额满$500即赠$200(或20,000点UR点数),无年费 • 每季度特定类别5%反馈,餐厅药店3%,其他1% • 手机偷窃和损坏保险 |
Amex Gold Card 在线申卡 | 总计$240吃饭与$100酒店报销!首六个月内消费满$6,000送6万点。 | • 年费$250 • 免费赠送一年Uber Eat Pass (价值$119)以及每个月 $10 Uber Cash Credit,相当于1年$120的吃饭/共乘报销 • 全球餐厅消费4倍返点(含外带外送)、美国境内超市前$25,000消费享4倍返点;航司或amextravel.com买机票3倍返点;其他消费1倍返点 • 每个月 $10 Dining Credit,可用在知名连锁合作餐厅,相当于1年$120的吃饭报销 • 每个日历年可报销$100酒店相关消费 • 无海外刷卡手续费 |
Amex The Platinum Card 在线申卡 | 开卡后6个月消费满$8,000送8万点! | • 年费$695 • 每年$200 酒店报销 • 每年度$200 Uber退额 • 每年度$200航空退额,可报销Global Entry ($100)或TSA Pre✓ ($85) • $155 Walmart+会员费报销:可折抵每个月的$12.95 Walmart+会员费 • 在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5倍MR点数,其他消费则为1倍返点 • $240 数字娱乐订购报销:Peacock, Audible, SiriusXM,The New York Times. • 可免费进入以下Airport Lounges:Priority Pass Select (PPS)、Centurion Lounges、Delta Sky Clubs、Airspace Lounges • 赠Marriott Bonvoy Gold会员、Hilton Gold会员、Avis, Hertz, National三家租车公司会员 • 无海外交易手续费 |
若开卡不久后发现该信用卡开卡礼点数变高了,可以致电给信用卡公司,尝试要求他们 Match 目前更好的开卡礼。
02/ 美国信用卡神卡推荐
根据开卡奖励的优渥度、点数价值或回馈的划算程度、加值服务和信用卡特色等,整理出各大类别最值得拥有的信用卡。
咕噜推荐精选好卡
1顶级神卡
这些信用卡一年虽然要缴出$250-$550,但光开卡福利就能回本;特别是这些卡都有旅行报销的费用、超有效率的高价值哩程积分,很完整的旅行保险、租车保险、消费保护福利,让不少人都抢着要,只恨自己信用历史不够长、信用分数不够高。
年费:$550/年
旅行、餐厅每$1得3点,其他消费每$1得1点(疫情影响下新增:Instacart、加油5倍返点、流媒体10倍返点)
每年有$300旅行消费退额
申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
Pay Yourself BackS 工具,可以针对过去90天内做的合格消费来做 1:1.5c 比例的折抵,可部分折抵或全额折抵。
年费:$695/年
每年度$200酒店报销,$200航空折抵,$200 Uber折抵
$240 数字娱乐订购报销:Peacock, Audible, SiriusXM,The New York Times.
$155 Walmart+会员费报销:可折抵每个月的$12.95 Walmart+会员费
透过 AmEx Travel 或买机票或酒店、航空公司官网买机票每$1得5点,其他消费每$1得1点
申请 Global Entry 快速通关可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
2机票酒店旅游卡
机票酒店类高福利信用卡在消费的同时,顺便累积点数,赚到免费机票或高端酒店住宿。以下整理美国信用卡玩家最推荐的机票酒店类信用卡,搞定回国来回机票一套(甚至商务舱)不是梦,住豪华酒店也不用再额外花一笔。
年费:$95/年
年度累积点数可享额外10%的点数回馈!
透过Chase Travel Portal订购旅游产品可得5倍UR点数,订购酒店可得$50退额
旅行、餐厅每$1得2点,其他消费每$1得1点
餐饮、影音串流、在线超市消费可得3倍UR点数
无海外刷卡手续费
免年费
Hilton旗下酒店消费7倍点数|美国境内吃饭、超市、加油消费5倍点数|其他消费3倍点数
赠Hilton Silver会员,每Calendar Year消费满$20,000送 Hilton Gold 会员
有推荐办卡礼:推荐且申请成功则可获得20k点数,上限为80k/calendar year
无海外刷卡手续费
年费$525
UA消费4x,吃饭旅行2x,其他1x,UA机上消费可得25%的帐单折返
2件免费托执行李, 免费UA贵宾室会员资格
2022新增:免费获得IHG白金会籍(Platinum Elite),以及IHG $75报销
每四年可报销一次 Global Entry 或 TSA Pre,至高$100
首年免年费,次年开始年费$95
酒店、餐厅消费每$1得2点
United 消费每$1得2点,其他消费每$1得1点
在 UA 机上消费可得到 25% back
至多 $100 Global Entry 或 TSA Pre✓® 报销
第一件行李拖运免费、优先登机、每个会员年赠两张一次性贵宾室通行
年费$650
开卡6个月消费$6,000送95K万豪点数
万豪酒店每消费$1获得6X万豪点数|机票、餐厅消费获得3X万豪分数|其他消费每$1可得2X万豪分数
每个持卡年$300的 吃饭报销:每个月 $25 Dining Credit ,全球餐馆皆可使用
每年一晚免费住宿券,适用于兑换任何低于85k积分的万豪酒店
3加油买菜卡
除了航空旅行类的信用卡,美国信用卡还有另一大类信用卡包办日常开销的消费。虽然回馈金额有限,但大多数买菜卡都没有年费,基本上如果家里会买菜开伙,都推荐申办。
年费:$0
「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。
超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1%
年费:$95/年,首年免年费
超市消费和影音串流6%回馈,加油和交通运输3%回馈,其他消费则1%回馈
年费:年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年
加油4%回馈、餐厅旅行3%回馈、Costco 消费2%回馈、其他消费1%回馈
没有开卡礼
4无年费卡
这类亲民的无年费信用卡大多都是照顾好大家的日常生活开销,而且无年费卡申请的门槛较低,因为这些卡通常不会把信用历史/分数看太重。
年费:$0
特定消费项目可享5倍回馈(消费上限$500),其他消费1倍回馈
限时:开卡后3个月内消费$750即可获得20,000点ThankYou Points点数,可兑换为$200
可与Citi Premier 或Citi Prestige 搭配使用,让回馈价值更大
年费:$0
任意消费与商店提供1.5%的现金回馈
通过Chase UR Portal的旅行消费可获得5倍返点,餐厅含外卖和药店消费3倍返点
组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度
年费:$0
开卡后3个月刷$500送$200(或20,000点UR点数)
固定回馈:透过Chase购买机酒可享5%回馈,餐厅外带外送3%回馈,药店3%回馈,其他消费1%
Lyft打车5%反馈,3/31/2022截止。3个月免费DashPass 12/31/2021前须激活
此外每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈,包括加油、超市、药妆店、百货公司甚至 Amazon
年费:$0
零信用记录新手与学生都很容易批准
每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等
首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
5商业卡
越来越多人自己创业开公司当老板,做做小生意,越来越多金融机构特别针对小规模企业这块受众发行商业卡 (Small Business Credit Card),不仅开卡礼优渥,返点返现力度更大,大部分还自带额外的租车保险、消费保险、保修延长等。
年费:$595/年
amextravel 订机票酒店每$1得5点
可选定一家合作航空公司享 $200 行李费等旅行支出的 Credit(机票不算),这一福利是按 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算,因此在收第二年年费前,实际上可报销两次,需预先自行选定指定航空公司并自行enroll
$5000以上消费可享50%回馈
点数兑换机票可享35%回馈、透过 American Express Travel 订商务和头等舱也可享35%回馈消费
无海外手续费
美国境内消费 Dell 产品每半年最多有$100报销,一年相当于有$200,需自行上网激活
年费:$0
任何商业支出消费两倍回馈,超过$50,000的消费则予一倍反馈
可超过 Credit Limit,但是具体可透支的消费额度不一定
年费:$0
文具用品、电话网络费用支出在每年$25,000金额内5%反馈
加油与餐厅消费在每年$25,000金额内给予2%反馈
其余消费1%反馈
首12个月0%APR
03/ 美国信用卡新手攻略
本段落说明为何要办信用卡和信用分数概念,并且推荐适合信用历史不够的新手所申办的信用卡;还有若当申卡被拒时可以如何处理,包括拨打 Reconsider 后门电话提升核卡机率。
1美国信用卡新手好卡推荐
什么卡适合无信用记录的新移民和留学生呢?抓住关键点,目的是为了攒信誉。所以入门选择的卡需要具有这样的特征:门槛低&无年费。
年费:$0
「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1%
若为BOA顾客,视帐户级别将可获得10%起的额外回馈
年费:$0
零信用记录新手与学生都很容易批准
每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等
首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
年费:$0
限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度)
任意消费与商店提供1.5%的现金回馈
组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度
2无 SSN 也可以办理美国信用卡
有社安号 Social Security Number (SSN) 不代表有信用记录,没有 SSN 不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系,信用记录其实就已经产生。而且其实在无 SSN 的情况下,也可以申请到 Credit Card,早日累积信誉。
3在美国创建信用记录
信用分数的高低会影响到很多层面,像租房子可能会要求查信用,如果想要贷款买房子的话,更不能没有良好的信用度,而信用高的人也能够获得较优惠的利率;如果信用度低,尽管收入再高也没有用,甚至有可能无法贷到款。一旦申请信用卡,目标不外乎是创建、提高信用记录。
- 信用分数 670 分以下,需要慢慢累积更高的信用分数。
- 信用分数 670-740 分,几乎大部分信用卡申请都没有问题。
- 信用分数 740 分以上,可以开始顶级卡的申请以及房屋贷款。
4信用分数与信用卡申请关系
一是总信用历史长度,即最早开的卡龄;二是平均信用历史长度,这点对新移民和留学生来说最吃亏。
5新手申请美国信用卡流程
美国信用卡申请在美国一般有四种形式:
- 银行分行现场申请。
- 收到银行寄来的 Pre-Approved Offer 邀请表格。
- 打电话申请。
- 银行网站填表申请。
6新手如何管理信用卡
申请到信用卡之后,就要创建信用历史,或是更高端地玩转返现返点等额外福利。透过刷卡并准时还款能很快累积信用,但前提是要准时还款,一定要知道「结算日、结帐日、缴款截止日、APR、Late Payment Fee、Grace Period」等名词,让你不用多付罚款又能维持良好信用。
如果在缴款期限之前连最低应缴金额都没有支付给银行,则会被收取 Late Fee、利息和 Penalty APR 罚款。如果你是初犯,平时也都很准时缴款,通常打去跟银行客服态度良好的谈一谈是否可 Waive Late Fee,基本上多数银行都会网开一面的,把 Late Fee 和利息返回给你(态度口气好一点通常都没问题)。
美国信用卡新手养成全攻略
04/ 我该选哪些美国信用卡
以下介绍三种人人都需要有的「信用卡类型」,这三种彼此间可能会有重叠,因此最后总结下来,每人钱包里拥有差不多2-5张信用卡。
1有年费的卡
- 【场景 1】一次性 Reward 很高,每年额外回报小于年费,可以考虑提前关卡或降级的。
- 【场景 2】每年额外回报大于年费,可考虑长期使用的。
- 【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些,但有用得上的额外好处,或者是有些免费送的服务是你本来就会买的,可以考虑长期使用的。例如:
─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
─ 免费 Credit Report 等
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
Chase Sapphire Reserve 在线申卡 | 首三个月内消费满$4,000送60k点 | • 年费:$550/年 • 旅行、餐厅每$1得3点(疫情下新增:Instacart、加油5倍返点、流媒体10倍返点) • 每年$300旅行消费退额,申请 Global Entry 或 TSA Pre✓ 可报销 ($100) • 无海外刷卡手续费 |
Chase Sapphire Preferred 在线申卡 | 首三个月内消费满$4,000送60k点 | • 年费:$95/年 • 餐饮、影音串流、在线超市3倍返点,其他1点。透过Chase Travel Portal订购旅游产品可得5倍。年度累积点数可享额外10%点数回馈。 • 无海外刷卡手续费 |
2对特定消费返现很多的卡
- 【场景 1】消费者在某品类消费很高,如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下,有年费的卡在这些领域的返现都不差)
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
Amex Gold Card 在线申卡 | 首六个月内消费满$4,000送6万点 | • 年费$250 • 全球餐厅消费4倍返点(含外带外送)、美国境内超市前$25,000消费享4倍返点;航司或amextravel.com买机票3倍返点;其他消费1倍返点 • 一年总计$240的吃饭报销 • 每个日历年可报销$100酒店相关消费 • 无海外刷卡手续费 |
Blue Cash Preferred Card from American Express 在线申卡 | 限时首年免年费+超市6%返现+开卡礼$250 | • 年费:$95/年 • 超市消费、影音串流服务6%回馈,加油、交通运输3%回馈 |
Costco Anywhere Visa Card by Citi 在线申卡 | 无 | • 年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年 • 加油消费 4% 回馈、餐厅旅行 3% 回馈、Costco 消费 2% 回馈 |
- 【场景 2】消费者在某特定商家消费很高,可申请商家自己的联名信用卡。(例如:Amazon, Nordstrom, Macys, Orbitz, Priceline 等)
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
Chase Prime Visa Card 在线申卡 | 开卡就送$200 Amazon 礼卡 | • 年费:$0 • Prime会员在Amazon、Amazon Fresh、Whole Foods Market和Chase Travel购物可赚取5%返现 • 餐厅、加油、交通2%回馈 |
Southwest Rapid Rewards Priority 在线申卡 | 限时:开卡3个月内消费$3,000获得75,000里程,12/11/2023截止 | • 年费:$149/年 • Southwest, Rapid Rewards 酒店和租车消费每$1得2点 ,其他消费每$1得3点 • 每个会员年赠7500点;每年再赠 $75 Southwest Travel Credit;Southwest 机上消费8折 • 每年有四张升等机票;无海外刷卡手续费 |
Chase United Explorer Card 在线申卡 | 酒店、餐厅、United 消费每$1得2点 | • 年费:$95/年,首年可享免年费 • United 消费每$1得2点,酒店、餐厅消费每$1得2点,其他消费每$1得1点 • 第一件行李托运免费、优先登机、每个会员年赠两张一次性贵宾室通行、机上消费返25% • 至多 $100 Global Entry 或 TSA Pre✓® 报销 • 无海外刷卡手续费 |
- 【场景 3】高返现品类会每季变化,返现品类一般是:超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限,或每月优惠品类在变化的,建议可申请几张交叉使用。
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
Chase Freedom Flex 在线申卡 | 首三个月内消费满$500送$200 | • 年费:$0 • 通过Chase UR Portal的旅行消费可获得5倍返点,餐厅含外卖和药店消费3倍返点 • Lyft打车5%返现(3/31/2022截止)。3个月免费DashPass,须于12/31/2021前激活 • 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货等,其他为1%现金回馈 |
Discover it Cash Back 在线申卡 | 针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠 | • 年费:$0 • 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他为1%现金回馈 • 首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款 |
3所有东西消费返现都不低的卡
除了频繁购买的品类和商家,你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现,例如:
─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
American Express Cash Magnet 在线申卡 | 首六个月内消费满$2,000送$200 Statement Credit | • 年费:$0 • 任何消费1.5%回馈金,可换 Statement Credit, 礼卡或是商品奖励 • 首15个月 0% APR |
Chase Freedom Unlimited 在线申卡 | 首年额外1.5%!限时! | • 年费:$0 • 限时!首年任何消费皆可享有额外1.5%返现的超值回馈啦($20,000内的消费额度) • 任意消费1.5%现金回馈 • 组成 Chase 信用卡组合可提升 UR 攒点速度 |
05/ 美国信用卡点数使用
美国信用卡的返利方式分为两大机制,一种是返现(直接回馈现金),一种是返点。在返点系统当中,Chase Ultimate Rewards (UR)、Amex Membership Rewards (MR)、Citi ThankYou Point (TYP) 是最大的银行集点兑换系统,透过使用旗下信用卡消费所累积的点数,可用来兑换机票、住宿、转换至合作航空酒店、帐单折抵、购物等上面,用途超多元。
系统/特点 | Chase UR | Amex MR | Citi TYP |
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申请链接 | 在线申卡 | 在线申卡 | 在线申卡 |
可积点的 信用卡 | • Chase Freedom • Chase Freedom Unlimited (CFU) • Chase Sapphire Preferred (CSP) • Chase Sapphire Reserve (CSR) • Chase Ink Cash • Chase Ink Preferred • 其他 | • Amex Everyday (ED) • Amex Everyday Preferred (EDP) • Amex Gold Card • Amex Platinum • Amex Blue Business Plus • Amex Business Gold Reward • Amex Business Platinum • 其他 | • Citi Rewards+ • Citi Premier • Citi Prestige • Citi Rewards+ Student • 其他 |
如何快速 累积点数 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 透过 Portal 消费 5. 日常消费 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 透过 Amex Offer 消费 5. 日常消费 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 日常消费 |
点数怎 么使用 | 1. 以每点1美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 以每点1.25或1.5美分的价值 订购机票酒店 (CSP或CSR等年费卡) 4. 以1:1将点数转入合作航空或酒店 常客计划 (CSP或CSR等年费卡) | 1. 以每点0.6美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 透过 Amex Travel 以每点 0.75~1美分的价值订购机票酒店 4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划 | 1. 以每点0.75~1美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 透过 ThankYou.com 以每点 1~1.25美分的价值订购机票酒店 4. 将点数转入合作航空或酒店伙伴 |
1考虑点数用途来选择信用卡
想要用点数换现金、换礼卡,或是换机票、换酒店住宿?每个人用点数的方式都不同,消费者必须为自己设置一个目标。常见的目标有:想换免费的中美来回机票、想要免费体验商务舱、想要兑换免费酒店住宿。
2加快信用卡攒点速度
很多人在拿到开卡奖励之后,攒点的速度就慢下来了,最常见的就是 CSP 这一例。假设目标是要换最划算的中美来回机票,那至少要有7万点来换 UA 哩程,可是 CSP 的5万点开卡奖励距离目标还差2万点,如果要慢慢拚2万块的消费,难度相当高。谨记下列基本原则,加快攒点速度!
- 刷对信用卡:哪张卡的消费回馈高刷哪张
- 尽量用信用卡消费:能收信用卡的地方就用信用卡(前提是免手续费)
- 购物奖励回馈:购物时先在信用卡 Portal 搜一下有没有高优惠的 Cash Back Deal,通常在指定商家可以拿到2%-10%的额外回馈,有些甚至高达20%。
3学会用点数哩程兑换机票或酒店
有些信用卡有自带的 Travel Portal,比如说 Chase 和 Amex。你的点数可以用在 Travel Portal 里换机酒,但这通常不是让点数价值最大化的方式。提升点数价值的方法应该是把信用卡点数转点 (Transfer) 到合作伙伴方。
信用卡和很多不同航司和酒店都有合作联盟关系,但点数哩程的价值都不同。以目标是兑换中美来回机票为例,Chase 的话应该要把点数转到 UA 的会员哩程计划、Amex 应该要把点数转到 ANA 的会员哩程计划,然后直接在航司官网上完成兑换机票的手续。
以购买中美来回机票来举例,现金购票的机票价格是浮动的;但哩程兑换会相对固定一些,顶多依淡旺季会有2-3个区间,甚至没有。假设一年内需要回国两次以上,又只有可兑换一次来回机票的哩程,那么势必一定要换在哩程价值高的那次,低的那次就直接购买。
会员点数/积分的兑换效率,也就是一点大约价值多少现金。目前并没有一个固定的公式来计算,大家多以「在点数市场上,这个会员计划的点数一点会愿意用多少钱来买」的供需法则来建构出点数价值的共识。关于点数价值的比较,可网上搜索"Credit Card Point Value"。不过记住一点:点数的实际价值要自己有需要才有意义。
美国信用卡点数兑换机票酒店看这系列
常见问题
有了信用卡才方便开始创建在美信用体系,信用点数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴,从信用卡申请,到贷款买车,租赁车,贷款买房,甚至租房申请手机号,贷款利率等。另外还有 Fraud Protection/盗刷免责。如果不幸被盗刷,一通电话就可以搞定;此外还有各种 Cash Back,Opening Bonus,价格保护等种种好处。
一开始没有 SSN 和信用历史有点难办信用卡,但可以从「副卡」(Additional User) 和「押金卡」(Secured Credit Card) 下手;有些卡的门槛非常低,比如 Bank of America Cash Rewards 和 Citi ThankYou Preferred Card for College Students 相对好申请。
基本上2-3张即可,但建议新手每张卡的申请,中间要至少隔3个月。因为每当你多申请一张信用卡,「平均信用历史」就会相对变短;特别是当你的卡还不多时,这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。所以如果你是新手,请慢慢来,然后千万不要随便关闭第一张信用卡。
建议不要,因为信用历史长度是影响信用分数的元素之一,而信用历史长度又与总信用长度(最早的开卡龄)和平均信用历史长度(持卡时间)相关,也因此不要轻易就把第一张卡关掉,所以建议第一张信用卡可办理无年费的卡,即使日后用不着,收在抽屉里也无伤大雅。
信用卡除了开卡奖励和购物返现、返点福利、海外刷卡免手续费、免费信用报告等福利,其实也有许多隐藏版福利,例如购物方面的价格保护 Price Protection、购物保护 Purchase Protection、延长保修 Extended Warranty、延期退货 Return Protection,旅行相关的旅行延迟 Trip Delay、旅行取消 Trip Cancel、行李遗失或损坏 Lost Luggage、租车碰撞保险 Auto Rental Collision Damage Waiver (CDW)、旅行意外保险 Travel Accident Insurance、道路救助 Road Assistance 等等。建议详细阅读各家信用卡细节深入了解。
AMEX白金史高refer link!!!
150000MR积分➕10倍吃饭 欢迎用下面链接申请
http://refer.amex.us/JIANGDa1Fz?XL=MIMCP
好文章。
https://www.referyourchasecard.com/6/U4BJV4D7HH歡迎加入神卡系列
請問大家已經申請過Chase United Explorer Card壹年內還能申請Chase United club 嗎?非常感謝
Amex Gold 用 refer link 有 60000 MR 開卡裡喔~
http://refer.amex.us/ENHUNCaPOu?xl=cp100b
CSP 八萬點很強,可以跟另一半一起開 CSP CSR
現在不敢出去旅行,請問 Chase 的點數會過期嗎?
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我问题是 为什么每查自己信用FICO 数分会扣除20 分 ? 难得自己查也要扣除分吗 实在是无解呀!
CSR 應該是會把年費從$450漲到$550了喔